惠民生 促发展 展现责任银行

——四川银行业2014年社会责任报告

2014年，四川银行业金融机构面对增长速度进入换挡期、结构调整面临阵痛期和前期刺激政策消化期的“三期叠加”形势，坚持改革创新、科学配置资源、着力民生需求、发展普惠金融、严格风险防范、服务实体经济，推进四川科学发展，加快发展，履行社会责任。

□蜀莹谐 文/图

数据显现成就，见证四川发展

2014年四川省经济增长，城镇居民人均可支配收入增加，农民人均纯收入稳步增长，切实支持了四川银行业的发展，四川银行业金融机构的主要指标也显现了全行业服务经济发展的成就。

规模稳健扩张。截至2014年末，四川银行业金融机构共有234家、员工近23万名，机构网点13751个，支付机具近30万台，金融总资产近7万亿元，各项存款余额5万多亿元，各项贷款余额3万多亿元。2014年四川银行业金融机构依法纳税260多亿元，成为四川现代服务行业的标杆，建设成都市为西部金融中心的核心地位进一步提升。

信贷投放加大。2014年，四川银行业金融机构4500多亿元的增量信贷投入和持续金融创新服务，有力推进四川经济可持续发展。政策性银行增加贷款480多亿元，大型银行增加贷款1600多亿元，邮政储蓄银行增加贷款280多亿元，股份制商业银行增加贷款580多亿元，城市商业银行增加贷款590多亿元，农村合作金融机构增加贷款近790亿元，村镇银行增加贷款近70亿元，非银行业金融机构增加贷款40多亿元，外资银行贷款业务稳步发展，共同展现了银行业间接融资对四川经济发展的支撑作用。

网络覆盖增强。2014年末，四川银行业金融机构营业网点中有9413个分布在县域及乡镇，占比68.5%。全年新增机构及网点316个。自助银行2616个，全年新设968个，年增60%。布设自助银行机具34357台，全年新增7051台，年增30%。社区支行、ATM机具、简易支付工具的布放力度持续加大，扩大了四川银行业金融机构服务的覆盖面，适应了新型工业化、新型城镇化、对外开放与四川经济的发展转型需求。

2014年，四川银行业金融机构共同维护了信用秩序，重视业务结构调整，推进产业优化，配合查处非法集资，关注部分产业及集团的风险侵入与防范，确保了全省金融运行稳定。通过改进服务、同业联动、增强与党政及各方的配合，防范了区域性、系统性的风险，有效服务了四川经济的发展与社会和谐。

遵循科学发展，推进改革创新

四川银行业金融机构围绕“科学发展”，着力构造和完善适应四川经济发展的银行体系。银行业金融机构、行业自律组织、监管部门、基础金融服务机构，共同构建的银行业稳健运营的体系持续健全，服务网络与机制高效安全。四川银行业金融机构分工协作、公平竞争、自主经营、自担风险、自我约束、自求发展的体制与机制持续健全。

深化金融改革。全省政策性银行不断丰富自身功能，构建适应市场化的运行机制，积极争取西部大开发的项目储备与支持，加大中长期信贷投放力度。大型银行、股份制商业银行增设科技、小微型的专业支行，推进社区支行发展，提升专业支行运行的有效性和特色性。城市商业银行积极引进战略投资者，进一步增强资本实力。甘孜州、阿坝州农村信用联合社完成了统一法人改革。全年有12家县级农村商业银行完成改制并开业，1家引入了战略投资者。新设村镇银行3家，引进外资银行3家。四川银行业金融机构与小额贷款公司、融资性担保机构的协作进一步规范，风险隔离机制得到增强。新设企业集团财务公司1家。信托公司的治理与风险防控能力增强。资产管理机构功能增大。

创新金融产品。大型银行、股份制商业银行及外资银行的创新服务，丰富了四川银行业金融机构的业务形式与内容，增强了新兴金融工具引入，各利益主体筹集融通资金的途径更加多样，品种更加多元，方式更加灵活。通过理财业务及各种服务与技术创新，设立社区支行、小微支行，拓宽小微型信贷。邮政储蓄银行、农村合作金融机构及村镇银行提升金融覆盖面，改善对“三农”、小微型企业和金融消费者的服务，切实发展普惠金融，增强居民及小微企业、新型专业合作社的信贷可得性。其中，村镇银行开办的600多种小额信贷服务，农业银行凉山分行研发的“城乡建设用地增减挂钩项目贷款产品”、凉山商行推出的“富农贷”和“循环贷”等创新产品，切实支持经济建设，增大当地资金需求。

