防范堵截电信诈骗保障客户资金安全 工行在行动

□红专 培新 学文

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“融安e信”为资金安全筑起防火墙

2018年3月18日中午，一老年客户行色匆匆来到中国工商银行成都大石西路支行，称自己有张信用卡未还款，已造成逾期，可能对自己征信造成不良后果和承担巨额违约金，需要马上为该信用卡还款。并且这位客户还不停充满疑惑地念叨自己从未办理过信用卡，更不知道自己是在哪儿支出该笔消费的。

听到这些后，该网点客户经理随即向当班现场管理报告。经现场管理向客户详细了解情况后，发现信用卡持卡人姓名并非该老年客户，且办卡地也非成都，于是怀疑这位老人可能遭遇了电信诈骗。工行网点工作人员立刻请客户调阅出手机来电记录并回拨了电话，但是对方未接听就直接挂断。随后，网点工作人员又在工行“融e联”APP中的“融安e信”（公益版）界面中对该卡号进行了查询，“融安e信”（公益版）很快反馈显示出“该账户已列入公安机关可疑账户名单，如有疑问请与公安机关联系”的字样。由此，网点更进一步确定这是一起电信诈骗事件，并详细地将不法分子惯用的手段解释给这位客户。最终，客户意识到自己遇到了电信诈骗，赶紧放弃了向该可疑账户转账，并连连向网点员工道谢。

据工行成都分行相关专业人员介绍，“融安e信”是中国工商银行自主研发推出的全领域大数据风险信息智能服务平台，覆盖近100种风险类别，集风险目标识别、风险交易预警、风险管控方案、风险分析评估等多项功能于一体，可提供全渠道、全链条的智能风险防控服务。它能够将收集到的诈骗涉案账户信息等进行分析运用，对所有通过网点柜台、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易都能即时进行核查和风险提示。例如客户到工行网点柜面汇款，前台业务系统自动将收款人账号在“融安e信”后台数据库进行核查匹配，如果该账号为“融安e信”已收录的电信诈骗涉案账户，工行的前台业务系统就会自动向工作人员弹出风险提示，而在自助渠道，客户在操作中也会收到相关提示，从而保障客户的资金安全。据了解，自“融安e信”正式投产至今年3月20日，工行成都分行已成功防堵电信诈骗2210笔，避免客户资金损失3600余万元。

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“爱心软件”助您识破诈骗

工行成都分行工作人员介绍，目前“融安e信”系统的开发和应用基本上实现了对诈骗分子使用过的信用卡号、银行卡号、身份证号码等诈骗信息的有效拦截。但除了这些过往诈骗信息外，新的诈骗手段在日新月异的科技发展中又层出不穷。对此，工行成都分行的举措，便是通过定期培训和案例通报等，识别潜在风险，及时提醒客户。这款“爱心软件”置于员工之心，在为客户提供高效，优质金融服务的同时，保障客户的资金安全。

今年3月初，一位年过七旬的老人神色匆忙地走进工行成都黄田坝支行，这位老人在自助银行区内反复徘徊了数分钟并不断翻看手机。该网点大堂值班人员和保安见状，主动上前询问这位客户是否需要帮助，老人回答说自己的银行卡无法取钱了。大堂值班人员仔细一看这位客户出示的银行卡，发现客户所持卡片并非工行的银行卡，而是一张伪造卡。工作人员在与客户耐心沟通中了解到，老人此前接到自称“北京红十字协会理事”的电话和快递邮寄来的“银行卡”一张，对方自称“银行卡”内有一笔5万元的“补助金”，是赠予老人购买保健品及日常开支的，但需要老人在收到卡片后先缴纳15%的“税金”，才能提取该笔“补助金”。工作人员一听，就识破了骗子的套路，于是一边给老人普及防诈骗知识，一边帮助老人报了警。此后，在网点工作人员和接警赶来的民警的耐心劝说和讲解下，老人才反应过来这是电信诈骗，当即停止了与不法分子的电话联系。

工行成都分行正是通过长期的安全教育和培训，练就网点一线员工的“火眼金睛”。该行充分利用安全生产工作会议、案例通报、网讯、融e联及微信公众号等多种渠道，持续组织开展相关教育、培训和学习，将安全意识牢固树立在每位员工心间，以实际行动诠释“您身边的银行，可信赖的银行”。

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