百色福地金融公司：服务企业，助力成长 让中小型企业精神抖擞走进“春天里”□本报记者 褚良春 通讯员 王韩辉 文/图

百色福地金融公司开办“创富力量”开放课堂，为广大中小企业提供多方位的培训辅导服务  

近年来，百色市中小型企业迅猛发展，2013年百色市中小型企业总量高达上万家。

2014年，百色将继续加强中小型企业的培育和扶持，力争新增10亿元企业1家、亿元企业5家、规模以上企业30家。

资金是企业生产经营的血脉。新的一年里，如何多措并举为企业“输金活血”，帮助它们“强身健体”，更加精神抖擞地走进“春天里”？怀揣疑问，本报记者走进百色福地金融投资有限公司，探访助力中小型企业“破茧成蝶”的良方。

把脉：找准中小型企业融资难“症结”

持续一个多月的走访中，记者发现，“融资难、贷款贵”是中小型企业普遍反映的突出问题。归纳主要“症结”，“先天不足”是病根，“后天营养不良”是诱因。

据了解，中小型企业多属传统产业和劳动密集型产业，投资领域过窄，产品附加值及盈利水平低，自有资金不足，负债率偏高，抗风险能力弱，企业风险大。加上企业内部治理结构不合理，股权结构单一、家族化管理、独裁型机制、经营策略和经营手段上的短期行为是其集中的表现；部分企业管理混乱，财务不规范。

此外，信用观念淡薄，财务信息失真，甚至出现造假账、出假报表、偷税漏税现象，直接影响了企业的对外形象。更为棘手的是，由于规模较小，企业可用于抵押的固定资产非常有限。

记者从多家金融机构了解到，面对需求庞大的“小微贷”，银行方面往往是进退维谷：从信用成本来讲，银行给中小型企业的贷款利率要高于大型企业，再加上抵押评估费、担保费等，经综合测算，中小企业整体贷款成本极大。但更令很多银行方面顾虑的是：中小型企业大多财务管理不健全，多数小微企业没有信用评级，没有贷款证，靠租赁厂房场地经营，没有土地和房屋所有权证。有些企业今天还存在，明天可能就倒闭了。面对这样的中小型企业，银行如何评估放贷？贷后风险怎么控制？出于考虑规避金融风险和自身效益，目前大多数银行的信贷资源主要面向大型优质企业，导致不少中小型企业“叫渴”。

处方1：“输金活血”助燃创业激情

2013年12月11日，“百色—北京果蔬绿色专列”正式开通，这是我国首条“南菜北运”铁路绿色通道，结束了我国“南菜北运”主要依靠公路运输的历史，真正实现了农产品产地—专列—销地的全程冷链运送，对于保障北方秋冬菜供应、缓解南方蔬菜销售难具有重要意义。

“感谢百色福地金融公司在融资服务上的大力支持，没有你们几年来的扶持，老韦物流公司不会成‘南菜北运\’及‘百色—北京果蔬绿色专列\’的龙头企业。”在田阳县，百色至北京果蔬绿色专列的运营主体之一、田阳三雷老韦物流公司老板韦梓响指着新建成的果蔬冷库颇为感动地说。

近些年，韦梓响南菜北运事业越做越大，不仅将百色芒果、小番茄等特色果蔬成功运贩至北方市场，还将百色的蔬菜基地建设到了越南。这个土生土长的庄稼汉子坦言，他的果蔬种销版图之所以能够越做越大，离不开百色福地金融公司的支持。

田阳县三雷老韦物流、广西福民食品等民营企业是广西“南菜北运”工程的骨干企业，经营流动资金短缺是这些企业遇到的最为棘手的问题。在2012年，这几家公司在“南菜北运”工程配套服务中得到百色福地金融公司3亿元融资支持，解决了他们资金短缺的问题。

处方2：发掘中小型企业“长寿基因”

“竞争力弱让中小型企业失去了很多参与市场角逐的机会。但这些企业不应怨天尤人，应从中反省，提高学习创新能力，提升可持续经营能力，让自己快速成长起来。”作为中小型企业孵化机，百色福地金融公司为百色市中小型企业“支招”——用现代化的管理理念和手段武装企业，不断提高企业的综合能力。

根据这一思路，近些年，百色福地金融公司在全市选择一批具有一定基础和发展前景的中小型企业，发掘企业优势，找出影响企业实力提升的管理短板，支持和推动企业通过改进措施以提升能力，通过能力提升使企业获得更快的发展。同时形成标杆和示范效应，带动更多的中小型企业推进科学化管理，实现能力提升。

由于中小型企业注册门槛低，所以企业产品和服务的档次偏低，产业集聚程度不高，缺乏市场竞争能力。据不完全统计，百色市中小型企业老板中，超半数的初始学历为初中，18%的初始学历为高中，通过各种途径，接受过高等教育和职业培训的不到10%，家族式管理模式在中小型企业中较为普遍。企业负责人素质不高，缺乏做大做强的意识；管理水平较低，缺乏现代管理意识令中小型企业难以迈开优化升级的步伐。另外，中小型企业大都产业品种单一，且多数为科技含量和附加值较低的产品。其科技创新能力不强，科技投入经费不足，科技力量薄弱，导致自主创新能力低下，难以开发适应市场变化需求的新产品、新服务。

