小微企业金融服务宣传月专题报道企业发展阶段不同企业

小微企业金融服务宣传月专题报道

企业发展阶段不同，企业需求不尽相同，金融机构如何创新服务——

□陈心武 本报记者 张学文

小微企业贷款难难在信息不对称,银行业金融机构对小微企业的资信情况难以准确掌握,担心产生不良贷款,因而放不开手脚。那么，有没有办法，既能放贷、保证银行业金融机构不产生不良贷款，又能解决小微企业的融资需求？兴业银行成都分行通过产品创新，对此给出答案。

“无中生有”创新小企业互保金补偿机制贷款

4月13日,郫县某工业港内的企业生产繁忙。当谈及中小企业融资难问题，老板们的脸上却未见难色。

两年前，当时该园区部分入园企业厂房已然林立，但却受困于园区暂时未取得足够的土地使用指标，没有土地证，土地、厂房也就不能作为有效抵押物获得贷款，从而启动生产。与此同时，企业自有资金也几乎都已经砸了进去，迫切需要将土地、厂房通过抵押融资“变现”。

了解到这一需求后，兴业银行成都分行小企业部的员工主动上门了，经过仔细调查，他们采用将已缴纳了土地款又未获得土地权证的企业组成小企业互保金客户池，根据其缴纳的互保金按照一定倍数放大发放贷款，待办理土地权证后再置换抵押的方式为入园企业有效解决了担保难题。

兴业银行成都分行小企业部负责人告诉记者,通过“无中生有”式创新，企业成功将土地、厂房资产盘活。这一小企业互保金补偿机制贷款目前不仅在郫县现代工业港广泛运用，更被绵阳、德阳、乐山、泸州等地工业园区效仿。

个性化产品无缝对接企业多样化融资需求

成都市武侯区一家小企业的账户开在兴业银行成都分行，几年的来往中，这家企业的账户上始终会有几十万元的资金。但要做得更大，几十万的流动资金显然不足，他们想到了银行贷款，但没有合适的抵押物，想找担保公司担保，也没有东西可提供反担保。兴业银行适时介入，为这家企业物色了一家担保公司，并建议其考虑用这家小企业的基本账户做反担保。担保公司采纳了此建议，同意担保。有了担保，兴业银行成都分行很快即为该企业放贷500万元。

小企业互保金补偿机制贷款，基本账户反担保贷款，只是个案。“由于小微企业对金融产品的需求有着多样化的特点，摆在兴业银行面前的是一片纷繁的‘百花丛\’，而不是单一的‘玫瑰园\’，因此，创新金融产品，不断完善中小微企业产品线，为不同类型、不同成长阶段的小微企业服务就成了兴业银行成都分行的主要任务。”兴业银行成都分行小企业部负责人介绍说。

兴业银行成都分行相关负责人介绍，兴业银行成都分行现已形成以“增级贷”和小微企业“兴业迅捷贷”为重点，以《“兴业芝麻开花”中小企业成长计划》为主线的产品布局，使不同业务领域、不同成长阶段的小微企业都能得到最优的服务配置，充分满足其多样化需求。

兴业银行成都分行小企业部负责人告诉记者，自2003年正式营业以来，以服务中小微企业立行的兴业银行成都分行70%以上的贷款投向中小微企业，至今无一笔不良贷款。

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