“劝耕贷”服务现代农业的东至样本

近日，家住东至县大渡口镇白沙洲村的承包大户胡祖兴格外高兴，东至农商银行为他办理的10万元“升金·劝耕贷”资金到账非常及时。他承包了本村土地170多亩，眼下正缺少资金周转，这一下子找到了解决贷款资金渠道。他说：“一定把大棚蔬菜经营、管理好，多增加家庭收入。 ”

东至县位于皖南山区，一直以来都是重要的粮、棉、油、茶生产基地，农业生产大县。经过多年发展培育，东至县已有近千家农业产业化龙头企业、种养大户、家庭农场和农民专业合作社等新型农业经营主体。但伴随着长期以来的自然发展，县内新型农业经营主体依然存在着“小、散、弱”的现象，经营者抵御自然灾害和市场风险的能力较弱，同时又由于缺乏有效抵押和担保，导致经营主体难以得到金融机构的信贷支持，严重制约了当地农业现代化、产业化发展。

2016年6月，东至县启动“劝耕贷”试点工作，作为东至县第一家尝试办理“劝耕贷”业务的地方性金融机构，东至农商银行主动对接安徽省农业信贷担保有限公司，成功引入“劝耕贷”业务，并顺利落地实施。

“劝耕贷”主要服务对象为种养大户、家庭农场、农民专业合作社、从事农副产品加工、流通的农业产业化龙头企业、粮食产业联合体等新型农业经营主体，单户贷款额度最高100万元，龙头企业原则上最高融资额度不超过5000万元。截至7月末，东至农商银行已累计上报获批“劝耕贷”业务236户，授信金额5478万元，其中75户新型农业适度规模经营主体是首次获得贷款，带动226名精准扶贫对象实现增收。累计发放“劝耕贷”业务363笔、金额5872.5万元，有效解决了部分种养大户及农业新型经营主体的无有效抵押物，难融资问题。

以组织领导为动力，助推农业供给侧改革。在助力推动农业供给侧结构性改革中，该行以“升金·劝耕贷”业务为抓手，优先支持专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体，有效满足各类农业生产主体的信贷资金需求。设立“劝耕贷”经营业务办公室，专门负责对全行劝耕贷业务实施和推进，确保 “劝耕贷”各项任务落到实处，同时安排专人负责与省农担保持对接，及时沟通业务进展信息。

以制度建设为前提，加强业务知识转培训。为明确客户群体，细化操作流程，我行根据全行“劝耕贷”业务实际推进情况，科学决策，制定出台了《东至农村商业银行“升金·劝耕贷”业务管理办法》，先后多次组织各基层支行行长和客户经理开展业务转培训，邀请省农担分片项目经理现场授课答疑，将 “标准内容”与“实际工作”有效融合，保证业务人员熟练掌握 “劝耕贷”业务模式、工作流程和尽调技巧等内容，为“劝耕贷”业务的顺利进行保驾护航。

以宣传引导为契机，动员全行合力促推广。该行员工通过发放宣传“升金·劝耕贷”宣传手册，宣传“劝耕贷”的产品、流程等内容，向各类特色农业提供精准服务，让广大农业新型经营主体真正了解 “劝耕贷”业务。在走访客户的同时，也精准识别了一批具有推广“劝耕贷”业务潜质的新型农业适度规模经营主体，积极建档并进行主体资格申报，为各类新型农业经营主体发展、农业适度经营、农民的增收起到了积极的推动作用。

以业务尽调为基础，创新机制为优质服务。在省农担每一批尽调名单的背后，都有该行客户经理及时上门对接的身影。在“劝耕贷”业务尽职调查过程中，该行员工根据省农担“三查询、四走访、保三真”的工作机制，落实“标准动作”，注重实地调查影像资料的留存，保障尽调信息真实有效。为减少客户“跑路”麻烦,提高业务办理效率，在符合业务规则的前提下，现场帮助经营主体现场填写信息卡，再通过对接当地政府及村两委，集中统一帮助客户取得县乡 （镇）两级部门推荐意见。

以跟踪服务为保障，强化风控树业务标杆。为保障每一笔 “劝耕贷”资金的妥善使用，该行在强化风险控制上，按季开展贷后检查，精准识别风险隐患，并按月监测到期贷款情况，提前通知客户做好还款准备，通过上门实地调查，了解客户经营发展情况，为经营周期较长、效益显现慢的经营主体办理续贷等手续，保障其稳定的信贷资金支持。截至目前，该行“劝耕贷”信贷资金未发生不良贷款记录，为“劝耕贷”业务良性发展树立标杆。

在东至农商银行等机构的共同努力下，东至县“劝耕贷”业务现已取得了显著成效，形成了以“标准总纲、建档立卡、银行尽调、乡镇公示、签约发放、跟踪服务、风险控制、奖惩机制、机构设置、优化乡村治理”为主要内容的“东至标准”。下一步，东至农商银行在积极寻求省农担公司支持的同时，将“劝耕贷”业务向纵深推进，逐步拓展到茶叶、蔬菜、中药材、经果林、畜禽规模养殖、水产养殖等优势特色产业，形成具有东至特色、可复制易推广品牌业务。 纪鹏

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