政策性森林保险试点，四年试出了什么？

“这么快就拿到钱了。”7月1日，崇州市道明镇红旗村的村民李松达领到了1680元森林保险赔付金，距他家山林失火只过去了四周。

2011年起，四川省开展政策性森林保险试点，公益林所有者仅需承担保费的10%，商品林所有者仅需承担保费的25%，剩下的部分由政府进行补贴。然而，不健全的定损制度、不规范的理赔标准、认定机构缺失和单一的保险品种，曾经让这一项富农政策举步维艰，也在一定程度上影响了集体林权改革的深化。

如今，伴随着相关政策的完善、森林保险品种逐步健全，林农参保不再瞻前顾后。省林业厅统计，截至目前，全省参保森林面积已经超过3.14亿亩，占全省林地面积的86.7%。

试点的瓶颈

森林遭了灾，灾损谁来定，怎么定？

“遭得很凶。”回想起三年前的那场病虫害，李松达说，当时，承包的14.8亩山林遭了殃，很多树苗成了柴火。

不过，那时他并没有太忧心，因为此前一年，他给林子买了森林保险，“好歹能把成本收回来嘛。”

可等到定损的日子，保险公司和镇林业站来勘察了情况之后，却给出了远低于他预期的赔付面积和金额。这让他很不服气，“所有的树木都有虫子，为啥只按40%的面积赔付？”

保险公司给出了说法：“林业成灾”概念远大于“灾害损失”，尽管所有的树子都遭了虫害，但并不是所有树木都已死亡。未死亡的树能否治好虫害尚不一定，因此保险公司不能理赔。而乡镇林业站的说法则更让他泄了气：别说崇州，就是全省也没有专门对林业灾害损失进行评估的机构和统一标准，该赔付多少，只有林农和保险公司协商。

省林业厅林业工作站副站长杨天富回忆，森林保险试点之初，由于赔付标准不一、定损机构缺位，在实际操作中，保险公司以“树木死亡”为标准来进行赔付是较为普遍的做法。

在此背景下，林农参保积极性严重受挫，甚至有不少林农选择不再续保。省林业厅统计，试点森林保险一年之后的2012年，四川省森林保险共收保费2.32亿元，赔付金额1171.45万元，赔付率为5%。对比之湖南、湖北等兄弟省份动辄50%的赔付率，这数据显得有些“刺眼”。

省林业厅相关负责人表示：“我们原以为，尽量减少林农参保支出，就能促进森林保险的推进实施，但在操作过程中却发现，后期的定损、理赔才是瓶颈所在。随着现代林业产业重点县建设、现代木本油料重点县建设加快，森林保险的托底作用越来越明显，如果不能打通‘肠梗阻\’，很可能会影响林区经济发展。”

探索中破题

给政策“打补丁”，明确定损、理赔标准

政策不完善，只有不断切中要害，为政策“打补丁”。

2012年开始，四川省正式试点扩大“无赔款优待”政策，只要首年缴纳保费未出险，次年保费可免缴。同时，当年，森林保险保费补贴扩大到全省，并纳入“无赔款优待”政策试点范围，被保险林木当年无赔款，且次年继续投保的，农户免交保费中个人承担的部分。

2014年，省级森林保险实施规程、森林保险灾害损失认定标准等政策性文件先后出台，明确更改以“树木死亡”为标准的灾损认定方式，转而以灾害实际受损情况为依据赔付；明确基层林业主管部门为灾损认定机构，认定灾损时以最新版本的森林资源调查数据为依据，核定灾害损失……

如何调动基层林业机构参与灾损认定的积极性？

省林业厅相关负责人表示，在灾损认定标准中，四川省规定：坚持“谁审核、谁负责”的原则，基层林业机构在从事灾损认定时，将酌情向保险公司收取服务费用——以赔付总额或鉴定面积收取。

除此之外，据不完全统计，2011年以来，四川省累计出台与森林保险相关的省级文件多达7份，涉及灾损认定、理赔标准等多个方面。

现实的意义

承保方变为森林管护者，出险率降低

2014年，李松达重新补种了树苗，并再次购买了森林保险。在他看来，保险公司有了很大的变化——从以往的理赔者变成了如今的管护参与者。

承保前，保险公司专门派人前往现场勘查，“还带了林业站的测绘员，把树种和面积都标注了。对于每一棵树，都进行了‘体检\’。”

整个保险期内，保险公司每个季度还会派人到林子里转转，并且，还会做好灾害风险提示：“有大雨了，有病虫害风险了，都会提醒我们。”

中航安盟保险公司总裁助理兼四川分公司总经理阮江表示，在一系列新规出台的背景下，特别是灾损认定方式转变为以实际受损情况为标准后，公司的赔付对象、范围不断扩大，赔付金额也水涨船高。为此，公司将工作前置，对所承保的林地实施灾害预警和监控，通过地理信息技术、卫星技术、无人机应用技术等手段构建防灾减灾系统，以降低森林出险率，减少公司赔付风险。

另一个变化则是，随着基层林业主管部门的参与，林农理赔手续不断简化。李松达说，以前只知道自己的林子遭了灾可以申请赔偿，但具体赔多少，没人给个准数，且往往半年都拿不到赔偿，而现在从受灾到拿到赔偿金，最多一个半月。他说，这主要是在受灾后可以请来镇上的林业站核定灾损，“这个是有法律效力的嘛。”

一系列“补丁”打下去，赔付率有了大幅提升。2014年，全省年参保林地发生森林灾害1258起，完成赔付1047起，赔付率83.2%。

实际上，“打补丁”仍在继续。

省林业厅林业工作站的工程师沈丹舟透露，针对目前政策性森林保险只包括商品林、公益林两个险种的情况，四川省有可能推出纳入保费财政补贴的特色林业保险品种，主要以国家保护野生动物对公民财产及人身安全危害保险、珍稀保护动植物驯养繁殖保险、特色林（副）产品生产保险等为主。目前，相关工作政策有序进行。

□本报记者 王成栋

链接

试点历程

2011年

全省68个县（市、区）试点森林保险，并逐步在全省推开

2012年

试点“无赔款优待”，并逐步扩展至全省

2013年

《农业保险条例》实施，对森林保险金额浮动、参保人和担保公司权利及义务进一步明确

2014年

出台《四川省森林保险实施规程（试行）》、《四川省森林保险灾害损失认定标准(试行)》，明确基层林业主管部门的定损、评估职能，确定森林火灾、有害生物、森林保险灾害、干旱以及其他自然灾害等四种类型灾害可获理赔

2015年

将推出2-3个新的保险品种，核桃、花椒等有望单独投保

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