创新探索绿色信贷业务

利辛农商行客户经理对辖内信用农户开展金融走访对接服务

日前，人民银行亳州市中心支行联合市农业农村局、市地方金融监管局举行金融支持乡村产业振兴暨新型农业经营主体展示交流活动，以“金融活水润乡村产业振兴添动能”为主题，搭建起银行与新型农业经营主体交流合作的平台，共同助力乡村振兴高质量发展。为此，本报开辟专栏，选取亳州市部分银行机构的创新做法予以刊登，展现银行机构服务“三农”、助力乡村振兴的风采。

统计数据显示，截至2021年9月末，利辛农商行绿色贷款余额14543万元，较年初增加1884万元，增幅14.88%；按贷款承贷主体划分：单位贷款9955万元，个人贷款4588万元；按贷款用途划分：节能环保产业3710万元，清洁能源产业600万元，生态环境产业10233万元；按所属行业划分：农、林、牧、渔业10233万元，制造业4310万元。

今年以来，该行对信贷项目按照绿色环保标准分类管理，分类施策，有保有压。积极引导、推动客户采纳并达到通行的环境与社会标准。对符合绿色信贷管理要求的鼓励类项目，简化贷款手续，实行利率优惠，按照信贷投放原则，优先给予信贷支持。对高能耗、高污染企业和限制类、淘汰类项目，以及未通过节能评估审查、环评审批或环保设施验收的项目和存在环境违法违规行为的企业，不予新增任何形式信贷，不断压缩存量“两高一剩”行业贷款。

在加强制度建设方面，该行不断完善绿色信贷管理制度。制定绿色信贷操作规程，建立一整套适应绿色产业发展的信贷评级授信制度。从贷款调查、审查、审批到合同签订、贷后管理等各个阶段，都提出明确具体的“绿色”管理要求。在贷款授信和发放时坚持“一票否决制”，要求企业取得环保部门批复或验收报告、各项污染排放达标且无环保违法行为，方可办理贷款。对本行现行的信贷管理制度进行全面梳理，对不符合绿色信贷要求的制度规定条款进行修订，切实将节能减排与社会责任融入本行信贷政策、信贷文化，充分体现“绿色信贷”要求，根据行业分类实施差别化的行业信贷策略，实施客户名单管理，有效加强重点行业和领域信贷管理，积极引导信贷资金投向。对相关不符合绿色信贷的行业实施严格的信贷审批授权管理，逐步通过行业授信控制比例管理、限额管理或行业信贷投放计划等手段，合理配置信贷资源，促进信贷结构的不断优化。加大落后产能退出力度，督促有关客户按照国家要求按计划淘汰落后产能。

在严格信贷流程管理方面，该行绿色信贷工作坚持引导与防堵两方面齐抓共管。该行坚持“绿色信贷”导向，以符合环境保护、污染治理、节能减排和生态保护要求作为信贷决策的重要标准。建立绿色信贷审查审批“绿色”通道。对节能减排项目在审批效率方面给予大力倾斜，切实为节能减排项目的信贷需求创造宽松的融资环境。积极支持创新型、科技型企业发展。该行严格信贷行业准入。强化源头控制，对不符合绿色信贷准入条件的行业、客户，以及环保违法、违规的企业，总行授信委员会将一律执行“一票否决制”。同时，该行不断加强跟踪检查，把企业日常生产经营中落实绿色发展要求的成效作为贷后检查的一项重要内容，督促企业把环境保护、节能减排融入生产经营各个环节，全面执行绿色信贷要求。

在强化行业监测分析方面，该行不断加强对“两高一剩”和存在环境和社会风险隐患的重点行业贷款风险进行有效的监测，密切关注行业动态。全面分析本地的行业贷款风险，按照科学审慎的要求，及时调整本行的行业信贷政策，并认真抓好贯彻落实，切实提高行业贷款风险管控的敏感性和有效性，做到提前防控风险，严防接棒其他商业银行退出领域的风险。对于因淘汰落后产能给企业经营造成重大影响的，及时采取有效的风险防范措施，确保信贷资金安全。

为有效提高本行绿色信贷服务的专业水平，该行采取多种方式对全行客户经理进行培训，近年来聘请专家进行专题培训三次，组织信贷人员进驻高校学习近100人次，初步打造出一支具备绿色信贷专业知识的客户经理队伍，绿色信贷服务能力显著提升。

接下来，该行将继续深入贯彻绿色发展理念，坚定不移实施绿色发展战略，充分发挥信贷资源配置功能，引导区域经济绿色健康发展，助力实现“双碳”目标。主动对接政府部门，共享企业信息，畅通信息渠道，及时准确掌握环保政策、产业政策、企业环评信息，实施更加精准的授信服务。完善内部考核机制，将绿色信贷纳入具体的考核办法，充分发挥考核指挥棒作用。建立绿色信贷尽职免责制度。

（刘景侠李晓刚）

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