黄金周出游 买份保险更安心

国内疫情日趋稳定，消费者出行意愿亦有所提升。随着国庆、中秋长假临近，业内人士预计，旅游需求有望集中释放，国内游市场将迎来今年第一个高峰。

值得留意的是，在提前安排行程的同时，越来越多的消费者也将旅游保险产品纳入了出行的必备清单。那么，该如何更好地利用保险保障机制，减少旅游出行时意外风险带来的损失？

■本报记者 吉雪娇

首选旅游意外险

国庆、中秋长假临近，不少消费者已提前做好出行计划。

融360近日发布2020国庆长假大众旅游意愿调查结果显示，64.74%的受访者今年国庆长假有出游的打算，对比上半年有明显改善。

随着旅游方式日益多样，消费者对于旅游保险产品的关注度也逐步提升。“现在习惯在预订旅游产品时，根据出行目的地来选择相对应的保险产品，查阅保险产品是否承保旅游覆盖区域，再匹配合适的保额。”成都市民严小姐表示。

“旅游出行过程中，人身伤害、财产损失、罹患疾病、证件遗失等风险发生几率较高。”保险人士指出，建议旅游出行前可选择购买旅游意外保险，为应对旅游出行意外风险多一份保障。

旅游意外险是指被保险人在旅游过程中，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使死亡、伤残、医疗费用支出或住院治疗时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。具有短期性、灵活性的特点，一般仅保障当次旅游行程。

以某境内旅行险为例，保障时间最长为30天，最高保额300万元，同时提供新冠肺炎保障。具体来看，其保障范围除意外身故、残疾外，还包括突发急性病身故、意外医疗费用、意外住院津贴、紧急送返、银行卡盗刷损失、个人第三者责任、旅行期间高风险运动保障等。

需覆盖旅游时间

那么，在选择旅游意外险时，有哪些需要注意的问题？

首先，从保障范围来看，目前不同的旅游意外险产品有所区别，消费者应在投保前认真阅读保险责任条款，根据自身需求进行选择。

以医疗保障为例，如限定为“意外医疗”，则仅对被保险人在保险期间内遭受意外伤害事故进行治疗的医疗费用予以赔付。消费者如果希望应对旅游期间遭受的疾病风险，可优先选择涵盖“医疗费用”的产品，其保障范围除意外伤害外，还包括突发急性病。

相对而言，保险人士建议，可尽量选择带有紧急医疗救援服务条款的保险产品。在外地旅游面临陌生环境，游客发生意外伤害事故或突发急性疾病时可拨打保险机构提供的服务电话，便可及时获得紧急救援和医疗服务。

同时，消费者还可根据自身情况选择不同附加险。如参加跳伞、潜水、攀岩、探险等运动，可附加投保高风险运动意外伤害保险；搭乘飞机旅行时，可附加投保航班延误保险；针对出门旅行行李物品和旅行证件可能丢失的情况，可附加投保行李物品和旅行证件损失保险等。

总体来看，无论投保哪种旅游保险，都应留意覆盖旅游时间。旅游保险一般按天计算，建议游客朋友购买保险的期间不少于旅游时间，甚至略长于旅游时间，以免在旅游行程发生变化的情况下，因保险到期而失去保险保障。

自驾游避免“脱保”

另一方面，受疫情影响，今年黄金周期间，自驾游热度有所提升，成为出行热点。据融360调查数据，49.5%的受访者表示，今年国庆长假将选择自驾游。

对于自驾出行的消费者，保险人士建议，除常规车险外，还可酌情购买第三者责任险，补充保险保障。目前第三者责任险的保障额度可根据车主自身驾车习惯、风险承受能力自行选择，一般投保额度在40万至50万元区间。

值得留意的是，目前，车险综合改革已正式实施。相较于此前，机动车车损险增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。如已投保新版车险，则无需单独重复附加相关保障。

此外，自驾出行前，消费者还需留意车险是否仍在有效期内。如果车险到期日临近，尽量在出行前办好保险续保手续，避免脱保，在旅行过程中失去保障。

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