后疫情时代的冬日温情民生银行成都分行多措并举 携手个体工商户共渡难关

民生银行成都分行﹃贷动小生意服务大民生﹄系列报道

“服务大众，情系民生”。中国民生银行作为我国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，从孕育、诞生的那一天起，就以服务民营企业、服务民营经济发展为宗旨，始终秉持服务民营经济的初心，坚持民企和小微金融发展战略，在小微企业服务数量、信贷资金投放规模、产品及服务模式等方面均位于在川股份制银行前列。

后疫情时代，国内经济尚未完全恢复，个体工商户乃至小微企业抗风险能力相对较弱，在充满挑战的时刻尤其需要强有力的金融“后盾”。为此，民生银行成都分行认真贯彻落实中央扶持个体、小微的各项工作措施，积极响应人民银行成都分行关于“‘贷’动小生意，服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动的相关要求，为个体工商户持续送去温暖，助他们渡过难关。

截至2021年9月末，民生银行成都分行服务小微企业贷款客户达1.77万户，三季度新增贷款客户794户，小微贷款余额212.91亿元，较年初新增26.77亿元，其中普惠型小微贷款余额210.05亿元。2021年三季度累计投放小微贷款63.69亿元，贷款投放金额较上季度下降8.07亿元。

科技赋能 创新产品 直通个体工商户贷款需求

“做了近20年服装生意，真的很少感觉荷花池商圈这么‘清静’。”王塞娟在成都荷花池市场经营女装批发生意多年，往年的销售额基本都在2000万元以上，她坦言,“虽然我们经营业绩还比较稳定，但上下游的一些合作伙伴已经出现了周转困难，因此我需要更多资金用于冬季备货和销售转型。”

在王塞娟的创业路上，民生银行成都分行一路相伴，多年前就为她提供了授信支持，双方的合作年年延续下来，目前抵押授信余额达410万元。“这么多年我只在民生贷款，他们对我的情况很熟悉，经常来铺子里转转，一般他们出了什么新的贷款产品，也会第一时间告诉我。”11月4日，王塞娟就“尝了个鲜”，她申请办理了一笔25万元的纯信用产品“微贷”，不仅不需要任何抵押物，而且还能随借随还，“这个太适合我们日常结算和小额备货的需求了。”

基于民生银行成都分行的数据普查分析，小微企业普遍不熟悉银行业务，出于省事的考虑，习惯通过助贷中介申请贷款。但助贷中介为了商业利益，收费混乱，严重扰乱信贷市场，客户支付的助贷手续费甚至超过贷款利率。针对这种状况，民生银行成都分行积极运用移动互联网、智能终端、大数据等新技术，推出了“微贷”“增值贷”等一系列流程快速、高效便捷的小微金融产品。据民生银行成都分行相关负责人介绍，“微贷”是一款全程运用移动运营IPAD终端受理的信用贷款。银行客户经理上门电子化收集客户资料，线上传送贷款材料，最快一天即可审批放款。可向符合条件的借款人发放最高不超过50万元的经营性信用贷款。科技的赋能，让更多个体工商户得以享受更高效的金融服务，也避免了借贷中间商从中赚取差价，损害小微企业主的经济利益。

“设计产品时，我们充分考虑了不同阶段商家的需求特点和差异性。比如‘增值贷’就是专门面向符合条件的行内存量抵押及按揭贷款客户发放的，这款线上经营类信用贷款也可线上签约、即刻提款，而且能随借随还、循环支用，最高额度200万，额度期限最长可达3年。”民生银行成都分行上述负责人表示，“通过民生银行小微信贷工厂的集约化处理，能实现个体、小微贷款业务的批量化、标准化审批，在精简流程、提高时效上实现了较大突破，改变了传统银行模式下客户多次跑网点的状况。”

多管齐下 专项扶持 提高小微企业贷款便捷性

新冠疫情爆发以来，小微企业生存环境更显困难，民生银行成都分行积极响应、认真贯彻落实中央扶持小微企业的各项工作措施，还致力于为个体工商户等市场主体提供全方位金融扶持，从扩面、纾困、降价、增效四个方面均推出了专项举措。

“扩面”，是民生银行成都分行为了落实“普惠金融”，而推出的专项举措。民生银行成都分行普惠金额的覆盖范围除传统专业市场外，扩大至餐饮、教育、乡村振兴、文旅、医疗等民生重点领域。成都分行在这些领域加大贷款投放力度，增加弱担保产品供给；依托大数据和政府平台，提供租金贷、采购贷、体育贷、旅游贷、农贷通等特色信用产品，助力相关行业特定场景下的资金需求；重点扶持制造类小微企业，积极送金融服务进园区，推出厂房、土地、应收账款等非标准抵质押授信产品，以企业实际可控资产解决企业融资难题。

“降价”，包括直接降低贷款价格，贷款平均定价由6.96%下调至4.2%，下调幅度达40%。民生银行成都分行大力推广不还本续贷，减少小微企业资金过桥的负担，目前该服务已覆盖80%的贷款客户；开发贷款线上随借随还功能，不提款不支付利息，资金回笼可随时还款，降低企业实际用款成本。

“纾困”这一专项举措，是民生银行成都分行“暖心”服务企业的重要表现。小微企业的点滴纾困，当从小事做起。包括开发小微红包产品（利息抵用券），为经营困难、难以支付利息的小微企业提供帮助，自2020年产品上线，已累计向2776家小微企业，发放1780万元利息抵用券，为经营困难企业提供实际帮助；对疫情冲击较严重的餐饮旅游、批发零售、物流运输、教育培训等行业客户，主动调整贷款利率、调整还款方式、贷款展期等扶持措施，支持客户开展生产经营自救；针对影响严重且已造成贷款逾期的小微客户，通过减免利息、征信保护、新增救助贷款等救助措施，全力帮助客户将不良影响降到最低，切实为客户排忧解难。

民生银行成都分行“增效”的举措，包括建立成都首家“小微金融一站式体验中心”，集业务咨询、产品交付、业务办理、贷款申请、贷款审批、合同签订、贷款发放于一体，每年可受理小微授信业务2万笔，放款效率提升100%，解决小微企业用款急的特点；充分运用互联网技术，采取远程视频调查、手机银行电子签约、远程评估、主动上门的服务方式，让数据和银行员工多跑路，客户少跑路的方式，让小微企业可以更加便捷地获得银行贷款。

“服务个体经济和小微企业，是金融行业的天职。”民生银行成都分行相关负责人感叹到。量大面广的个人经营主体是我国经济韧性、就业韧性的重要支撑，关系到上亿人群的就业、关系到千家万户的忧乐。民生银行成都分行还将全面推进落实各项政策实施，确保金融服务真正惠及小微商户。

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