扎根珠乡 支农支小 阳光经营 共享发展

合浦国民村镇银行成立于2011年，是由全国首家农村合作银行——宁波鄞州银行发起成立的地方性法人银行机构，经营宗旨是服务“三农”、服务小微企业和个体工商户，促进地方经济的发展。

该行成立五年多以来，在北海银监分局监督指导下，在合浦县党委、政府等有关部门大力支持下，团结奋进、勇于开拓、敢于创新，克服困难，不断完善产品体系、提升服务效果，逐步培养了稳定的客户群体，形成了成熟的经营模式，几年来持续保持盈利，业务稳步健康发展。该行现有员工63人，共有网点5个，即总行营业部、廉州大道支行、定海中路支行、石湾支行、山口支行。

企业文化

遵循“阳光经营、创新服务、快乐成长”的经营理念，倡导“不嫌小散、勤于采摘、善于识别、巧于加工、良好治理、乐于共享”的蜜蜂式金融文化，以服务区域经济、服务小微企业、服务“三农”为己任，坚持“小额、流动、分散”的经营策略，坚持共享式发展的核心价值观，为区域内中小微企业经营、农村经济发展、居民安居乐业提供优质和便捷的金融服务，实现利益共享、互惠共赢，建设具有社会使命感的银行。

支农支小  

坚持“支农支小”的市场定位，以“三农”、小微企业、个体工商户为目标市场，与国有商业银行形成错位和补位经营，五年来累计发放贷款8亿多，其中涉农贷款占比保持90%以上，农户加小微企业贷款占比保持80%以上。

助推“三农”经济发展

以“三农”经济作为信贷资金的主要投放方向，积极组织资金、创新支农信贷产品、完善服务功能，加强支农客户经理队伍建设，加大支农信贷投放。主要支持的行业有传统种植业、养殖业、农资销售服务业、农副产品收购加工业、林业、海洋渔业、涉农运输业等。

针对以石湾豇豆产业为代表的北运蔬菜产业，推出“支农宝”小额农户信用贷款，有生产、经营资金需要的农户，只要信用良好，有稳定的经营项目，具备还款能力，无须抵押、担保，以家庭信用即可申请到贷款。“支农宝”帮助农户轻松解决生产、经营所需的小额资金需求，成为该行支农信贷的一大亮点，填补了其他银行不愿意发放信用贷款的市场空缺。该行通过“支农宝”产品发放到约1600户农户手中，使更多的农户享受到了利率优惠的支农信贷资金，降低生产经营的资金成本。

为了架起金融机构与广大农村市场之间沟通桥梁，使金融服务更加贴近广大农民，2014年起，该行以石湾支行为前台，在石湾镇开展村级联络员的试点工作，在每一个村委选定一位有深厚群众基础的村干部作为该行的联络员，帮助宣传支农支小信贷政策，推荐有经营能力、勤劳努力、信用良好的客户。村级联络员制度的推行，拉近了与广大农民客户的距离，更有利于该行扎根农村、了解农户，为农户提供优质的金融服务，最大限度满足农户的金融需求，发挥支持“三农”的作用。

在该行支农信贷资金的支持下，一大批农户走上规模农业、农业产业化的经营之路，一批农户脱贫致富，过上小康生活。如石湾镇沙朗的黄家卫，在广东打工多年也找不到出路，回家开办农资店遭遇资金瓶颈，在其他银行贷不到款，在四处碰壁的时候，该行的客户经理上门为他办理了15万元的支农再贷款。在金融支持下，他抓住了石湾镇豇豆产业快速发展的商机，农资店迅速发展，每年都上一个新台阶。现在又发展了肉牛养殖、开办了农业合作社，年销售额过百万，各项生意蒸蒸日上，实现了发家致富的梦想。

小微企业的好伴侣

该行利用产品和服务上的优势，为小微企业提供快捷高效的个性化的金融服务。对与该行建立了授信关系的企业，核定信用核度，需要用款时只需提交申请，当天就可以提取资金，资金回笼可以随时归还，既帮助企业及时抓住商机，又大大节省企业财务成本。该行与约60多户小微企业建立了战略合作伙伴关系，合作共赢、相互依存、共同发展。如给予合浦汉郡古沉木文化开发有限公司（原开心乌木馆）信用额度250万元、合浦德成钢结构有限责任公司200万元、北海市鑫牧霖饲料有限公司200万元等等。该行累计发放小微企业贷款38675万元，总笔数480户。

