为脱贫攻坚构建金融支点 利辛县“金融＋”扶贫的五个版本

原创版——资金互助社模式

□本报记者 汝平

对于许多想告别贫困的农户而言，发展资金的短缺就好比想飞的鸟儿没有翅膀。如何能为农民脱贫致富插上“翅膀”？国家级贫困县利辛县探索出了“原创版”资金互助社模式、“升级版”农业产业链模式、“普惠版”小额信贷模式、“经典版”助学脱贫模式、“创新版”光伏扶贫模式等五种“金融＋”扶贫模式，变“输血式”扶贫为“造血式”扶贫，取得良好效果，有力助推了当地农户增收致富。

刚刚过去的这个春节，利辛县王人镇五里村崔东自然村农民周学义过得特别踏实，他去年种植西瓜赚了6万元，今年又扩大了10亩种植面积，并且不用为发展资金发愁。

周学义去年流转了12亩土地，用于西瓜种植，在生产经营过程中，曾因缺乏周转资金一度陷入困境。后来，周学义来到五里村金融扶贫互助社寻求帮助，很快从银行贷到了2万元，解决了资金困境。

“如果没有这笔资金，我的西瓜种植根本就干不成，更别说能赚这么多钱了。” 周学义说。

没有了资金的后顾之忧，周学义种植西瓜的劲头更足了，“我今年流转了22亩地，准备大干一场”。

让周学义充满致富信心的是利辛县原创的金融扶贫模式——资金互助社模式，即“贫困户+互助社+银行”的脱贫攻坚金融服务“原创版”模式。

该模式由部分村组织贫困户成立资金互助社，对参加资金互助社的贫困户发放单户不超过5万元的扶贫贷款。县财政列出一定数额扶贫专项资金存放到县农商行，设立扶贫贷款风险补偿基金，农商行按一定的比例放大贷款额度，并建立风险共担机制。

“通过这种运作模式，增加了农户贷款资金量，延长了农户贷款使用周期，有效解决了贫困户生产发展资金短缺的问题。”利辛县县长程莉在全市扶贫开发金融服务工作现场会上表示。

升级版——农业产业链模式

在“原创版”模式的基础上，利辛县还探索出“银行+企业+贫困户”的金融扶贫模式。对自主创业能力弱的贫困户，由县农商行向其发放贷款，仅执行国家基准利率，贫困户将贷款资金入股到经金融机构筛选的优质企业，企业以“分红”的方式向贫困户返还固定收益，企业用工优先雇用入股人员，实现了贫困户和企业共同受益。

“去年11月，我们村实施了贫困户产业链模式扶贫贷款试点工作，第一批贷款20户，每户5万元入股企业，企业按年息7厘向贫困户返还收益。目前，一季度收益已打卡到贫困户账号。”利辛县马店孜镇双沟村金融扶贫互助社负责人介绍。

目前，利辛县已与浩翔农牧、正源牧业等企业开展合作，落实贷款300万元，解决了60户贫困户脱贫问题。

普惠版——小额信贷模式

为让更多贫困群众可以享受到金融扶贫的帮助，利辛县推出了“普惠版”小额信贷模式，即“银行+贫困户+保险”模式。

该模式由县农商行牵头，县扶贫办与人行配合实施。县农商行先对全县除五保户以外的贫困户全面开展评级授信颁证工作，为符合贷款条件的贫困户提供5万元以下、3年期以内免担保的信用贷款，贷款利率参照同期基准利率执行；县扶贫办对按期还清本息的贫困户予以贴息支持，贴息总额每户原则上不超过3000元。

“目前，我们社区已评级161户，授信94户，授信金额278万元，发放扶贫小额贷款85笔，金额238万元。”利辛县永兴镇诸王社区金融扶贫互助社负责人介绍。

另外，利辛县扶贫办还用部分专项扶贫资金为贫困户购买小额信贷保险，解决了贫困贷款户因意外身故、高残不能如期偿还贷款的问题。

经典版——助学脱贫模式

“百年大计，教育为本”这一经典论断阐述了教育的极端重要性。扶贫先要扶智，利辛县推出了“经典版”助学脱贫模式，通过教育扶贫，让每个人都有出彩的机会。

利辛县努力让每一个贫困家庭至少培育一名技术人才，掌握一门技能和致富本领，开启了“贫困户+银行+教育”的扶贫模式。积极开展生源地助学贷款，农商行各乡镇支行全部开展助学贷款业务，目前已发放助学贷款2456万元，先后支持4000余名贫困学生圆了大学梦，其中包括300余名建档立卡贫困家庭学生。

此外，自2015年起，县农商行每年出资20万元，用于资助家境贫困、成绩优秀的学生就学。

创新版——光伏扶贫模式

12块光伏板，加上一个金属支架，就组成了一个户用分布式光伏电站。在利辛县实施的光伏扶贫项目中，这些电站每年可以给贫困家庭带来三四千元的经济收入。

利辛县胡集镇张庄村村民贾素英是光伏扶贫的受益者之一。由于老伴去世，儿子家庭负担重，年近七旬的贾素英虽然患有类风湿病，但还是强撑着养了7只羊，想为儿子减轻一些负担。

“现在好多了，家里安装了光伏电站，光卖电一天能挣十块钱，够我花的了。”贾素英说，她省吃俭用一些，还能省点钱来帮上高中的孙子交学费。

利辛县通过“金融＋光伏”这一创新模式，解决贫困户、贫困村建光伏电站的资金、建设、收益等问题。

“利辛县光伏电站按照‘多元投资、虚拟捆绑、集中建设、统一结算、保底分红\’的原则进行，采取‘贫困户+平台公司+银行’的方式进行，目前正在试点推进。”程莉介绍说。

在该模式下，贫困户建设一座3KW光伏电站需要22500元，省里每户补助8000元，市、县财政各配套2000元，光伏电站承建公司捐助一部分，余款由银行贷款解决，通过光伏扶贫创业平台公司统贷统还。

利辛县计划到2017年底，建成户均3KW的户用光伏电站1.5万座，村均60KW的村级光伏电站90座，实现脱贫4.5万人。

五种金融扶贫模式取得了良好的成效。截至去年底，利辛县农商行已在23个乡镇40个村居发放贷款551户、1668万元。农户贷款多用于种植、养殖和个体经营，金融服务直接到人，只要贫困户参与，均能实现精准脱贫。

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