特色 差异 创新 锦泰农险走向特色经营

图为锦泰保险为养殖户赔付。

“T+0”的生猪价格指数保险开农险赔付先河

本报记者 杨雪

“现在有了这个保险我就不怕了，相当于心里吃了定心丸，以前遇上市场行情不好，我就害怕，不敢养猪了，生怕最后赔得连家都没了。现在哪怕价格低迷，我至少可以收回本，重头再来！”自贡市生猪养殖大户梁先富翻看着手机里的理赔款到账短信，充满信心的告诉记者。“确实快啊！昨天下午才出价格，今天就到账。”

2015年1月初，成都和自贡两地共计8个区县的77户参保锦泰保险生猪价格指数保险的养殖户收到了首笔赔款，共计35.94万元。这是他们参保生猪价格指数保险起保首月的赔付，也是2015年四川首批生猪价格指数保险赔付，更是农业保险案件发生后24小时内就实现结案划款的赔付。

业内人士指出，区别于其它财产保险类型，农险受复杂程度和信息传递速度等限制，想要实现“T+0”（24小时内）急速快赔，需要科学的产品设计、优秀的理赔系统、高效的客户服务等各方面的支持，四川本土的法人保险机构锦泰保险是如何做到的？记者对此展开了调查采访。

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全自动系统 实现24小时快赔

1月初，四川省农业厅官方网站发布了2014年12月四川省出栏生猪价格监测数据，该月出栏的生猪价格为每公斤14.17元。第二天早上，所有投保农户的账户上就收到了理赔款。“从保险事故发生，到理赔兑现，花了不到24小时，这在以前是我们从没有想到过的。”在理赔仪式现场，邛崃市上庆农业公司副总经理李一汉告诉记者。据了解，此次承保的四川省上庆农业开发有限公司猪场的2000头生猪，保额达296万余元，由邛崃市政府给予80%的补贴，上庆农业开发有限公司自己只付20%的保费。按照上月出栏肉猪的数量和重量，本次共获得了8942.85元的赔款。

区别于传统的农业保险需要农户在出险后拨打保险公司电话进行报案的模式，锦泰保险推出的生猪价格指数保险创新型地实现了理赔系统的全线自动化的‘T+0’模式，将全过程控制在24小时以内。“我们将四川省农业厅官方网站发布的该月出栏肉猪价格的时间设定为T，当发布数据低于保单约定的保险价格时，系统将自动判定保险案件发生，通过报立案、查勘、核损、理算、核赔等全自动环节，在24小时以内将赔款划转到养殖户银行账户，经过测试，我们最快处理的单笔案件从立案到结案可在60分钟以内实现。”锦泰保险总经理助理陈晓燕介绍。

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科学化产品 实现月月可赔

其实，生猪价格指数保险早已在2012年就推出了，多年来一直以猪粮比（即生猪出场价格与玉米批发价格的比值）作为参照值。而锦泰保险在去年11月底推出的生猪价格指数保险则是创新型的与省农业厅公布的猪肉平均价格挂钩，这就使得在同样遭遇生猪行情下挫时，理赔周期和频率以及标准也有不同。

锦泰保险农险部总经理朱红意介绍，由于玉米价格变化大，且受国际市场影响较大，为简化保险产品设计，提高保险的风险保障水平，锦泰保险公司在全国率先尝试，以生猪出栏价格为参考，不看猪粮比，约定初始保险价格为14.8元/公斤，约定生猪出栏重量为100公斤/头，单位保险金额为1480元/头，年费率为6%。此外针对农户的情况，锦泰保险还专门设计以月为周期结算，大大提高了农户的理赔兑现效率。“以往市场上的生猪价格指数保险均以猪粮比作为触发条件，农户需要根据换算才能知道自己每头猪可以赔付多少。而锦泰保险推出的创新型生猪价格指数保险，则以出栏肉猪绝对价格作为保险理赔触发标准，养殖户根据保险公司公示的价格信息，可以直接计算出自己能得到多少赔付。”自贡市农牧业局相关负责人介绍说，这一产品的科学性正是自贡市政府大力支持其在当地进行试点的重要原因之一。“我们以前并没有投保过其它公司的保险，但是我也了解过，赔付周期会比较长，价格的高低差很容易被抹平。”邛崃市鞍桥养殖有限公司董事长周志洪告诉记者。“依靠开发锦泰保险蔬菜价格指数保险的业务团队，结合养殖农户的实际需求，锦泰保险成功开发出这一创新型价格指数保险产品。只要是低于保险合同约定的价格，我们的保险理赔程序就会自动启动，哪怕一分钱，我们也会诚实守信地履行保险合同，进行理赔。”锦泰保险农险部高级经理幸科说。

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保民生 四川创新型农险方兴未艾

近年来，四川特色农险方兴未艾。蔬菜价格指数保险、特色蔬菜保险、生猪价格指数保险……在这些创新型的农险的背后，有政府引导、有市场需求，更有锦泰保险的倾力研发推广。“四川是农业大省，农业生产品种多、产量大，但经营规模小而分散，灾害气候发生频繁，灾种较多。作为省内首家法人保险机构，保障农业生产是锦泰保险的光荣使命，我们一直希望能够做到更好。”陈晓燕说。

锦泰保险成立四年来，一直将服务“三农”作为履行社会责任、保障民生的有效途径之一。除发展传统的种植业、养殖业保险以外，锦泰保险学习借鉴国内外先进经验，针对四川实际情况，开发出本土市场亟须的特色蔬菜保险、蔬菜价格指数保险、杂交水稻制种保险、水果保险、生猪价格指数保险等多个特色农险险种。在全国副省级城市中，2013年，由锦泰保险在成都首家试点的蔬菜价格指数保险，为金堂、彭州等试点地区的1.2万户蔬菜种植户提供了1.1亿元的市场风险保障，共计赔付737万元。该产品通过“保收期”保成本、“保淡期”保收益的创新设计，有力地支持了成都市蔬菜生产“科学播种、适时上市、价格趋稳和农户减损”。2014年初，都江堰市兴农合作社法人蒯世军拿到了该险种的最大单笔赔付102.2万元，成功减损超过50%，顺利接续春耕生产。

统计显示，2014年，锦泰保险在成都、乐山、达州等10个市州开展了传统农业保险业务，在成都、眉山、南充、攀枝花的17个区（市）县开展了地方特色农业保险，销售的农险产品已达12个，累计为超过36万户次农户提供了逾26亿元的风险保障。农险工作得到了四川各级政府、保险监管部门、广大农户的充分肯定。未来，锦泰农险将继续坚持“特色化、差异化、创新型”的发展道路，努力实现从保自然风险到保市场风险，保损失保障到保小额融资，保田间谷物到保餐桌食品，保作物减损到保农户增收，保财产物损到保人员保障。锦泰农险也期待这支地地道道的“川军”在更好的服务地方经济社会发展的同时，将优秀的农险产品带出四川，在更大范围内更有效的发挥保险保障的功能作用。来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/

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