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三大法宝显威 交行四川省分行上半年小微贷款余额增逾三成

来源:成都商报 2015-10-19 19:03   https://www.yybnet.net/

9月16日,四川银监局联合四川省银行业协会组织辖内金融机构启动了“第四届小微金融服务宣传月”活动,各家银行纷纷加大了小微金融业务的营销和宣传力度。昨日,成都商报记者从交通银行四川省分行获悉,今年上半年,该行小微企业贷款余额达87亿元,同比增幅33.16%。

三大融资法宝 各有各的亮点

A公司是一家科技型企业,经营中遇到了资金周转的压力。交通银行在对企业实地调查后发现,公司每年用于研发的费用不低于销售收入的3%,且企业法人信用良好,仅2013年尚未履行完毕和2014年新签订的合同累计金额就达5,800万元,而公司的下游客户主要为省内各级政府或移动各地分公司,销售回款有保证,公司每月现金净流入平均约500万元,90%应收账款账期在1年以内。

针对这样一家应收账款较大、质量较高的企业,交通银行为其推荐了该行的“科创贷”产品,并按照客户实际经营情况量身制定了授信方案,授信额500万元,贷款利率上浮20%,同时成都市生产力促进中心给予基准利率30%的贷款贴息。通过这种信贷方案的设计,并开启绿色快速审批通道,迅速解决了A公司的燃眉之急。

交通银行四川省分行相关负责人表示,为支持在川小微企业发展,该行重点推出了“科创贷”、“展业通”两款产品,并拟加推“POS贷”。上述A公司使用的科创贷,就是交行对成都市优秀科技型中小微企业给予债权融资重点支持,并通过风险补偿机制分担风险,帮助企业在创新创业中利用企业信用、股权、知识产权和销售合同等获得银行贷款,解决轻资产、无抵押问题,有效拓宽融资渠道。一方面,它的融资成本低(贷款利率固定为基准上浮20%,且有政府补贴,担保费补贴后为1%),另一方面,银行在贷款额度匹配上也能绝对保证,让企业全年提款无忧。

展业通,则是针对小微企业经营特点推出的专项信贷和结算系列金融产品。据介绍,展业通运用科学简便的评分方法和优化的审批流程,为小微企业提供优质高效、快速融通的金融服务。比如,贷款可采用整贷零偿方式,一次性贷款,分期偿还,适应小微企业资金分期回流的特点,减轻集中还款压力。再比如,依据客户不同需求及行业特点,组合出了七套细化产品,包括:厂商联动一站通,贸易融资一站通,工程建设一站通,结算理财一站通,生产经营一站通,个人投资一站通,科技金融一站通。

对于拟推广的POS贷,交通银行四川省分行相关负责人称,它是交行基于大数据理念对互联网金融的一次探索,主要满足小微客户“短、小、频、急”的经营性融资需求,适用于个人经营性贷款。据介绍,对于已安装及拟安装交行POS机具的客户,无需提供担保便可自主申请、自动审批贷款,最高授信50万元。

该负责人表示,POS贷客户可在线零费用提交申请,即时获知审批结果,不用苦苦等待,打破了传统授信流程的桎梏,让小微企业的融资服务更便捷。

转思路 提效率 倾规模

重点支持小微企业健康发展,既是政策引导的结果,更是银行自身经营发展的必然需要。击出两大重拳后,交通银行四川省分行明白首先是转变思路,完善小微金融展业模式。

据介绍,针对小微企业单户规模小、数量多、分布广等特点,该行积极探索批量做、逐笔审、组合管的集群发展模式,以商圈、园区、供应链为突破口,通过与商圈管理方、商会、协会、园区管委会、供应链核心企业等多方合作,批量筛选信用状况良好、经营规范的小微企业,在有限的人力资源情况下,谋求小微业务的规模发展。

其次是提升贷款审批效率。交通银行四川省分行目前对小微企业的授信实行快速通道优先审批,由省分行对应审批部门指定业务能力强、审查经验丰富的审查员专人对口负责,并在审批时效上优先保证。原则上,省分行对于符合条件的新增授信业务,审查、审批通过时间不超过3个工作日。

再一点,就是对小微贷款实施专项规模倾斜。该负责人表示,省分行对信贷额度加强整体安排,做好任务指标分解落实,在有效控制风险的前提下,将贷款规模重点向小微企业倾斜。据称,一方面用好增量,将新增贷款规模重点投向小微企业;另一方面,调整存量贷款结构,腾出规模支持小微企业。成都商报记者 杨斌

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上半年小微贷款余额增33.16%

在制度、流程、产品、规模的共同努力下,交通银行四川省分行小微业务取得了喜人业绩。昨日,成都商报记者获悉,今年上半年,该行小微企业贷款余额达87亿元,同比增幅33.16%,高于全省平均增幅17.62个百分点;高出该行各项贷款平均余额增幅26.59个百分点。小微企业贷款户数较去年同期增长413户;小微企业申贷获得率达78.66%。

据了解,为进一步强化对小微企业的支持,该行日前专门成立了小企业金融部,力求通过走专业化经营模式,在岗位设置、操作流程、经营考核等方面作出重要变革,更好地适应小微企业经营和融资特点,提高处理效率和风险防控能力。

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1970-01-01 08:00
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