试点五年 林权抵押贷款卡在哪里？

林权抵押贷款，在四川省已试点五年。多数林农反映，要将林权贷款申请下来，手续繁杂，时间太长。省社科院金融与财贸经济研究所所长王小琪认为，四川省林权抵押贷款的现状，可以归结为中介服务市场的发育不足。要进一步开放市场，必须完善评估、保险、交易平台等机构的标准和服务。

□陈岩 本报记者 熊筱伟

“等林权贷款申请下来，生产已经耽误了。”车瑞在大邑县承包经营了200亩林地，2012年抵押林地向银行借款10万元，前后用时近3个月。由于申请时间太长，只好先向亲友借钱救急。

车瑞的情况并非个例。省林业厅林改处相关人士表示，作为林业生产主体，中小林农对小额林权贷款的需求最为急切。然而自2008年以来，四川省20万元以下的小额林权贷款只占总量的3%。截至去年底，四川省共开展林权抵押贷款1511笔，贷款总额76亿元。全国林权贷款总额缺乏权威数据，但省林业厅相关人士表示，四川省在全国已开展该项业务的28个省市区中只占“很小的份额”。

林权抵押贷款存在哪些障碍？

林农抱怨

手续繁琐林权抵押还需其他资产

“总共花了3个多月，跑成都30多趟才贷到。”陈家松在大邑县承包经营4000亩林地。作为大邑县第一笔林权抵押贷款，虽然最终拿到100万元贷款，但他认为“手续太繁复，几次想放弃”。他跑了银行、林业、担保以及评估中介共4个部门，“前后将近50道手续，所有文件加起来好几百页”，而且“担保公司、评估机构当时本地都没有，要开车到成都去办”。

3位受访林户均表示，其贷款申请历时2到3个月。

相比之下，众合林业投资公司要稍好一些。该公司拥有11000亩林地，2011年成功申请到1000万元的林权抵押贷款，其相关负责人刘国清表示，贷款流程虽然繁琐，但“前后也就用了1个月左右”。

成都市现代农业融资担保有限公司负责人介绍，大部分银行都要求申请人到各地农业投资公司进行担保。在各类证件、材料完备的情况下，完成担保流程需要1个月时间。林农往往缺少完备的财务报表、林权证、林权抵押登记等，时间就会大大延长，“两到三个月很正常”。公司不接受单独用林权进行抵押担保，原则上担保额50%以上要由非林权抵押物构成。

陈家松2008年申请抵押4000亩林地，同时将自己在成都的一套49平方米价值90万元的商铺连带抵押。同样，众合林业在2012年申请林权抵押贷款时，也连带抵押了其经营者的私人房产、车子等，刘国清估计，“价值跟贷款额差不多，不如直接抵押房产，手续还简单些”。

上述担保公司负责人承认，担保需要林权以外的资产构成，对于缺乏这类资产的中小林农来说，又多了一道壁垒。

银行顾虑

林权流转难保险额度低，评估不靠谱

今年7月，招商银行成都分行计划加大力度开展林权抵押贷款，然而目前已叫停。原因是发现林权贷款业务在涉及处理不良资产时“很麻烦，变现困难”。

四川省较早开展林权交易的成都市农村产权交易所，自2007年成立以来共有林权交易881宗，是该交易所各类农村产权交易中活跃度最低的项目之一。其官网显示，自2012年4月起，成都市就没有新的林权交易项目发布。

对于银行来说，缺乏风险补偿机制也是一大问题。四川省目前森林保险覆盖达到总面积的95%以上，但是依然存在赔付额度低等问题。

珙县是四川省最早开展林权抵押的地区之一，县林业局局长康林介绍，林业易遭受火灾、虫灾等自然灾害，森林保险至关重要。但四川省政策性森林保险每亩赔偿金额500元，远低于林地的经济产出。珙县某信用社负责人介绍，经济价值在两三千元的林地，银行放贷一千元左右，而保赔金额只有贷款额的一半，“即使有保险，一旦遭受自然灾害，银行资金还是难以收回”。

林权评估也成为银行开展该业务的障碍之一。四川省目前并没有统一、规范的林权评估标准。评估机构大部分是第三方运作，申请人缴纳评估费，评估机构在估价时往往向申请人倾斜。珙县某信用社负责人举例，经他办理的两块同样条件的林地，由两家不同的机构评估，估价相差达到10倍，“没有参考价值”。

省社科院金融与财贸经济研究所所长王小琪认为，四川省林权抵押贷款的现状，可以归结为中介服务市场的发育不足。只有完善评估、保险、交易平台等机构的标准和服务，进一步开放市场，才能加强资产流通性、有效分散风险，从而消除银行的顾虑，减少审批手续及费用，以促进中小林农积极借贷。

日前，国家银监会与林业局联合印发了《关于林权抵押贷款的实施意见》，明确提出个人或集体合法拥有的林权可以作贷款抵押担保，这标志着林权抵押贷款政策闸门已经完全打开。

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