POS机刷卡新政今起实施 买房刷信用卡手续费可超现在百倍 大额消费或遭拒刷

从今天起，POS机刷卡手续费新规定开始实施。这对普通市民来说，会带来什么样的影响？记者采访了解到，市民下馆子、逛商场消费遭遇“拒刷”的情况可能会减少，而买房、买车等大额刷卡则可能要自己承担不菲的手续费。

>>>降费 

扩大刷卡拉动规模

相关数据显示，银行卡刷卡消费是当前商业服务领域采用较多的一种非现金支付方式，截至2015年末，全国银行卡在用发卡数量超过54亿张，银行卡联网特约商户超过1600万户，POS机具超过2000万台。2015年，全国共发生银行卡消费业务约290亿笔，金额约55万亿元。

调整实施后，餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易中发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%-63%，百货等行业商户可降低23%-39%。超市等商户将通过实行优惠措施在改革过渡期内保持费率水平总体稳定。此外，新定价制度对非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构，实行发卡行服务费、网络服务费全额减免。

对消费者而言，虽然没有直接影响，但此次政策调整，从总体上较大幅度降低了费率水平，有利于降低商户经营成本，改善经营环境，不仅不会增加消费者支出，而且有利于消费者获得更好的刷卡消费体验。

□晚报记者 杨海滨  

《完善银行卡刷卡手续费定价机制》自9月6日起正式实施。新机制取消了商户行业分类定价，实行借、贷记卡差别计费，下调发卡行服务费和网络服务费率，总体上较大幅度降低了收费水平，有利于进一步降低经营成本。

近日，多家发卡、清算、收单机构表示，对政策调整盼望已久，新机制有利于减少商户为逃避高费率而窜改经营类型的“套码”乱象，降低商户和第三方收单机构的综合管理成本，促进银行卡产业持续健康发展。对于普通消费者而言，调整不会增加消费者支出，还有利于机构节约成本改善支付环境，提升刷卡体验。

据记者了解，新政除了调整刷卡手续费外，还有两个非常大的特点，一是取消了商户行业分类定价；二是实行借、贷记卡差别计费，借记卡仍实行封顶做法，信用卡刷卡手续费上不封顶。 目前省内银行新费率已确定，借记卡费率水平调整为交易金额的0.5%左右，单笔收费最高20元左右，信用卡调整为0.6%左右，单笔收费上不封顶。政策调整后，定价权在银行手中，各银行价格会略有不同。

>>>变化

有人欢喜有人愁

9月2日——5日，记者在滨州走访一些商户发现，虽然刷卡新政还有几天才能实施，其影响已经悄然开始。

据市区合悦家宴一李姓工作人员介绍，新政对他们来说，是个好事。“原来顾客在饭店刷卡消费100元，我们要承担1.25元费用。”据她介绍，该店每天信用卡刷卡大概占一大半，有近百单，每天手续费有百余元。 “调整后，我们一天能节省五六十元，一年能节省上万元。”这位工作人员说。

由于信用卡单笔刷卡费用上不封顶，在房产、汽车购买等大额支出上，信用卡消费可能受到一定影响。最近几天，不少汽车4S店通过朋友圈开始营销,信用卡改革，9月6日前信用卡购车，省千元手续费。位于开发区的一家汽车4S店负责人介绍,目前已有部分4S店明确，客户负担多出的刷卡成本。

另据记者了解，免手续费的概念早已深入人心，面对突然出现数百元刷卡付费成本，不少持卡人很难接受。 也有业内人士认为，虽然会因此给刷卡人造成不便，但却有利于防止信用卡套现，可以有效防范此类风险。

>>>刷卡 究竟是个什么套路

大家平时在消费后，刷卡、输入密码、签字然后走人，却不知这不到一分钟的时间里，有至少有三方机构都在背后疯狂的算钱！银行卡刷卡手续费就是主要由收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费三部分组成。

例如Y先生有一张A行卡，去吃饭花了1000元，然后Y先生刷卡结账，饭店POS是B行的，那么就相当于Y先生有1000元钱从A行的卡转移到了另一个张B行的卡上，这时就需要A行和B行进行资金结算，如果银行间私自结算肯定比较乱套，所以有专门的结算机构——中国银联来做这个事情。

Y先生刷卡后，A行收到要把1000元转走的指令，然后银联那里进行结算，把钱记到B行账上去。此时大家都会发现，A行钱被转走了，银联也不可能白做结算，而B行提供了POS让你刷卡还要给商户结算，把钱打给商户，他们都不能白忙活，所以都要向商家收钱。

如手续费是1.25%，商家收到1000-1000*1.25%=987.5元，而那12.5元要给上述的A行、B行、银联分了，在新规定出台前，一般是按照7∶2∶1分配。也就是说，发卡行A行拿8.75元，提供POS机的收单机构B行拿2.5元，剩下的1.25元给银联。

需要注意，收单机构不一定是银行，有的第三方支付、银联下属的银联商务也都承接收单业务，比如银联结算后，第三方支付如果是收单机构，他们也要进行资金结算把钱打给商户。 

>>>新政 利于拓展信用消费

2013年1月，国家发改委下发的《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》，将刷卡分为餐娱、一般、民生三类商户收费标准，收单、发卡、清算三项费用合计分别为交易金额的1.25%、0.78%和0.38%，并对单笔交易金额较大的房地产和汽车销售、批发商户实行手续费封顶控制，封顶金额分别为每笔80元、26元。而此次调整后，发卡行服务费、网络服务费都不再区分商户类别，实行政府指导价、上限管理。

本次调整借记卡、贷记卡交易的发卡行服务费做出不同政策安排，是因为两类银行卡交易成本构成、业务风险特征等方面存在差异。“由于透支权限不同，与借记卡相比，商业银行在贷记卡交易中需要额外承担资金占用等成本，业务损失风险也相对较高。此次政策调整，对借记卡、贷记卡交易的发卡行服务费做出不同安排，体现了贷记卡交易成本和风险较高的实际情况，有利于调动商业银行积极性，推广信用卡，拓展信用消费业务。”据建设银行滨州分行信用卡部总经理郝军表示。对于收单服务费，则实行市场调节价，由收单机构与商户协商确定具体费率。

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