转换经营机制。面对利率市场化等金融改革，四川银行业金融机构持续开展经营机制的转换与内生动能的提升，注重风险防火墙建设，确保运行稳健与安全；健全法人治理、推行事业部制、加强网络投入、改善业务流程、完善激励约束机制，释放内在活力；重塑经营目的“三性”、信贷业务“三查”、财务核算“三铁”、岗位职责“三分”体系，构建可持续发展的运行机制；通过清晰业务流程，围绕市场需求创新业务品种，丰富私人银行业务，规范不合理收费，规范员工行为，严格落实责任，提升客户的满意度。其中，绵阳商行在2014年积极推进事业部制改革，在金融市场部下设理财业务中心和同业中心，进一步完善了理财和同业业务的管理和风险防控体系，促进了理财与同业业务发展的规范有序。

健全服务工具。四川银行业金融机构开展与电子商务、网上支付相适应的创新服务与业务开发。通过加大科技与资金投入，推进互联网金融的建设，升级技术版本，推出电子银行、网上支付、网上理财等业务，全面提升了金融业务的电子化、信息化、便捷化与安全性，极大地便捷了政府、家庭、商户、企业和公共事业单位的涉农补贴、扶贫资金与新农合、救灾、商务往来、高速公路收费等资金支付。P0S、EPOS等简易支付工具的遍及，公交、地铁、医保、水电气及公路等支付或转移支付效率的提升，便捷了各类群体，提高了运营效率。2014年12月，攀枝花商行推出互联网直销银行“芒果银行”，为互联网客群提供网上开户、转账、理财等服务，上线仅1个月，累计资金流量达到1.13亿元，新增用户6399户。

围绕加快发展，优化配置资源

四川银行业金融机构围绕省委、省政府中心工作，优化配置金融资源，确保资金与服务供给。着力合理投入金融资源，着力信贷、利率、期限及业务工具组合，确保四川经济在提质增效前提下的加快发展。2014年末，四川银行业金融机构信贷增幅近15%，高于四川GDP增长。四川银行业理财业务加强，金融工具创新力加大，通过票据委托、发行债券等筹集融通资金逾万亿元，增长超过20%。确保了四川省的重大产业基地、重要产业园区、重点产业与“三农”工作及现代服务业的发展。四川银行业金融机构总资产及媒介资金能力稳居全国第七、西部第一。

助推多点多极。四川银行业金融机构主动适应四川省多点多极支撑发展战略需要，以成都为龙头，带动全省市（州）发展，重点加强成都市“一区一城一带”的基础设施与公共设施建设的配套金融服务。2014年四川银行业金融机构对成都市信贷投放增量2300多亿元。瞄准攀西地区的丰富矿藏与水电资源，予以有力金融支持，加快资源开发与利用。2014年南充市的增量贷款总额仅次于成都，遂宁、广安、巴中的信贷增量也快于全省平均，金融服务确保了川东北的发展加速。四川银行业金融机构通过加大机构设立、信贷投放和创新服务，保障川南城市群的构建与产业发展。

保障重点产业。四川银行业金融机构针对四川省政府确定的机械加工、装备制造、汽车制造、电力能源、油气化工等优势产业涉及的500个重点项目予以切实的资金服务，全年增量信贷投入的25%用在了重点建设项目。

支持新兴业态。现代仓储、电子信息和居民按揭、公共设施行业，是银行业予以积极支持的新业态。四川银行业金融机构通过业务创新，确保金融消费者的多元融资新需求。对全省“新双五”产业增加融资超过1100亿元。通过“西博会”与政府主管部门、行业组织、产业链条的一体化、综合性业务合作，支持四川企业走出去、“川货天下行”与中外经贸交流往来。

支持转型升级。四川银行业金融机构针对钢铁、钢贸、化工等过剩产能行业的企业，采取控、调、帮、扶措施，推进兼并与重组。四川银行业金融机构顾全大局、加强协作，坚持“政府支持、企业自救、银行帮扶”的原则，对38个困难企业，实施银行业牵头行措施，采取“一户一策、区别对待、有序实施”，既确保银行债权，又帮扶困难企业共度时艰。在四川省银行业协会的协调下，先后成立13个债权银行帮扶工作委员会，其中涉及40.8亿元的2个项目违约风险基本消除，涉及268.4亿元的4个项目违约态势得到控制与改善。

发展普惠金融，谋求和谐发展

2014年，四川银行业金融机构发展普惠金融，致力于机构改革、创新渠道等重点工作，从而持续构建了便捷的金融网络，银行业务覆盖面提高，在民生、“三农”、小微、扶贫等方面，丰富了金融市场层次和产品，提供了惠及民众的现代、安全、便捷的商业化金融服务，全年信贷增量的65%投向了非公客户，展现了民生金融责任，支持了万众创业。

