四川农信迈进引领农村金融发展新常态

猛改革强健体格 投科技插上翅膀

1月22日，在成都召开的四川省农村信用社2015年工作会透出信息，截至2014年末，四川农信（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行）各项存款余额达10631亿元，各项贷款余额达5484亿元，存、贷款规模均居全省第一位。

以此为标志，2014年，四川农信以猛烈改革强体格、猛投科技插双翅双轮驱动造就的快速增长猛上台阶态势，成功越过适应农村金融发展新常态、迈进引领农村金融发展新常态。

2014年，无疑成为四川农信跨过新常态适应、引领的临界点。

改革铸魂煅就农信钢筋铁骨

2014年，蓬溪县大石镇长坡村村委会旁的一块巨幅木牌成为全村人眼中的一块丰碑，这上面，长坡村王代书等216户获蓬溪县农村信用社大石分社授信的农户的信用等级、授信额度一目了然。信用等级从三A到一A不等，授信额度相应地从5万元到2万元不等。

村主任颜俊介绍说，上面的授信额度全部为信用贷款、不需任何抵押。在此公示的村民如需贷款时，只需到镇上的农信社大石分社签一次借款合同，钱便会打到卡上。

村民蒋志学曾这样办过一次。他深有体会地说：“揣张身份证到镇上的信用社签张借款单就成了，办贷款就像取自己的存款一样方便。”2015年1月22日，颜俊证实，这块木牌上面的人凡是有贷款需求的，自去年初公示以来，按授信额度百分之百兑了现。

目前，像长坡村一样，蓬溪县村一级农户获得授信额已超过20亿元。蓬溪县农村信用合作联社理事长全翔评价说：“农信社在全县各村设置的这一公示牌将农户贷款阳光化，农户贷款时，不用找熟人、找关系，能不能贷、能贷多少，一目了然。”蒋志学说，“我有钱，就要存农村信用社，因为我们需要钱的时候就能在农村信用社贷得到。”

农民对农村信用社的依存度由此加深，其根源是改革：贷款环节由原来的申请、调查、审批、授信，变为调查、审批、授信、申请。看似简单的次序调整，调查、审批、授信这些借款的前置环节在借款之前全部解决，需借款时，自然就快了。

像蒋志学一样，民营企业家们认为，农村信用社是为农村、农民、农业服务的，有着极为广阔的发展前景，加盟其中既是一种社会责任的体现，又可能获得应有回报。于是，他们对省政府统领、四川省农村信用社联合社实施的农村信用社转制农村商业银行的改革提供全力支持，促进这一转制快速推进。

2015年工作会上，四川省农村信用社联合社理事长王华提到，2014年是四川农信改革大突破的一年，全国首创的控股经营、并表管理的雅安农商银行闪亮登台，阿坝、甘孜两州统一法人联社成功组建，10家县级农商银行挂牌营运，达州、南充、巴中3家城区农商银行组建工作正式启动。省联社成立之初的174家县级机构，已改制和正在改制的机构数达到117家，占比达到67%。

农村信用社改制农村商业银行的迅速推进，铸就农村信用社的“银行之魂”，煅就四川农信的钢筋铁骨：原来的个人股占大头，让位法人股占到50%以上，资本金壮大；原来的合作制变身股份有限公司，机制上脱胎换骨成为真正的银行。

例如，仪陇农商银行的股本金由农村信用社时的几千万元一下升至6亿元，罗江、梓潼、高县等去年挂牌的县级农商银行都像仪陇一样实现成倍增长，而其机制已与全国性股份制商业银行，如招商银行、兴业银行一样成为现代金融机构，其区别只是在经营范围上，前者目前在县域，后者则在全国。

与此同时，与一个个县级农村信用社改制成的农村商业银行联结的“小银行+大平台”构想在2014年也向纵深推进，省联社作为大平台充分发挥了人才、信息、技术、政策协调优势，专注打造的专业化服务功能平台，初步解决“小银行”自身办不了或办不好的瓶颈问题。“小银行”与“大平台”的专业分工和资源优化配置，发挥了系统整体功能和规模优势，形成省县两级法人战略协同效应和新型联动机制，全面提升了四川农信市场核心竞争力和服务“三农”水平，为四川经济发展留住了宝贵的资金资源。

科技插翅传统农信腾飞现代

蓬溪县大石镇长坡村村民蒋志学在农村信用社不仅贷款像取存款一样方便，且还贷款比办贷款更方便：贷款之日起两年以内可不分地域、不论时间长短循环使用，并可通过网点、网银、手机银行随时归还。

贷款、还款便利化，农村信用社客户手机无卡取款也与国有大行客户比肩。2014年2月13日，广汉市农村信用社手机银行用户郑纯怡在ATM机前操作，按下ATM机界面左下方的无卡取款模块，随即出现填入预约手机号码空格，填入之前与农村信用社预约过的手机号码，便出现填入取款预约码，填入信用社留在本人手机上的预约码，又出现之前预约的取款金额，确认后输入蜀信卡密码，ATM机便吐出100元钞票。“整个过程只需输入一次手机号、一个预约码和一个卡密码便告完成。”郑纯怡高兴地说：“再也不用将蜀信卡揣在身上，用随时不离身的手机就可实现取现了，真是方便。”

正是由于这种方便，全省农村信用社自当年1月1日手机银行正式上线以来，至2014年末手机银行签约客户已达169万户。

在2015年工作会上，王华透露，2014年，四川农信SC6000Z系统成功上线。至此，全系统除成都外科技总投入达50亿元，科技基础设施有力夯实，科技运用能力提升到新的水平。以此为标志，省联社党委以开放的心态拥抱现代信息技术，站在信息技术革新最前端，勇做追赶者和超越者的决策变为现实。这一系统全年完成核心交易21.04亿笔，交易金额28.20万亿元，完成支付渠道交易3.23亿笔，交易金额13.72万亿元，其运维管理平台荣获权威机构颁发的“2014年度IT管理最佳实践奖”。

以这一系统为代表，依托对科技持续的巨大投入，传统农信一举腾飞到现代化。2014年末，四川农信在全省已有5665个固定营业网点的基础上，又建起28000多个助农便民金融服务点和设置近10万台（套）ATM、POS、EPOS等金融机具，创新构建起以“固定网点+电子银行+金融自助机具+流动服务网点+汽车银行+金融服务联络员”为支撑的“三农”金融服务体系，实现农村基础金融服务省内全域覆盖，农民足不出户享受现代金融服务成为现实。

然而，在省联社决策层看来，这还只是一个起点。王华介绍说，全省农村信用社电子银行服务体系建设还将继续实行跨越式发展，物理网点现在办理的传统业务将逐步迁徙、复制到电子银行渠道办理，并将积极建设微信银行，开展同社交门户网站、互联网络金融领域各主体的全面合作，以此与城乡居民的多种金融需求进行对接，为其提供全面的金融服务。

□毛利军 张学文

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