一边是央行降准向银行释放货币，一边是企业喊渴抱怨融贷款难如何疏通银行资金流向实体经济的堵点？

一边是央行降准向银行释放货币，一边是企业喊渴抱怨融贷款难，两端之间的资金管道不畅反映出金融服务实体经济的效率仍待提高。

政府工作报告提出，要保持流动性合理充裕，疏通传导机制，降低融资成本，加强对实体经济特别是小微企业、“三农”等支持。两会期间，银行资金流向实体经济存在的堵点及疏通措施，成为代表委员们关心和热议的话题。

堵点一：传统风控拧紧阀门

全国人大代表、人民银行成都分行行长周晓强认为，由于我国银行信贷产品长期以来形成了以抵质押为主“强担保”风险评估模式，即使技术领先、产品好、销路畅的企业，也可能因为是轻资产而难以符合贷款申请条件。

“对刚刚起步或在爬坡上坎的中小企业来讲，有形资产还在慢速积累，很难通过抵质押从银行获得支撑企业快速发展的资金。”全国人大代表、四川好医生药业集团董事长耿福能表示，银行贷款门槛高，资金被截流了。

怎样降低门槛，周晓强认为，银行在经营理念上不能脱离服务实体经济的本质。要改革完善公司治理机制，彻底打破抵质押崇拜，建立更适应经济发展的风险管控体系。

堵点二：中间揩油垫高出口

不少企业第一次办理银行贷款时会发现，从签完合同到真正放下来款，自己要付的费用远高于当时与信贷经理谈好的利率。

据了解，用资产抵押进行贷款，银行对资产价值进行评估将产生评估费。为确保抵押存货、机器设备、房产等资产的安全性，还需支付保险费、保管费、登记费等，这些都将出在企业身上。如果是担保贷款，还将产生担保费。这还不包括银行贷款搭配的中间业务产生的费用。

“实际上，近两年银行贷款的合同率明显下降了，但中介费用下降并不明显。”周晓强说，这推高了企业获取贷款的成本，增加了企业贷款的难度，让企业感觉贷不起款。

全国政协委员、尤尼泰税务师事务所有限公司总裁蓝逢辉认为，应合理分担贷款业务发生的各项中间费用，加大对银行贷款隐性费用的清理，规范贷款中介服务机构的经营。建议设立专注小微企业金融服务的政策性银行，切实降低贷款成本。

堵点三：资金沉淀减缓流速

近年来，银行业不良贷款余额和比率持续“双升”已成常态，截至２０１５年末，我国商业银行不良贷款余额达１２７４４亿元。在贷与不贷的问题上，银行也产生了纠结。

“有一些企业不是银行没有给它贷款，而是它已经不再具备新增贷款的条件。”周晓强认为，流动性相对宽松是一个总体感觉，资金有的沉淀到设备厂房中，有的绕在三角债中，不少被一些传统行业的过剩产能冻住了，没有流动起来，周转率低。

沉积资金不仅堵塞管道减缓流速，而且改变了银行的风险偏好，促使其对不良率较高的地区、行业和客户采取收回或压缩措施。全国人大代表、川威集团董事长王劲说，包括自己企业在内的不少钢铁企业都曾遭遇抽贷，造成资金链更加紧绷。

政府工作报告中表示，要采取兼并重组、债务重组或破产清算等措施，积极稳妥处置“僵尸企业”。部分代表委员认为，这对加快盘活冻结的信贷资源至关重要。（据新华社）

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