服务民生金融。四川银行业金融机构同业自律、服务、协作与沟通功能增强，联合签署并发布《四川银行业自律公约》及《四川银行业维权公约》，明确服务承诺，规范行业竞争。通过加大信贷投入、金融工具创新，支持全省夯基础、增后劲、惠民生的重大项目与新兴业态发展。运用信贷、利率、金融工具组合有力促进转型升级，共同担当四川省经济、服务、环境与诚信责任的能力增强。截至2014年末，四川银行业金融机构支持十项民生工程贷款余额800多亿元，较年初增加200多亿元。其中就业促进工程近百亿元、扶贫解困数十亿元、民族地区帮扶数亿元、教育助学信贷近30亿元、社会保障逾亿元、医疗卫生工程近30亿元、百姓安居工程400多亿元、民生基础设施工程100多亿元、生态环境工程50多亿元、文化体育工程100多亿元。

服务社区需求。四川银行业金融机构聚焦居民及家庭发展理财、存款、支付与代理及消费信贷和住房按揭等金融服务。特别是农村合作金融机构、邮政储蓄银行、农业银行、村镇银行持续开展简易金融支付机具进村、入社、到商家，增强对居民的金融业务覆盖，极大地提升了服务效能。苍溪县、凉山州联社等机构，购置汽车银行设备，开展流动服务，便捷农村地区的业务供给，做到服务进组、服务上门。四川银行业金融机构为满足社区金融服务需求,全年新增设259个社区支行。2014年全省的个人贷款净增近1170亿元，占全年增量贷款的26%左右，增幅超过20%，高于平均增幅。信用卡消费余额增加200多亿元，增幅97%左右。

服务“三农”发展。四川银行业金融机构适应县域新需求，切实开展送业务、送知识、送政策到社区、入村组、进校园，提高消费者金融素养。全省涉农银行业金融机构加大对“三农”的信贷投入，清晰流程、发展小微信贷、探索专业合作新型担保与互保、简化抵押担保服务，试点承包地用益权、林权抵押等贷款。农业发展银行、农业银行、农村合作金融机构、村镇银行、农村资金互助社等涉农银行业金融机构，坚持服务“三农”宗旨，全年“涉农”增量信贷投入超过1200亿元，增长超过12%。农村中小银行业机构持续开展“惠民富农”、“阳光信贷”、“进村入户”三大工程。全省农村合作金融机构全年贷款新增近790亿元，成为服务“三农”的主力军。全省村镇银行2014年信贷投放对象增加1万户以上，信贷业务覆盖客户总量近6万户，成为激活县域信贷的新生力量。其中，乐山商行发行“三农”专项金融债券25亿元，开创新的筹资途径，支持县域经济发展。

服务“小微”发展。四川银行业金融机构将结构调整的部分信贷规模与资金，重点用于支持小微企业。2014年银行业机构开展“服务实体 关注小微”银企对接活动近200场，新设小微支行37家，全年新增小微信贷1800多亿元，增长近26%。2010年至2014年，四川银监局连续举办五届四川银行业小微企业客户经理技能大赛，增强银行业支持小微企业的“业务之弦”。银行业机构遵循“小微大爱、前景无限”理念，创新服务，通过设立专业支行、社区支行，培育专业客户经理团队，实施单列指标、单独核算、单独考核，确保对小微型企业与客户的信贷投入，推进大众创业。截至2014年末，全省小微企业信用贷款余额超过800亿元，较年初增加超过200亿元。

服务连片扶贫。四川银行业金融机构通过推进连片扶贫县的重大水利、电力、能源、交通、通讯、医院及扶贫工程和产业化项目的支持，或上贷下用资金切实服务秦巴山区、乌蒙山区及川西高原的连片88个贫困县的基础设施与项目，采取金融对口帮扶与援助巴中、珙县、德格等市（县）。通过农村合作金融机构内部的传、帮、扶、带，推选高级管理人员、对口培养干部等方式，增强连片扶贫县域的银行业的内生服务动力。2014年，连片贫困地区88个县主要所在市的巴中、南充、达州、泸州、广元及“三州”的信贷增量高于全省平均水平，信贷增量创历史新高。其中，农业银行四川省分行2014年在67个扶贫工作重点县支行贷款余额近582亿元，新增超过47亿元。

