银行卡被盗刷3万余元 法院判决银行承担赔偿责任

银行卡一直揣在身上，密码也从未透露给别人，突然卡里的钱就没了！第一反应肯定是立即向当地警方报警，然后到开户银行挂失。那么，银行卡里不翼而飞的钱咋找？找银行，银行却以“章程”规定拒绝承担赔偿责任。当事人只好通过法律途径，维护自身权益。

市民向女士就在银行卡一直揣在身上，密码从未向外人透露过的情况下，卡内资金却不翼而飞了3万元，向女士找到开户银行要求赔偿损失，遭到银行拒绝后，一纸诉讼将银行告上法庭，最终胜诉，并获得全额赔偿。

他人用伪卡盗取存款

银行卡揣身上 3万余元不翼而飞

向女士，家住雨城区，曾于2009年8月4日在市区某行雅安分行申办了一张借记卡。向女士自办理了银行卡后，就一直将银行卡随身携带，所设的密码也从未告知他人。

2017年5月26日17时55分左右，向女士在位于市区雅州大道附近一处ATM机上使用该卡取款未果，经查询发现，银行卡里的钱少了3万余元。她立即辖区警方报案，并通过拨打银行客服电话，及时申请办理了该银行卡的冻结止损措施。

警方侦查显示 被人用伪卡分9次盗取

警方接到报案后，立即展开侦查。经查，向女士的3万元是他人持伪卡于2017年5月26日17时23分59秒至17时27分46秒之间，分9笔以取现和刷卡消费方式盗取，其中7笔共计2万元系他人持伪卡在成都市青白江清泉镇平安路22-23号的邮政储蓄银行ATM自动取款机上以现金方式支取，另2笔共计1万系他人持伪卡在拉卡拉支付有限公司广东分公司的POSS机上刷卡消费，具体交易地址和取款、消费经手人不详。前述交易同时还产生跨行费等费用128元。

办案民警随后到取现地点成都市青白江区清泉镇邮政储蓄所调取了监控视频。视频显示，在ATM机上取款的并不是向女士本人。由于犯罪嫌疑人在取款时进行了深度伪装，加之取款的储蓄所区域天网未能覆盖，无法分辨嫌疑人的犯罪轨迹过程，截至向女士起诉时，该案尚未被侦破。另外，成都市青白江区清泉镇与雨城区中心城区相距约150公里。

储户要求赔偿 银行以章程规定为由拒赔

向女士认为，其在银行办理了银行卡，银行就负有保障银行卡内资金安全的合同义务。银行卡一直揣在身上，密码也从没有告诉过别人的情况下，他人持伪造的卡在发卡银行允许使用的银行终端设备上进行取现、消费。在取现、消费过程中，因银行未能识别银行卡真伪而导致异常交易发生，银行应对持卡人因此而遭受的经济损失“买单”。

银行对向女士银行卡内资金被人用伪卡以取现、刷卡消费等方式分9笔盗取，并产生了跨行费128元的事实无异议。但银行认为：密码是验证储户身份、进行交易的必要条件，如果有卡无密码也无法实现交易。银行卡内的钱之所以能顺利被他用人用伪卡盗取，就是输入了正确密码所致。而银行账户密码由储户设定后，经加密成为密文存储于银行信息系统中，银行不可能对外泄露，因此只能是持卡人保管不善而导致密码泄露。故向女士应对密码泄露承担责任。同时，根据银行相关章程规定，凡使用密码进行交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。为此，银行不应承担赔偿责任。

诉至法院获赔偿

拿起法律武器 储户将银行告上法庭

储户向女士银行卡里的钱被他人取走、消费后，多次与发卡银行协商，要求赔偿其经济损失未果，一纸诉状将发卡银行诉至法院，请求判令银行承担责任，全额赔偿经济损失。

法院受理此案，并开庭进行了审理。庭审中，法庭组织双方当事人围绕各自的诉、辩主张，进行了举证、质证和辩论等程序后查明了案件事实。

发卡银行未能全面履行其防范盗刷义务

法院审理后认为，向女士自申领到银行卡起，双方的储蓄合同关系成立并生效。双方应当依照合同约定和法律规定享有权利和履行义务。作为持卡人，储户负有妥善保管银行卡密码等个人信息，并在发生盗刷情形时及时告知银行其银行卡被盗刷情况等的义务。

作为银行卡业务的推出方，银行应保障银行卡不易被复制且能够识别伪造的银行卡，防止他人利用获取的银行卡信息和密码制作伪卡并实施盗刷行为。发卡银行在未能全面履行其防范盗刷义务的情况下主张免责，应当举证证明银行卡信息或密码泄露系因持卡人未能妥善保管银行卡或密码所致，但本案中银行方面并未举证证明向女士对密码泄露存在故意或者过失。

事实表明交易并非持卡人所为

根据在案证据显示，向女士的银行卡被盗刷时间为2017年5月26日17时23分59秒至当日17时27分46秒，向女士持真卡查询时间为2017年5月26日17时52分。伪卡交易地与真卡查询地相距约150公里，向女士不可能在半小时内，一人完成多地取现、消费、查询，故可以认定向女士银行卡的损失为第三人复制了该卡信息，并持伪卡在异地取现、盗刷造成。

银行未尽责承担赔偿责任

银行在营业过程中应当设置必要的安全保障措施，包括确保发放的银行卡在具备高度的可识别特性，营业网点、ATM机等场所和设备具有必要的安全保障功能，以防止不法分子利用技术手段复制银行卡，窥探、劫取密码，进而侵害持卡人的合法权益。

本案中，发卡银行未能保证其制作的银行卡不能被复制，在他人盗刷交易时也未能识别交易卡系伪造银行卡，对盗刷消费款办理了扣款结算手续。

法院认为，银行卡章程中“凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为”的格式条款不适用伪卡交易情形。发卡银行在未能举证证明持卡人就密码泄露存在过错的情况下，应对持卡人因银行卡被盗取盗刷产生的损失承担赔偿责任。

前不久，法院作出判决：发卡银行赔偿储户存款损失30128元。该判决作出后，银行未上诉，判决现已生效，并履行完毕。吴定洪 雅安日报记者 彭加权

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