破解融资难,“有形之手”如何发力

蚌埠金威滤清器有限公司引进国际先进滤清器实验设备,增强产品竞争力。安徽凤凰滤清器股份公司生产车间。原材料购进,设备更新改造、扩大生产规模、科技研发投入……在企业的运行中,资金如血脉,如果离开了资金的支持,企业就如同离开了水的鱼一样无法生存发展。

企业需要的资金从哪里来,除自有资金外,很大程度上要依靠银行信贷资金的支持,然而由于民营企业普遍抵押物不足,信息不对称,财务不规范、信用评级较低等多种原因,在其发展过程中,融资难融资贵一直是制约企业进一步前行的羁绊。加快民营企业发展,破解融资难问题刻不容缓。近日,市政府办公室印发《关于加快推进中小工业企业融资的实施意见》(下称《意见》),再出新举措,再定新目标,通过疏通融资瓶颈,助力全市民营企业转型发展。

政府搭桥企业过路

所谓“过桥”,就是在企业归还银行原贷款和取得新贷款时间差之间搭一座资金桥,有了政府搭建的这座桥,受益最大的就是民营中小企业

年底,是资金最为紧缺的日子,每到这个时候,民营企业的老板们都要千方百计到处“找钱”,一方面原材料供应商要在年底回笼货款,另一方面,年终又是各家银行集中收回贷款的时间点。这个时候,如果企业资金周转不灵,不仅会影响下一年度的正常生产,还很有可能导致银行不给企业发放后续贷款。

坐落在沫河口工业园区的蚌埠市富源电子科技有限公司,是一家民营高新技术企业,此时总经理郭茂玉正在办公室里有条不紊地调度生产。“今年经营形势一直不错,年底订单更多,现在最重要的是保证生产,按照订单规定的时间交货,只有诚实守信才能赢得客户的信赖。”

“过去这个时候,都在为资金发愁,现在能够一心一意搞生产,得益于蚌埠市中小企业续贷转贷过桥资金的支持。”郭茂玉介绍,富源电子成立于2009年,经过两年建设,2011年投产。由于前期资金全部用于买地建厂房,真正生产面临的最大问题便是资金,通过土地抵押贷款,从银行取得了300万元的信贷资金。但按照银行的要求,年终企业需要归还贷款才能重新得到新贷款。“从风险控制的角度银行的要求可以理解,但对于企业而言则是一个严峻的考验。”

企业贷款多是用于购买原材料,而卖出的产品又有回款周期。这时哪能拿出钱来归还当年的贷款呢?但企业要经营,必须按照银行的要求来做,不然一旦失信于银行,企业就被堵上了信贷之门。没有钱怎么办?万般无奈的情况下只能用民间资金“过桥”。

对企业而言,民间融资过桥无疑是一个吸金的“黑洞”,高额的融资成本让企业望而生畏。郭茂玉举例说,民间借款过桥资金通常是按天计算利息,如果折成月息要高达5分以上。这样算来,300万元的贷款仅过桥用上20天所支付的利息就可能高达近10万元。“要知道,公司正式投入生产第一年的全部销售收入也只有20多万元。”

沉重的过桥融资成本压得企业喘不过气来,如果要是遇上企业因为征信等原因,贷款下不来或者拖的时间更长一些,对企业的打击可能是致命的。

蚌埠市设立的中小企业续贷转贷过桥资金有效地破解了民营企业过桥难、成本高的难题。2015年蚌埠市中小企业续贷转贷过桥资金设立后,富源电子成为第一批受益的企业。郭茂玉说,300万元的过桥资金用来过桥,只需支付2000多元的资金占用费,除此之外没有其他任何费用,“相比民间融资巨额的利息支出简直是‘天上掉馅饼’。”

政府巧搭桥,企业阔步行。融资成本降低后,富源电子将节省下来的资金全部用于研发投入,经过研发人员的不懈努力,获得多项发明专利和实用新型专利,企业连续三年被授予国家高新技术企业,同时被评为省“专精特新“企业。企业年销售额连年攀升,从最初的20多万元达到现在的2000多万元。

“所谓‘过桥’,就是在企业归还银行原贷款和取得新贷款时间差之间搭一座资金桥,有了政府搭建的这座桥,受益最大的就是民营中小企业。”安徽中涂资产管理公司,是蚌埠投资集团为运营中小企业续贷转贷过桥资金而设立的全资子公司,公司相关负责人告诉记者,蚌埠市中小企业续贷转贷过桥资金设立后,在破解中小企业融资难、融资贵方面发挥了重要作用。自2015年7月开始运营至今,已与徽商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行等14家金融机构达成合作,经过规范运作,截至今年11月末,中涂公司累计向576户中小企业发放过桥资金53.97亿元。

