支付巨变！ 中国将发行全球首张法定数字货币

4月14日晚间，一张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络流传开。

数据来源：公开报道整理

公元990年，世界首张纸币——交子诞生于中国，1千多年后的2020年，首张法定数字货币也将在中国落地。

人民币已经有72年历史。不管人民币如何改版，其纸币的形态一直未曾变化，但从2020年开始，人民币将以一种新的方式与公众见面——数字货币。这意味着全球第一批使用法定数字货币的人即将在中国诞生！

4月16日，数位银行业内人士对媒体表示，数字货币由央行牵头进行，各家银行内部正在就落地场景等进行测试，有的已经在内部员工中用于缴纳党费等支付场景。

而稍早前，14日有消息称，央行数字货币首个应用场景将在苏州相城区落地。该区各级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币和数字钱包的安装工作。5月，其工资中一半的交通补贴将以数字货币的形式发放。

赶不上首批数字货币的人也不要着急，除苏州外，央行在成都、深圳、雄安等地也开始了测试。

央行数字货币是啥？

说数字货币可能太专业，数字货币其实就是数字化的人民币，或者干脆叫电子版人民币，具有国家信用，与法定货币等值。

央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的。

央行支付结算司副司长穆长春日前在接受媒体采访时称，中国央行拟推出的数字货币是纸钞替代，它的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。

穆长春介绍道，数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户，不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡。

他说：“只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。”

和支付宝与微信的区别

数字货币和支付宝、微信支付的区别非常大，其中最本质的区别就是央行数字货币是法定货币+电子货币+支付平台的结合体。而微信支付宝只是一个第三方支付平台，最后还是要找银行结算。

另外，央行数字货币并不是我们银行卡里的一串数字，它像纸币一样，有面额、有数量、能分开。

举个例子，200元的数字货币，它可以分为两张100元或四张50元面额币存在你的账户。

穆长春在网上公开课程中称，央行拟推出的数字货币是纸钞替代，它的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。他认为，数字货币并不会对支付宝、微信支付的地位产生影响。

央行数字货币不会泄露隐私

据《21世纪经济报道》消息，央行数字货币与比特币、区块链并无必然关系。说简单一点，没有加入区块链的数字货币在追踪和溯源上不具有优势，不会有钱详细的去向和来历信息，不涉及客户的部分隐私。

今年2月，中国人民银行数字货币研究所区块链课题组就联合发文《央行数字货币研究所谈区块链技术的发展与管理》。

文章指出，区块链以大量冗余数据的同步存储和共同计算为代价，牺牲了系统处理效能和客户的部分隐私，尚不适合传统零售支付等高并发场景。

该课题组指出，基于区块链的加密资产无法保证其锚定资产的稳定性，甚至缺少真实资产背书，以投机交易为主，部分庄家、投机者通过对敲等手段大肆操纵加密资产的价格，导致市场剧烈波动并形成资产泡沫。

此外，区块链的去中心化特性与中央银行的集中管理要求存在冲突。中央银行提供的支付服务不能离开集中式账户安排，需建立在中心化系统之上，这和区块链的去中心化特性相冲突。因此，目前不建议基于区块链改造传统支付系统。

数字货币的好处

央行数字货币最直接的好处是假币的市场会越来越小，直至消失。同时造币的成本也越来越低，纸币、硬币的发行、防伪、印制、回笼、贮藏各个环节都需要成本，在数字货币时代，这个成本会比纸币低很多。

其次，央行数字货币与普通银行账号相比，最大的差别是颠覆了银行账号体系，取而代之的是一个统一的电子钱包。这意味着我们不用再去每个银行单独开户，一大堆银行卡的时代宣告结束。网购直接支付数字货币的时代来了！

另一方面，数字货币的交易信息可以被监控，这意味着洗钱、逃税、恐怖融资等犯罪行为的温床被打掉了。

毫无疑问，当中国成为全球首个普及数字货币的国家后，我们的出口、进口都会和数字货币关联，这是人民币国际化的一个重大机遇。

（封面新闻记者 黄强 综合新华社 21世纪经济报道 新京报等）

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