渤海银行加快系统科技创新 防范金融支付风险

随着电子银行业务的多元化发展，***、冒名开卡以及电信诈骗等新型违法活动屡屡发生。如何防范金融支付风险，保障客户的资金安全？

近年来，渤海银行针对电信网络新型违法犯罪活动的特点，结合人民银行下发的《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等文件，认真研究，落实工作要求，加强系统建设，研究科技创新，坚持以系统科技创新维护金融安全，严控账户开立源头，防范支付风险。

严控开户源头

在电信网络犯罪中，一些不法分子通过诱骗一些群众出售本人的银行账户。为了切断电信网络犯罪的源头，渤海银行认真落实开户真实性调查，严格执行实名制管理规定，并做好可疑开卡人员的开户行为监控。

渤海银行严控个人账户开立源头，积极防范支付风险，投产了个人客户开户同时验证手机号码的短信验证功能、个人支付转账环节的涉案账户查询功能，不仅有效落实了新开银行卡客户预留本人实名登记手机号码的要求，还在客户转账环节联动对转入、转出客户的账户及身份信息进行涉案可疑名单验证，有效实现了柜面人员帮助客户甄别电信诈骗活动，有效防范支付风险。同时，建立开户黑名单网络共享机制，通过平台信息共享，共同做好可疑开卡人员的开户行为监控。

推进系统科技创新

除了严控个人账户开户源头外，渤海银行还通过上下联动、积极推进系统科技创新，在银行卡风险防控、支付风险防范等方面取得了一定成效，认真履行了商业银行在打击治理电信诈骗案件活动中的社会责任，有效遏制了案件的发生。

银行各级人员树立了高度的防范电信诈骗意识，齐抓共管，自2016年以来，渤海银行成都分行共成功堵截94起疑似非法买卖、出租出借银行卡事件，成功堵截5起个人冒名开户、持假冒身份证件开户事件，成功堵截1起我国台湾地区客户结伴可疑开卡事件，有效加大了电信诈骗的防范与堵截力度，维护了金融消费者的安全权益。（吕波）

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