农村信用体系建设崇州先行先试

农商银行在道明镇做农村信用体系建设宣传5月4日，人民银行成都分行副行长张远国来到崇州市，就农村信用体系试验区建设工作开展调研。张远国指出:作为“农村信用体系建设试验区”，崇州市开展农村信用体系建设试点，对于推进崇州的社会主义新农村建设、推进灾后发展振兴以及加强和改善农村社会管理都具有十分重要的意义。 

据介绍，因为企业信用体系建设工作做得好，并且对农村信用体系建设做过先期探索，不久前崇州市被确定为成都市农村信用体系建设试验区。对此张远国说，成都市被国家确定为城乡统筹综合配套改革试验区，经济较为发达，城乡差别相对较小。而崇州又背靠成都这一特大城市，因此具有推动农村信用体系试验区建设的独特区位优势和政策环境。 

以“数据库”为平台提升农村信贷水平 

记者在人行崇州支行了解到，《崇州市农村信用体系暨农村金融服务创新示范区建设工作实施方案》已经拟出初稿。根据方案，崇州市力争在今年底初步建成农村信用信息管理数据库系统，实现全市贷款农户以及农业龙头企业、农民专业合作社信息入库，并分阶段逐步实现全市80%以上农户信息全部入库。 

人行崇州支行行长陈家毅介绍，在今年底前崇州市将上线运行“农村信用信息管理数据库系统”，实行动态管理、实时更新。各金融机构也将充分利用“数据库”采集的相关信息，开展农村房屋、土地承包经营权、林权、集体建设用地使用权等农村产权直接抵押融资;进一步完善农村产权市、乡、村三级流转服务体系，完善生产要素交易的信息发布系统，建立城乡一体的产权交易系统。 

结合“数据库”平台，崇州市将不断完善《崇州市“信用农户、信用村(社区)、信用乡(镇)”评定办法(试行)》，农户信用等级评价将涵盖信用记录、经营能力(经济实力)、偿债能力等方面，统一评价指标、评分标准和操作流程。涉农金融机构要依据“数据库”平台中的相关指标要素，确定农户信用等级，以此作为对农户贷款授信的基本依据，根据评价结果高低核定不同档次的信用贷款额度，定期开展“信用农户”的评选推荐，对评定出的“信用农户”实施“贷款优先、额度放宽、手续简便、利率优惠”等一系列惠农贷款措施，对信用村(社区)和信用乡(镇)优先配置信贷额度，加大金融产品和服务方式创新力度。在优秀信用户中产生农村青年信用示范户，对有创业融资需求的，涉农金融机构根据信用评价等级，提供最为优惠的融资便利，支持其成为当地信用标杆和致富带头人。 

按照建立“多层次、广覆盖、可持续”的农村金融服务体系目标，金融机构要完善经营管理机制和服务网点布局，结合崇州市统筹城乡新农村建设布局，加大对农民集中居住区内的金融服务设施投入;丰富金融产品，针对农民创业要求和消费升级，设计贷款新产品，提高金融支农有效性;改善农村支付环境，以创建“银行卡刷卡无障碍示范区”为依托，推动银行卡在农村地区的有效使用，大力推广银行卡助农取款业务，将便农支付通道延伸到农民家门口。 

农村信用体系建设应用崇州先行一步 

经过前些年的探索实践，崇州市“信用户”、“信用村”、“信用乡镇”等农村体系建设已经取得阶段性成果。去年以来，配合产改成果的运用，崇州市农村体系建设在农村经济社会发展中的促进作用越来越大。 

为解决崇州市杨柳农民土地股份合作社因种植菌类流动资金不足问题，农商银行崇州支行通过实地查看、询问，对合作社经营模式、生产成本、销售利润认真进行测算。按照土地经营权贷款流程，设定合作社101.27亩土地经营权为抵押，由崇州市农村发展局确认并颁发土地经营权抵押证书。2010年12月，综合授信16万元的授信仪式在杨柳土地合作社举行。此笔贷款为成都地区土地承包经营权抵押贷款首例，它的成功发放为进一步创新农村金融产品，扩大农村产改成果运用起到了积极作用。 

2010年12月，崇州辖区红提种植基地农户向莉君用自有6.84亩农村承包土地的11年经营权作抵押，向崇州市农商银行申请贷款，用于发展红提种植。在该农户取得《农村土地承包经营权抵押登记证》后，农商银行按照崇州市农村土地承包经营权抵押贷款工作流程进行业务办理，农户如愿取得了5万元抵押贷款，有效解决了发展农业生产贷款难的燃眉之急。农户以承包土地经营权抵押融资破解融资难问题，这也走在成都市前列。 

据人行崇州支行初步统计，截至目前，崇州市农村产权抵押贷款总额已经超过700万元。 (张世海)

◆记者手记

信用体系建设迫在眉睫 

中国人民银行成都分行营业管理部日前对都江堰、彭州、崇州和大邑灾后农房重建贷款欠息、欠本情况进行了调查。2008年9月以来，金融机构共对四市(县)15982户农户发放了6.59亿元农房重建贷款。贷款期限最短为1年，多数在3～5年，一般按年结息。自2009年9月以来，贷款已陆续进入付息期。 

截至2011年2月28日，已有4147户、1.95亿元灾后农房重建贷款归还，占比分别为25.9%和29.6%;农房重建贷款已发生欠息5657户，占贷款户数的35.4%;农房重建贷款已发生欠本336户，占贷款户数的2.1%，欠本金额696.5万元，占应还本总金额的16.0%。 

据该管理部调查，1732户被调查者中，有能力还息但持观望态度的农户占39.7%。相当一部分农户抱有贷款还不起政府会“买单”和核销等想法，形成了“村看村、户看户、社员看干部”的等靠观望现象，认为带头还款会吃亏。个别村整体诚信意识较差，贷款农户存在“法不责众”的侥幸心理，彭州某村甚至发生了欠息农户阻挡主动支付利息农户的现象，并影响到相邻的村。 

人行崇州支行行长陈家毅分析说，一方面，统筹城乡发展需要大量的资金注入，农村经济社会建设需要巨大的金融支持;另一方面，部分农民的信用度不够拿不到贷款。所以农村信用体系的建设迫在眉睫，任重道远。 

(张世海)

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