央行调整房贷利率政策后 利率将迎“私人定制”,涨跌有变数 抢搭末班车不易,房地产“金九银十”面临考验

本报记者陈瑶

中国人民银行25日发布消息称,自今年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。这一变化主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

央行官网发布公告表示,定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR计算为4.85％)；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45％),与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

房贷利率“私人定制”,是涨是跌谁都说不准

消息一出,蚌埠很多准备贷款买房人最关心的问题也出现了,到底会不会影响自己买房?新政施行后,房贷利率到底是降还是涨了?

昨天,淮河晨刊记者采访了蚌埠市商业银行房贷部门的相关工作人员,咨询和房贷利率有关的问题。

已被网友们戏称为“老婆肉”的LPR,到底是什么?“以前的房贷利率是由央行定基准利率,各地、各家银行在基准利率的基础上根据实际情况确定是打折或是上浮利率。这显然还不是完全的利率市场化,新政策执行后,利率的定价更灵活,规则更市场化。LPR就是贷款市场报价利率,这个指标是银行业内根据市场供求、风险溢价等多重因素得出的。”蚌埠市一家商业银行房贷部门负责人赵先生解释,与目前房贷利率根据央行贷款基准利率上下浮动不同,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR(贷款市场报价利率)为定价基准加点形成,告别了直接由央行加息或降息来决定房贷利率。这个利率是银行内部形成的,更带有商业属性,也是随时可以调整的。而央行的基准利率是不会轻易调整的。

也就是说,首套房贷利率将不再允许下浮。根据这个调整规则,如果以8月20日发布的首期新LPR计算,10月8日后新发放的住房个贷,首套房的利率不低于4.85%,二套房不低于5.45%。但赵先生表示,这只是目前的LPR,这一指标是动态变化的,新政执行后,利率到底是多少,没人能预测。所以,也就无法作答利率是涨还是跌。

目前,蚌埠市大部分商业银行执行的房贷利率标准是,首套房贷利率是基准利率上浮20%,二套房一般基准利率上浮30%,由此计算出来的数值分别为5.88%和6.37%。房贷利率处于历史较高水平。

按照目前的标准,新老政策一对比,新政的利率水平反而比现在商业银行执行的实际水平要低。但赵先生解释,未来房贷可能因人而异、因额度而异、因市场而异,房贷利率迎来了“私人定制”的市场化时代。

抢搭老政策末班车不易,“金九银十”面临更多考验

昨天,兴华府邸售楼部的吴女士和很多售楼员一样,在第一时间转发了央行调整利率的消息,并且配文,“利率又准备涨了,对于刚需来说买房子真的等不起,10月8日前赶紧买了吧。”

银行工作人员对这段话的含义却有了不同的解读,“楼盘销售人员售楼心切,心情可以理解,但这段话未免对购房者有一定的误导。首先房贷利率不一定是出现上涨,另外,利率调整的目的之一也是为了体现‘房住不炒’的精神,这次新政对房价可能也会有一定的影响。”该金融界从业人士认为,如果LPR利率下调,根据央行新规,首套、二套房贷的最低利率自然也会随之下调,从目前蚌埠市商业银行执行的利率水平和现在的LPR利率对比来看,老政策反而比新政的利率要高,不过需要注意的是,眼下测算出的LPR仅指最低利率,实际发放的利率还会受调控政策、银行信贷资源的影响。

另外,要想抢搭老房贷政策的末班车也并非那么容易,因为是否执行新政是看签合同的日期,现在各家商业银行都有放款的额度控制,贷款节奏放缓,绝大部分申请人都要经历漫长的“等贷”,即便现在递交房贷申请,但如果申请被积压、签合同的日期推迟,到底能不能赶上老政策执行还很难说。

目前,这项贷款新政已经让房地产行业对即将到来的“金九银十”有些隐隐的担忧了。“房价倒是未必会跌多少,但对我们的销售肯定会有冲击,这个‘金九银十’我们面临的很大考验压力。”禹洲栖湖朗廷售楼部的营销总监王威昨天向记者坦言,这项房贷政策的调整的确会令房地产市场面临更多的变数。

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