关于反洗钱客户身份有效识别的几点建议 农行滨州分行唐庆新

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。银行、保险、证券等金融机构承担着重要的反洗钱工作职能。下文结合农行滨州分行反洗钱工作实际，就反洗钱客户身份识别提出几点建议：

一是整合客户信息管理。建议主管部门搭建综合性业务数据共享平台，实现公民相关信息的全面对接。银行可以通过信息平台，及时核对客户身份信息。如客户办理现钞汇兑时，自动提示客户是否在各个机构开立过相关账户，若开过则弹出客户身份信息登记界面以进行核对、更新。这样便能从根本上解决客户信息获取被动性的局面。

二是加强科技手段应用。一方面，借鉴国外经验，应用人脸识别、指纹识别、虹膜检测、敲击键盘节奏等技术识别客户身份，规避账户被借用、盗用的风险。另一方面，开发客户身份识别信息监测与分析系统，根据客户办理业务的不同，结合客户所属行业、地域、职位等实际情况，加强对客户身份及交易行为的动态识别，由指标体系、不同风险评估系数自动形成客户分类数据库，对高风险客户提高关注度，增加关注项目，根据动态发展情况和实际需要向反洗钱监管部门报告，防范和控制可能发生的风险。

三是提升反洗钱意识。做好反洗钱客户身份识别工作，除有效利用科技手段外，还需要加强反洗钱专业人才队伍建设，加强反洗钱风险教育，使其认识到洗钱对国家金融安全、社会安定和银行信誉的危害，提升执行客户身份识别制度的自觉性和主动性；加强客户身份识别知识培训，使其全面、正确、熟练掌握有关制度规定、要求和操作方法。

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