在该行大力支持下，一批小微企业，由小到大、由弱变强，茁壮成长，逐步成为珠乡经济中不可忽视的有生力量。如合浦开心乌木馆，一开始杨峻总经理仅以乌木收藏和加工作为个人爱好，逐步做出名气后，市场需求逐年扩大，需要大量收购原材料，因资金紧张，申请贷款。该行看好行业发展前景，向该公司发放了80万元贷款，帮助解决资金困难，业务快速发展。几年来，该行对该公司的授信额度逐步提升到了250万元。目前该公司改制为合浦汉郡古沉木文化开发有限公司，并成为全国乌业艺术品行业的知名企业，销售收入比2012年增长超过10倍。谈起公司的发展，杨总带着由衷的感激和喜悦，总是这样说：“我们公司的发展离不开合浦国民村镇银行支持，我们也见证了合浦国民村镇银行的成长。”

个体工商户的贴心人

个体工商户群体是该行重要服务对象。针对该客户群体推出“助商宝”个人经营贷款产品，该产品有随用随借、随有随还的特点，申请简便、办理快捷，深受个体工商户欢迎。累计向个体工商户发放“助商宝”贷款20252万元，共数460笔。为提高服务效果，各支行为服务区域内约600多户个体工商户建立授信档案，根据借款人经营情况、还款能力及担保落实情况，核定5万元到150万元的授信额度，客户需要用款时提出申请当天就可以提取资金。通过这种服务方式，与一大批讲信用、有较强的经营能力的个体工商户建立密切的合作关系，客户经理上门为客户提供一站式的综合服务，把服务界面由网点前移至客户的生产、生活场所，提供最贴心的金融服务，成为他们的知心朋友。

如经营床上用品的刘姐，前几年只是开了一个小店维持生活。为提升经营层次，2013年加盟了一个知名品牌，支付了加盟费用后，流动资金极度紧张，在其他银行申请不到贷款，就抱着试一试的态度来到该行。信贷调查后认为，借款人勤劳朴实，从事的是民生行业，同时加盟的品牌市场接受度高，有较好的经营前景，正是重点支持的目标客户。在落实担保后，对借款人提供了10万元的资金支持，帮助她度过了困境，抓住了发展机遇，这三年来，销售收入几乎每年都翻番，目前已在合浦增开了两家分店，近期还计划到南宁发展。

与珠乡经济共同成长  

在经济发展的新常态下，该行将以更大的热情投入沿边金融改革、加大创新力度，积极筹措资金支持地方经济建设，努力提高服务能力和服务水平，为珠乡“三农”、小微企业的发展、为珠乡经济腾飞贡献力量。

经营特色  

快捷高效。该行是唯一一家在合浦县工商局注册的银行，是一级法人机构，在经营上自主决策，贷款审批半径小、周期短，贷款办理快捷高效。在申请人符合贷款条件的情况下，贷款一般三个工作日内即可放款（抵押贷款需加上办理抵押登记的时间）。

担保灵活。在风险可控的前提下，该行大胆创新担保方式，有自然人保证、房地产抵押、土地承包经营权抵押、海洋滩涂使用权抵押、渔船抵押、机动车抵押、林权抵押、企业股权质押、企业设备抵押、企业信用加自然人股东担保等等。

个性化服务。根据借款人生产、经营、财务、信用状况、资金需要，在符合国家法律法规、我行的规章制度、风险可控的前提下，为客户设计个性化的授信方案，最大限度地满足客户的需求，并全程提供优质高效的一对一服务。

减费让利。该行在业务各环节想方设法为服务对象减免费用，所有柜台服务针对小微企业、涉农客户均不收取任何结算费用，结算产品蜜蜂卡、网银等全球使用费用全免。对经营良好、信用记录良好的小微企业，通过贷新还旧的方式办理小微企业到期贷款的续贷，避免了企业倒贷的费用支出，减轻小微企业的负担。

特色信贷产品  

支农宝：是向信用良好、有稳定的经营项目、具备还款能力的农户发放，用于解决农户生产、经营所需短期小额资金需求支农产品。贷款以家庭信用方式发放，无须担保，

助商宝：是面向个体工商户开发的个人经营性贷款，具有一次授信，循环使用，随要随借、随有随还，办理简单、担保灵活的优点，并可以选择个性化的还款方式（包括按月付息到期还本、等额本金、等额本息、组合还款法等）。

融通宝：是面向小微企业发放的短期流动资金循环贷款，可以一次授信，循环使用，申请便捷，担保灵活（信用、保证、抵押、质押）还款方式：按月付息，到期还本。

安居宝：是面向公务员、事业单位职工发放用于购买、装修自有住房的信用贷款，无须担保、手续简便、办理快捷，可以帮助行政事业单位的员工特别是乡镇干部、基层学校的老师轻松解决安居的资金需求。

循环贷：是根据借款人信用状况、个人资产负债情况、还款能力等对其进行信用额度核定，在核定的期限内给一定的授信额度，借款人需要使用资金的时候，只须提交用款申请、填写借款，就可以提取资金，相当于给借款人一个随时提款的钱包。 （李 镇）

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