首批养老理财试点开闸

近期,银保监会积极推动养老理财“四地四家”(工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛)试点工作。工银理财、建信理财已经相继披露,首批试点养老理财产品已报备,将很快正式发行。此次养老理财试点产品有什么特点?投资者该如何选购?

试点机构“剧透”产品进展

银保监会9月10日发布《关于开展养老理财产品试点的通知》(下称《通知》)称,结合国家养老或金融领域改革试点区域,选择“四地四家机构”开展养老理财产品试点。试点期限暂定一年,其间单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元以内。

目前,大部分试点机构已“剧透”产品最新进展。首批试点机构大多只推出一款产品,投资期限普遍设定为五年期,风险等级定为中低风险。而在产品设计、功能、产品投资方向以及具体要求等方面,各家银行均有所不同。

“首只养老理财产品预计12月4日正式问世。”工行武汉某支行网点工作人员介绍,此次发行产品为五年期限封闭运作产品,业绩基准利率在4.8%至8%之间,个人客户购买上限为100万元。

建行深圳某支行网点的客户经理表示,建信理财首只养老理财产品预计12月3日或4日发售,业绩基准利率约6%,首期发行20亿元,个人客户购买上限为300万元,额度有限,目前可以预约登记产品拟购买额度。

招行深圳某支行网点工作人员介绍,首批养老理财试点产品预计于12月份首周发行,业绩基准利率在5.4%至7.8%,拟定中枢6.6%,持有满6个月后,每3个月现金分红一次。

综上可见,理财子公司发行的养老理财产品在资产配置和组合上,多以长期限+封闭式产品为主,大部分以固收类资产为投资主体。产品风险等级分布上,养老型理财产品以三级(中)产品为主。

投资者根据自身情况选择

业内人士指出,与一般理财产品相比,养老理财产品从产品设计、投资理念等方面强调稳健投资。另外,产品具有允许提前支取及提前分红的特点,显得更加人性化。

此次工银理财、建信理财等拟发行的试点产品与一般理财产品相比,风险管理机制更加健全,实施非母行第三方独立托管；产品投资期限较长,引导形成长期稳定资金,积极投向符合国家战略和产业政策的领域,更好支持经济社会长期投融资需求。

在养老理财产品选择上,投资者需要根据自身实际情况进行选择:一是要考虑自身养老需求,判断是否需要进行长期养老投资；二是要考虑自身的资金情况,选择适合自己的投资方式；三是要结合自身风险偏好,关注养老理财产品的风险收益特征,选择风险情况相匹配的产品进行投资。本报综合

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