综合施策破解难题

设立蚌埠市中小企业续贷转贷过桥资金,只是蚌埠市破解民营企业融资难融资贵系列举措的一个环节

记者从市财政局金融科了解到,为缓解企业资金短期拆借难题,支持蚌埠市中小企业维持良好的信用记录,助推全市民营经济发展,2015年蚌埠市积极争取省财政过桥资金5400万元,由蚌埠投资集团按照两倍进行配套,设立中小企业续贷转贷过桥资金,首期规模达到1.62亿元。2016年5月18日,市政府专题会议同意将过桥资金单笔限额由300万元提高至1000万元,进一步缓解了中小企业融资难问题。

事实上,设立蚌埠市中小企业续贷转贷过桥资金,只是蚌埠市破解民营企业融资难融资贵系列举措的一个环节。

对民营企业而言,无论是扩大生产规模,还是设备更新或是科技研发都离不开源源不断的资金支持,而中小民营企业可向银行提供的抵押物有限,难以获得银行信贷资金的有效支持,而此时创新担保形式对企业取得银行授信就十分重要。

政策性融资担保,不仅能为民企提供有效担保,更能大幅降低民企的担保成本。近年来,蚌埠市通过加快政策性融资担保体系建设破解民企融资难融资贵问题。

健全政策性融资担保机构资本金补充和风险补偿机制,扩大“4321”政银担业务规模,蚌埠融资担保集团加快增资扩股步伐,争取注册资本金达20亿元以上,实现了政策性融资担保机构县区全覆盖,设立市级融资担保基金,通过向政策性融资担保机构风险补偿、注资等方式支持民营企业融资。

“没有抵押物银行也能放贷款,这些过去想也不敢想的事,现在也成了现实。”蚌埠金意窗具有限公司是一家建筑用中空玻璃制造企业,良好的纳税信用记录让企业顺利获得了60万元的信用贷款,拿到贷款后总经理王德春喜不自胜:“不仅不需抵押,放款还特别快,有了这笔贷款,岁末年初的日子就好过了。”

王德春顺利获得银行的信用贷款,得益于蚌埠市建立的税务部门与金融机构合作的“税融通”业务。这项创新业务的根本出发点,是为缺少抵押物的中小民营企业开辟一条信用贷款的“绿色通道”。即用款企业只要税务信用级别较高、征信良好,凭借税务部门的税收征缴信息,银行就可以为相关企业授信。在推进“税融通”业务的过程中,蚌埠市不断扩大合作银行业金融机构的数量、信息推送范围和信息共享内容,细化税种类别,丰富合作形式。在最新出台的《意见》中进一步提出,扩大B级以上纳税信用主体服务对象,拓展受惠面,力争每年“税融通”累计投放额达6亿元以上。

“如果没有进入资本市场,企业不可能有现在这样超常规的发展。”说起挂牌“‘新三板’给企业带来的发展机遇,昊方机电股份有限公司董事长杜朝晖说,一个企业能否走得远走得好,关键要看企业能否顺应行业发展大势,构建新优势,在汽车空调电磁离合器市场取得全球第一的位置后,我们正在进行以金属成型制造为核心的产业布局,在产业布局中,并购是获得企业低成本扩张的有效手段。2013年收购了通用公司在亚洲最佳旋压皮带轮供应商福建威而特汽车动力部件有限公司,2016年收购了中国第二大汽车空调电磁离合器生产企业廊坊鑫佳机电公司,2017年以来,又在积极布局高压铸造和无油涡旋式空压机产业。

一次次并购只需根据项目需要进行定向增发即可完成。目前,昊方机电正积极准备对接上交所即将设立的科创板,已上报省地方金融监督管理局推荐作为安徽省第一批上科创板的后备企业。

规范经营诚信是真

破解企业融资难融资贵的问题,要依托政府,但也不能依赖政府,最根本的是民营企业要加强自身的诚信体系建设

“鼓励民营企业利用资本市场直接融资,是降低企业融资成本的有效手段,也是蚌埠市促进民营企业快速发展的重要抓手。”市金融办副主任倪宇望介绍说,早在2009年蚌埠市就出台了促进企业上市融资办法,提出鼓励企业利用资本市场直接融资,降低企业融资成本。

