车险费改实施三周现状调查： 9成车主保费下降 电网销15%价格优势不再

核心提示

费改前

按试点前的费率，以往连续3年不出险的车主最多能享受到7折的优惠，而经常出事故的车主，费率最多上浮到基准水平的1.3倍。

费改后

四川省2015年12月25日晚8时开始执行的新费改规则里，最低系数为0.6，最高到2倍，这也就意味着连续3年不出险的优质车主，最低可享受4.3折的超低保费，而常出险车主的车险保费支出则最高可为基准保费的2倍。

自2015年12月25日晚8时，四川正式启动商业车险费率改革试点后，事关众多车主切身利益的商业车险投保、保费价格调整等问题就持续引发关注。如今，新的车险费率已经在四川省实施三周了，它给整个车险行业和车主们带来了哪些实质性影响？新的费率引发了哪些新变化？

变化一：约9成车主保费降了

根据新的费率规则，商业车险的改革着重强调风险与费率挂钩：出事故风险越高的车主，要付出的保费就越高；而驾驶习惯好、不怎么出险的“好司机”，则可享受到更优惠的费率。

“目前新费率标准已经执行了三周，从这三周投保的数据来看，约9成车主的商业车险保费是下降了的。”一家国有财险四川分公司车险业务部门的负责人黄先生透露，根据公司现有的承保数据，超过8成客户的整体费率下降比例超过10%；近一成客户的下浮比例在10%以内；保费上涨的客户比例不足8%。

这一数据得到了一家股份制财险公司四川分公司王姓负责人的认同。他表示，费改奖优罚劣的作用在保费上体现得非常充分，不少连续多年未出险的续保客户，今年的保费价格比原来有了大幅下降，“其中保费下浮比例在15%以内的占绝大多数。”

变化二：电网销渠道受挫

在启动新费率之前，各家财险公司是在基准一致的基础上，在7折以上的范围内进行费率浮动。而启动新费率之后，原先可以额外优惠15%的电话车险和网销车险，则失去了曾经备受推崇的“价格红利”。

据保险业内人士表示，电销渠道客户多属于价格敏感型人群，因此电网销渠道可以在传统渠道折扣的基础上，额外再享受15%的优惠，让这个新兴渠道短短几年时间里抢占了巨大的市场份额。

但电网销渠道的价格红利，在车险费改启动后消失殆尽。一家大型财险公司四川分公司新渠道业务主管陈先生透露，费改启动后电话车险和网销车险15%的额外优惠可以说是消失了。他解释说，与以往相对固定的优惠系数不同，费改后的车险费率调整系数由四部分构成，即无赔款优待系数（NCD系数）×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数，“目前由于交通违法系数在四川省尚未联网启动，因此前三个系数是产生最终保费折扣比例的关键。”

而同时，各家公司为了争取市场份额，费改启动后纷纷将自主核保系数和自主渠道系数下调到了最低限额，即分别为0.85，这就相当于与以往电网销渠道15%的额外优惠打成平手。一家国有财险四川分公司车险业务部负责人黄先生表示，“对车主而言，费改后的商业车险不存在有没有额外再优惠15%的说法了。”因此，不管是通过何种渠道投保，车主们在出险次数一致的前提下，得到的保费价格不会有太大差异。

据悉，费改启动后，四川多家财险公司的电网销渠道业务量和保费收入明显缩水，这与全国首批试点城市的情况一致。一家大型财产险公司总部的电销业务负责人文先生透露，“在试点地区，我们公司车险费改后和费改前的电销渠道业务大约缩水了60%，从全行业的情况看这一数字也在其上下。”对于电网销业务在车险费改启动后下滑一事，记者向多家产险公司相关人士求证，都得到了肯定的答复。

为此，有保险业内人士建议，在电网销渠道的价格优势不复存在之后，车主们投保时应更多地考虑售后、理赔和服务品质，“被电网销渠道分流了多年的传统渠道和4S店等渠道，由于服务更摸得着看得到，将重新迎来春天。”成都商报记者 田园

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