违规发放互保联保贷款成都龙泉驿稠州村镇银行遭罚

银保监会网站截图

近日，随着四川银保监局两份行政处罚意见告知书的披露，成都龙泉驿稠州村镇银行相关违规行为亦引起关注。其中，因对成都龙泉驿稠州村镇银行违规发放互保联保贷款、严重违反审慎经营规则负有直接责任，该行首任行长胡统滨被“顶格处罚”，禁止从事银行业工作终身。此外，成都龙泉驿稠州村镇银行控股行——浙江稠州商业银行亦频违规。据不完全统计，截至目前，年内披露罚单已达13张，合计罚金805万元。

■ 本报记者 吉雪娇

多次涉及法律诉讼

根据行政处罚意见告知书送达公告，胡统滨在成都龙泉驿稠州村镇银行工作期间，涉嫌对该行违规发放互保联保贷款、严重违反审慎经营规则负有直接责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（三）项的规定，四川银保监局拟对其作出禁止从事银行业工作终身的行政处罚。

同时，何国才在成都龙泉驿稠州村镇银行工作期间，涉嫌对该行违规发放互保联保贷款、非真实转让信贷资产、严重违反审慎经营规则负有直接责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项的规定，四川银保监局拟对其作出警告并罚款8万元的行政处罚。

公开资料显示，成都龙泉驿稠州村镇银行由浙江稠州商业银行发起，于2012年7月正式开业。注册资本2.1亿元，是彼时四川省资本金规模最大的村镇银行。经过多次股权变更，截至今年1月，浙江稠州商业银行出资占比为73.69%。

2011年7月，经浙江稠州银行委派，胡统滨到成都筹建龙泉驿稠州村镇银行。随后，2012年5月17日，成都龙泉驿稠州村镇银行登记成立，胡统滨经该行董事会任命为行长。2014年7月，何国才就任该行副行长。

除罚单问题外，《金融投资报》记者还注意到，成都龙泉驿稠州村镇银行近年来多次涉及法律诉讼。天眼查数据显示，成都龙泉驿稠州村镇银行涉及法律诉讼74件。据中国裁判文书网，共检索到成都龙泉驿稠州村镇银行相关文书429篇，多为金融借款合同纠纷。

控股人频频违规

被卷入违规风波的不仅是成都龙泉驿稠州村镇银行。事实上，今年以来，浙江稠州商业银行亦频现违规，据不完全统计，截至目前，年内披露罚单已达13张，合计罚金805万元。

1月24日，金华银保监分局披露罚单显示，浙江稠州商业银行存在“未准确计量风险、计提资本与拨备；同业资金投向违规；理财产品管理不合规；理财投资非标资产未严格比照自营贷款管理；个人理财资金违规投资；将票据资产转为资管计划规避监管要求；同业资金违规转存协议存款”等多项违法违规事实，被处以罚款610万元。

与此同时，浙江稠州商业银行涉及的违法违规行为还包括信贷管理不审慎、贷款资金被挪用、违规办理商业用房按揭贷款、信贷资金违规流入房市、个人贷款用途管控不严、票据业务贸易背景不真实等，浙江稠州商业银行南京分行、舟山分行、丽水松阳支行、衢州分行等均受到处罚。

另一方面，浙江稠州商业银行控股的村镇银行亦未能独善自身。截至目前，包括成都龙泉驿稠州村镇银行在内，浙江稠州商业银行旗下已有4家村镇银行收到银保监系统下发的6张罚单，罚款金额总计153万元。

具体来看，包括江苏东台稠州村镇银行“未对同业客户实施统一授信管理”、岱山稠州村镇银行“未能通过有效的内控措施发现并纠正员工违规保管客户信贷资料的行为”、广州花都稠州村镇银行“授信业务严重违反审慎经营规则”等。

浙江稠州商业银行财报显示，截至2018年年末，该行不良贷款率从2016年年末的1.24%连年盘升至 1.64%，而拨备覆盖率、贷款拨备率则逐年下降，分别为201.79%，3.31%，均为2016年以来最低谷。

“公司不良贷款仍主要集中于制造业与批发和零售业，同时龙泉驿村镇银行并表进一步增加不良贷款的规模。”大公国际资信评估有限公司在对浙江稠州商业银行的2019年度跟踪评级报告中指出。总体来看，“公司应收款项类投资规模较大，仍面临一定的投资风险。虽不良贷款率有所下降，但不良贷款规模持续升高，拨备覆盖率继续下降，公司资产质量承压。”

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