1元起购 期限5年 明日起 4地试点养老理财产品

随着中国人口老龄化程度加深，养老问题成为人人牵挂、家家关心的一大问题。3日，我国首批四只养老理财试点产品正式亮相，这也意味着我国养老理财试点正式开启。养老理财产品与普通理财产品到底有何不同？它与年轻人又有什么关系呢？

哪里的居民能买？怎么买？

据了解，首批养老理财产品分别来自工银理财、建信理财、招银理财和光大理财四家试点公司，12月6日起将在成都、武汉、深圳和青岛四个试点城市开始销售。拥有这四个城市户籍的居民，既可以在当地银行网点购买，也可以通过网上银行、手机银行等渠道购买。四支养老理财产品的投资起点都是1元，一个人最多可购买300万元。

为何推出养老理财产品？

银保监会创新业务监管部资管业务一处处长宋敏杰表示，“十四五”规划提出发展多层次多支柱养老保险体系，银保监会开展养老理财产品试点，是贯彻落实党中央重大决策部署，积极应对人口老龄化的重要举措。这个举措有利于丰富目前养老金融产品的供给，积极回应社会的养老需求。

第七次全国人口普查数据显示，我国60岁以上人口数量已经超过2.6亿人。为了满足日益增长的养老金融市场需求，今年6月起，银保监会在浙江省和重庆市开展了专属商业养老保险试点，这次又在四个城市推出了养老理财试点。未来，银保监会还将研究推动养老储蓄业务试点，以更好地满足人民群众多样化的养老需求。

首批养老理财产品有何特点？

说到养老保障，在多数人的观念中，除了国家基本养老保险，就是保险公司的商业保险了。理财作为一种投资，是有风险的。那么养老理财是否安全，投资收益能否成为未来养老的有力保障呢？

总体来说，首批养老理财产品具有稳健性、长期性、普惠性等特点。

——稳健性。养老理财产品设计以安全策略为主，产品主要投向为固定收益类资产，并引入了目标日期策略、平滑基金、风险准备金、减值准备等方式，进一步增强产品风险抵御能力。同时，养老理财产品采用非母行第三方独立托管、净值化定期信息披露、全国银行业理财信息登记系统统一信息登记等方式，更好地发挥多方机构的监督职能、充分透明披露产品风险和收益情况，为投资者提供相对稳健的投资选择。

——长期性。养老理财产品旨在引导投资者合理规划养老理财投资，树立长期投资、合理回报的投资理念。首批养老理财产品期限相对较长，封闭式产品期限为5年。

——普惠性。首批养老理财产品起购金额低至1元，总费率收取远远低于其他理财产品。

银行业理财登记托管中心总裁成家军表示，主要投资固定收益类的资产，在风险可控的前提下，适度参与股票市场的投资或者其他权益投资。养老理财产品，一般不会投资于大宗商品这类资产收益随着市场变化程度较大，或者收益率波动较大的资产。

根据银保监会的要求，养老理财产品的资金将积极投向符合国家战略和产业政策的领域。

首批养老理财产品收益怎么样？

记者注意到，首批养老理财产品期限是5年，四只产品根据同类型产品过往业绩计算出来的投资者可能获得的预估收益，每年在5%以上，相比当前多数一年期理财产品要高。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示：“目前看收益率还是不错的，在养老领域整体界定就是一个中低风险的，没有高风险的产品，而这也符合我们养老保障的基本要求。”

养老理财产品与年轻人有何关系？

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新介绍，养老理财产品不是老年人理财产品，建议投资者从年轻的时候就开始进行养老规划，提前积累。

“我们家庭和个人进行全生命周期的长期储蓄和长期投资，形成一个终身积累，这样能够使得我们的家庭理财更长远、能够获得稳定的长期投资收益。为未来退休后的生活保障提供了充分的物质基础。”董登新表示。

当前中国老年人主要依赖养老金养老、保险养老和储蓄养老模式。“十四五”规划纲要明确，要发展多层次、多支柱养老保险体系。董登新认为，发展系列养老金融产品是完善我国多层次、多支柱养老保险体系的重要工作。“我们把第一支柱叫公共养老金，目前第一支柱是我们整个养老保障体系的重中之重，而第二支柱的企业年金和职业年金应该说规模太小。我们现在寄希望于第三支柱的普惠性，通过第三支柱的个人养老金产品的普惠，能够让更多的老百姓将养老纳入到家庭理财的资产配置当中来。”综合央视等

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