创新产品成业界常态护航“三农”四川保险将“面面俱到”

□本报记者 樊邦平

去年8月，国务院出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出要大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。随后，四川省出台的 《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》也提出，要拓展“三农”保险广度和深度。

除却农业保险，积极发展服务农村改革，服务农民生活的保险产品成为保险业界的新兴课题。

在此背景下，创新保险产品，力争面面俱到护航“三农”，也成为四川保险业界的新常态。

农险做大后创新保险产品成新常态

2013年8月，中航安盟财产保险有限公司为彭州市志飞养殖场和华红养殖场两家养殖场的2400头育肥猪上了一种特别的保险，当市场生猪价格低于约定价时，保险公司将理赔，生猪市场风险也能保障，养殖户的利益有了新的兜底利器，彭州的创新生猪保险成为当年四川省农业保险迈入转型升级时代的标志。自此，四川省农业保险从单纯的保自然病虫灾害，向保市场风险衍生。

自2007年，全国政策性农业保险试点承保工作在四川全面展开以来。四川省的种养殖业纷纷迈入有险可保时代，天灾虫害血本无归成为历史。

但伴随社会经济发展，传统农业难以应对市场冲击，在社会期待下，2013年，一种能保障市场风险兜底农民利益的保险产品应声而出。

创新推出的育肥猪价格指数保险是以育肥猪价格为保险标的的一种保险产品，在保险期间内育肥猪平均价格指数低于保险责任约定价格指数时，视为保险事故发生，保险公司按保险合同的约定负责赔偿。作为一款政策性农业保险产品，该保险的保费补贴比例为彭州市畜牧局承担70%，养殖户自缴30%，保险期为1年，理赔周期为一个月，即每月计算当期出栏育肥猪生长期间的平均猪粮比，当猪粮比低于承保时约定的猪粮比时，公司对当期出栏育肥猪数量按条款计算赔偿。

与生猪价格指数保险同期推出的，还有蔬菜价格指数保险，自此，兜底市场风险的保险产品成为四川省保险业界抢占农村市场的新法宝。

在接下来的两年中，价格指数保险的经营公司不断增加，试点范围不断扩大。截至2014年底。四川省形成了以政策性保险、特色农业保险、价格指数保险为主要内容的大农业保险体系。价格指数保险、杂交制种保险、渔业养殖保险等产品不断创新，综合保费规模超过27亿元，四川省实现种养殖业全覆盖，成为名符其实的西部农业保险大省。

服务“三农”四川保险业努力“面面俱到”

农业保险的创新不是终点，在农业、农村急剧变革的今天，伴随农民生产生活需求的日趋多元，作为社会稳定器，经济助推器的保险行业也开始了产品多元化的发展之路。

2013年7月，崇州市遭暴雨袭击，当地崇镇村村民余秀茹的房子被全部冲塌，但庆幸的是该年成都范围内开展了新型农房保险，她正是第一批投保户。

“我一共获赔了46000多，我家下方的那家就没交保险，结果修房子自己花了60000多。”和余秀茹一样，在当年的巨灾中获得赔偿的一共有2000多户村民。

余秀茹投保的这一保险全名叫农村居民房屋保险，保险责任范围涵盖地震巨灾风险及暴雨、洪水、火灾等15种一般风险。

对于自然灾害多发的四川，各地居民对于“巨灾保险”有很高的呼声，从2013年开始，中华财险公司便率先试水，在成都推出了农房巨灾保险。

农房巨灾保险不是个案，除却农业保险，四川“三农”领域，保险产品的多元化趋势正日渐成型。

小额人生意外保险，大病统筹保险，农机险……一个个服务“三农”的保险产品应时代需要破土而出。

“成都开展的农房险试点是巨灾保险的探索载体，以近1200万元财政资金有效撬动158亿元保险保障，35万户农村农房从此有了巨灾保障；大病保险试点成效显著，2014年省内保险公司承办了四川省乐山、甘孜等14个市州的大病保险统筹项目，覆盖人群5147万人；此外，四川保监局积极引导保险公司参与新农合、城镇职工补充、社会医疗救助等医保经办服务。”四川保监局局长赵衍亮接受媒体采访时表示，保险业在服务地方发展大局中责无旁贷，而且还可以做得更多。

赵衍亮表示，日前四川保监局正积极引导辖内保险公司研究开发住房地震保险产品，制定服务规范，探索建立符合四川省省情的城乡居民住房地震灾害保险制度。

与此同时，今年，四川省将持续推进大病保险制度在省内全面铺开，同时不断完善大病保险运行机制；在农业保险方面，四川省将大力发展地方特色农业保险。在总结试点经验的基础上，逐步推广蔬菜价格和生猪价格指数保险等农产品价格指数保险；创新开展了自然灾害与气象指数相结合的水稻制种特色保险。

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