市金融办全面负责促进企业上市融资工作,协调解决企业上市融资中的重大问题,对促进企业上市融资工作的重大事项进行决策。市金融办不定期召开部门联席会议,完善扶持政策,安排专项资金,加强指导和服务,充分发挥政府在促进企业上市融资中的引领作用。市政府每年预算安排专项资金,用于促进企业上市融资的各项奖励、补助以及后备上市企业的培训、宣传和推介等。

政府引导,政策扶持,推进了民营企业上市融资工作。到目前为止,蚌埠市累计新三板挂牌企业28家,其中25家为民营企业。今年前11个月,蚌埠市民营企业股权融资额达3.87亿元,全部是新三板公司的股权融资。其中,昊方机电增发股份3亿元,壹石通增发股份4941万元,环球药业增发股份1225万元,天成包装增发股份2488万元。

商标权质押贷款,专利权质押贷款……为了打开民营企业融资难融资贵这一发展中的瓶颈制约因素,工商质监、科技等政府部门也创新了一系列的助力企业融资举措,这些举措在促进民营企业加快发展中发挥了重要作用。

“好思家顺利上市新三板得到了政府的大力支持,可以说没有一整套的政府扶持,好思家进军资本市场之路就没有这么顺畅。”好思家涂料股份有限公司总经理王奇在谈到企业挂牌新三板的体会时如是说。

企业上市前要进行股改,股改需要理清每一笔旧账,确定产权关系。在这期间,政府各有关部门给了极大的方便。上市成功,企业享受到了一系列奖励和补贴资金,在一定程度上降低了企业的上市成本。“有了政府的鼓励和支持,企业前进的步伐更加轻盈。”

“破解企业融资难融资贵的问题,要依托政府,但也不能依赖政府,最根本的是民营企业要加强自身的诚信体系建设。”安徽财经大学商学院教授陈宏军认为,社会信用体系不健全是中小企业融资难的重要原因之一,中小企业信用体系建设是破解民营企业融资难的关键所在。

纵观蚌埠民营企业,除了部分国有改制的民营企业外,大部分民营企业都出身“草根”,家族式的管理基因导致许多企业财务不规范,制度不健全,忽视积累“信用分”,没有良好信用积累,一旦企业有资金需求时,往往难以达到银行的要求。这时候再临时抱佛脚,已经晚了。

破解融资难融资贵的问题,真正的主体是企业。当前,一方面大量中小企业急需资金却得不到银行贷款支持,另一方面,一些银行有大量资金却用不出去,主要原因是银行和企业之间缺乏良好的信用关系。相当多的中小企业简单地认为只要项目好就应该得到银行贷款,而银行发放贷款,不仅要看项目的好坏,还要通过评估企业的长期信用状况来决定是否发放,发放的额度也是根据企业信用的积累而逐步增加。

大部分中小企业缺乏良好信用习惯,财务管理不规范,信用记录缺失,很难取得银行贷款支持。因此,亟须推进中小企业信用基础建设、档案库建设、信息管理制度建设、评价体系建设、失信惩戒机制建设等为主要内容的中小企业信用体系建设,借此引导企业诚实守信,依法合规经营,重视积累自身的信用记录；帮助企业建立规范的财务制度,正确使用银行支付结算工具和其他金融工具；促进企业与银行间培育、建立长期信用关系,形成相互支持、相互促进的共赢格局。

在社会诚信体系建设中,蚌埠市将中小企业信用体系建设和蚌埠市企业信用信息管理系统两个平台融为一体,加速推进“信用蚌埠”建设,此举为蚌埠民营企业积累了良好的信用环境。在蚌埠市最新出台的《意见》中,进一步提出,深入推进市、县两级中小工业企业信用体系建设,力争通过3年时间,将全市中小工业企业信用信息纳入市公共信息共享服务平台,支持金融机构运用信用数据创新产品和服务。

在最近组织的一次问卷调查中,陈宏军欣喜地看到,在政府引导和领军企业的示范带动下,蚌埠民营企业的财务管理日趋规范,信用意识明显增强,一批企业正在按照现代企业管理制度规范运行,企业的信用评级逐步提高。“这些可喜变化,将会为蚌埠民营企业营造一个良好的融资环境。良好的融资环境将会为蚌埠民营企业加快发展提供新动能。”

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