浅析信用卡汽车分期业务的风险防范 农行滨州分行课题调研组

信用卡分期业务由于具备低手续费零利率、审批速度快等优势，成为很多车主购买汽车时首选的融资方式。为了更好地发展汽车分期业务，有效防范该项业务面临的相关风险，现提出以下建议。

一是加强经销商准入环节。增加对汽车经销商的年审工作，将荐客不良率等指标纳入考核范畴，及时掌握经销商资金运作情况。加强与优质经销商的合作，加大“总对总”合作力度，不过度依赖经销商推荐客户，充分发挥农行网点多的优势，开展柜面、厅堂直客营销。

二是加强单位真实性和授信合理性审查。通过官网指导价，汽车之家、车300等网站验证汽车发票价格合理性，通过国税网站查询发票真实性，通过工商局全国企业信用信息公示系统查询收入证明中单位的真实性。探索从台均分期金额上控制风险，确保做到“真人、真车、真交易”。

三是强化分期业务集中经营模式。集中经营既有利于管理，又能完善各岗位体系，真正做到既岗位分离又集约经营。同时加强对分期客户经理的定期培训，确保业务知识到位、风控意识到位、贷后管理到位“三到位”。

四是加强押品持续管理，规范执行权证盘库频率、时限、人员等要求。保单即将失效的前一个月，客户经理应逐户开展电话或短信通知，告知客户及时投保并将农行设为第一受益人，同时将保单寄回农行入库。加强权证的管理，明确权证管理员、经办行负责人每月一次的盘库要求。

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