消灭滋生“老赖”的温床

眼下，在欠发达的县城和农村信贷市场，信贷质量较低，业务发展与不良贷款之间的矛盾已经不可调和，对不良贷款的催收和压降已迫在眉睫。如何打好降压不良贷款攻坚战？关键在于消灭滋生“老赖”的温床。

一是严格信贷考核机制。转变信贷考核观念，将信贷考核指标从单纯的重数量上规模转移到重质量上效益，合理调整一线信贷人员的考核任务，建立放收合一的信贷机制，为信贷人员建立完善的考核流程，用流程引导客户经理履行职责，从源头上减少不良贷款产生的可能性。

二是构建不良压降信用体系。尽快建立社会信用体系，加强宣传教育，树立正确的信用观，倡导全社会参与到信用体系建设来，将信用与个人消费、企业融资挂钩，做到“人无信不立，企无信不成”，将诚信观念灌输至全社会各个群体的意识中，杜绝欠逃躲拖不良贷款产生的思想土壤。

三是实现风险关口前移。改变原有的风险管控传统，将风控关口前移，加强贷前调查力度，实行双人调查的AB角制度，多方位多角度收集贷款人信息，减少贷款人提供信息的干扰，充分发挥自己的能动性，做实做透贷前调查工作。高度重视贷后检查，选派一批经验丰富、责任心强的老客户经理担任专职贷后检查员，实现贷前调查恶化贷后检查的分离，切实防范道德风险，最大限度的实现风险关口前移，将不良贷款产生的根源最大限度的扼杀在萌芽状态。

四加大清收力度。成立清欠中心，配备专业清欠人员，专职清收不良贷款；实行奖惩通报制度。制定不良压降月报和季报制度，实行按月通报，按季兑现，对照压降目标完成情况实行重奖重罚；实行调度督导制度。实行紧盯“重点”制度。实行紧盯重点人、紧盯重点社、紧盯重点业务的“重点”紧盯制度。对风险程度高，压降困难，反弹形势严峻的信贷产品，采取现场蹲点方式，紧抓贷款责任人，促使其主动清收，上门清贷；利用媒体力量，加大对欠债老赖户的曝光，形成强大的社会压力。 利辛农商银行 李晓刚

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