服务刚需住房。开发银行四川省分行等金融机构对棚户区改造积极给予信贷支持，为老厂区棚改项目的拆迁户办理资金赔付结算服务，开立棚改对公专户。对保障性住房、新村新寨、巴山新居予以信贷400多亿元支持，支持政府完成了棚户区改造超过25万户。针对居民的刚需住房按揭贷款增长近900亿元。其中，农业银行四川省分行、农村合作金融机构在大小凉山彝区，落实信贷支持彝家新寨、产村相融和安宁河谷新农村建设的银政合作协议。截至2014年末，农业银行四川省分行已投放信贷资金13.15亿元，在凉山越西县，采用“5+2”彝家新寨贷款模式发放贷款147万元，探索支持农户建设彝家新寨。

服务特殊群体。四川银行业金融机构开创并进一步发展妇女巾帼、青年创业、返乡农民工、失地农民再就业、残疾人就业、助学等信贷业务。如德阳市银行业机构专门针对广汉残疾人园区探索配套金融服务,并对这类信贷服务予以利率优惠，“一对一”的个性化匹配业务，谋求社会和谐。邮储银行四川省分行与共青团四川省委合作，开发了“蜀青邮贷”专属金融产品，为青年致富带头人提供金融支持。中国银行四川省分行截至2014年末已累计向约15.3万名在校贫困大学生发放国家助学贷款13.19亿元，服务高校贫困学生。

热心公益慈善，开创良好业态

四川银行业金融机构认真履行社会责任，构建和谐良好的金融氛围，赢得客户信任与忠诚，构建良好的金融业态，彰显四川银行业的正能量，公益与慈善的公共关系持续改善。

热心公益慈善。四川银行业金融机构通过参与慈善事业，开办公益活动，面向留守儿童、特困家庭、残障人士、孤寡老人、灾后余生等困难群体、困难职工，重点开展慈善与捐助。面向希望工程开展希望小学的捐建与捐助。四川银行业金融机构的共青团、工会、妇联及志愿组织，创新活动方式，入社区、到学校、去车间、扶贫助弱，奉献爱心，拉近与最需要帮助的群体的距离。其中，华夏银行成都分行与西南财经大学合作，设立了150万元“华夏银行助学金”，每年向西南财经大学92名学生每人资助4000元，用于困难学生缴纳学费和生活费用的开支。

支持灾后重建。四川银行业金融机构重视对“4·20”芦山强烈地震后的重建工作，发放产业重建贷款130多亿元，重点项目建设贷款60多亿元，基础设施重建贷款70多亿元，城镇住房重建贷款40多亿元，农村住房重建贷款20多亿元，公共服务建设贷款超过7亿元。雅安农村商业银行完成组建，为支持芦山灾区重建而设置的雅安雨城村镇银行顺利开业。康定县发生6.3级地震之后，四川银行业金融机构积极做好灾后业务恢复，加快了灾区居民的生活、生产及产能恢复。云南鲁甸“8·3”地震发生后，四川省银行业协会积极组织募捐，开展帮扶。

践行绿色环保。四川银行业金融机构坚持绿色环保，支持循环经济，尽职履行环保责任，实现信贷资金“绿色配置”，打造绿色低碳银行。在支持项目开发与建设中，充分保障环境和生态安全，寻求巴山青、蜀水秀、多蓝天、少雾霾、人增寿、皆和谐。其中，工商银行四川省分行截至2014年末共有节能环保项目及服务贷款余额664.11亿元，较年初增加117.16亿元。在日常运营中，四川银行业金融机构积极倡导绿色办公理念，坚持开展绿色低碳运营，制定并完善有关厉行节约、节能减排、绿色运营的规章制度，从小事入手，绿色运营渐入人心。其中，开发银行四川省分行大力推行视频会议、电话会议等电子会议，2014年该行共参加视频会议212次。

保障员工权益。四川银行业金融机构积极参加2014年“川银杯”男子篮球比赛，增强银行友谊，展现银行企业文化。各银行业金融机构重视员工身心健康，企业文化与人才建设，开展各类活动和培训，激发员工的活力，增强员工的忠诚度、集体价值观与荣誉感，确保近23万四川银行从业员工自信从业，快乐工作，为社会提供高效的金融服务。

共筑良好业态。四川银行业金融机构重视学习十八届四中全会《关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》，遵循《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020）》规定，依照《“构建诚信、惩戒失信”合作备忘录》的相关要求，持续构建适应四川经济发展的区域良好金融业态。注意对客户的审查与识别，建立失信、失约客户不良记录登记，切实维护市场纪律。严格账户开设、使用的监督与管理，推广先进支付技术，并加强内部的岗位制衡与监督问责。注意合作伙伴的审查与行为评介，确保四川银行服务的供给与需求在诚信环境的高效安全可持续。开展2014年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位及五星级营业网点评比工作并签署《四川银行业文明服务公约》，着力提升全行业的服务能力。开展四川银行业与新闻媒体的沟通和联动，发挥舆论正能量对金融消费者的合法权益保护。

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