“授人以鱼，不如授人以渔。”去年开始，百色福地金融公司中小型企业公共服务平台开办“创富力量”开放课堂，这是该公司扶持中小型企业的又一新举措。

“富”可以是金钱意义的财富，也可以是知识技能的富有。在“求富”、“创富”路上给予力量，为百色市广大中小型企业、个体经营户及有志创业者提供经营管理、市场营销、信息技术、创业等多方位的培训辅导服务，是百色福地金融公司开办“创富力量”开放课堂的初衷。

据了解，开放课堂将坚持公益为主，联合各方力量，将开放课堂办成百色市中小型企业公共服务平台的重要载体，将其打造成扶持中小型企业、个体经营户和有志创业者的精品服务品牌。开放课堂每月举办两期，面向社会公众接受听课报名，聘请行业专家授课。2011年至今，已免费开展中小型企业培训14期，参训企业数超过100户，人数超过1100人次。

“创富力量”开放课堂推出了为中小型企业“量身定做”的授课内容，不仅覆盖面广，而且针对性强。参加培训的中小型企业主纷纷表示，获益良多。

处方3：创新金融产品  丰富服务功能

“我们不能局限于担保，而是要开发出更多样化的金融产品，为中小型企业提供更多的服务。”百色福地金融公司董事长黄炳建认为，百色要有覆盖企业全生命周期的金融服务集团公司。

据了解，百色福地金融公司下属子公司——市担保公司是百色市第一家担保公司，首开百色融资担保业务先河，中小型企业融资担保业务成绩斐然。目前，担保业务累计完成51亿元，位列广西中小担保公司、柳州市担保公司之后排列全区第3位。贷款担保涉及全区500余家中小型企业，为实体经济的发展源源不断地注入了“正能量”。

百色福地金融公司下属子公司——市通商小额贷款有限公司是百色市第一家、也是唯一的国有小额贷款公司。公司注册资本1.3亿元，在全市17家小贷公司中资本金规模最大。公司以17%的资本金量占据了全市40%的小额贷款业务量，同时对全市小额贷款市场起到规范和稳定的辐射带动效应。2013年，市通商小额贷款有限公司以支持微小企业和创业者为宗旨，全年发放贷款4.8亿元，小额贷款投放量占全市24家小额贷款公司总量的25%以上。

百色福地金融公司下属子公司——百色创投公司与区内外机构合作创新金融产品服务全市中小型企业，全年完成股权投资、合作投资7677万元。公司以项目投资为增长动力，按照项目股权多元化、整合百色优势产业、扩大公司资产规模、产业与金融相结合的经营思路，加强与实力较强的民营企业和市工业园区、新山工业园区、百色西江投资公司等多方合作，在旅游开发、商业地产、林木资源、碳酸钙、有机农副产品开发、物流等方面储备项目，2013年完成540万元投资量，项目总投资5200万元。

百色福地金融公司下属子公司——市创业服务公司是全区第一家公司化运作的创业服务机构，创新了中小型企业服务体系模式。2012年与国家开发银行广西分行建立起全区唯一以公司运作的“统贷平台”，累计为全市31家中小型企业放贷4.5亿元。此外，双方合作在凌云县创立了支持农业龙头企业的“开发性金融＋担保＋小额贷款”的金融服务模式，引入开发性金融近1亿元支持县域特色农业产业。

“统贷平台”则是广西金融服务的一个创新之举。在新一轮扶贫开发中，百色福地金融公司与国家开发银行广西分行在2012年探索出了适合当地经济发展的“开发性金融+担保+小额贷款”融资方式的所谓“统贷平台”。

“统贷平台”即国家开发银行广西分行将一定的授信额度给予百色福地金融公司公司“代办业务”。由该公司提供担保将贷款发放到中小型企业手中，百色福地金融公司公司负责贷前、贷中、贷后跟踪服务。据统计，“统贷平台”实施一年的时间，已经为百色诸多企业提供金融服务2.8亿元。 

除了创新“统贷平台”以外， 百色福地金融公司的业务产品创新创下多个广西第一：2013年6月，在百色成功发行广西第一支中小企业集合信托产品“百色市中小企业发展信托——金谷·向日葵17号”，首期规模2.5亿元，总规模为10亿元，计划2年内分4期发行，将有50家企业从中受益；2013年7月，公司与市扶贫办合作，对香港金利来集团主席曾宪梓先生捐助的1000万港币扶贫款进行市场化运作，在全区首创金融与产业扶贫模式——产业扶贫担保专项资金；2013年8月和10月，公司分别与市教育基金会、市政协爱心基金合作，在全区首推出理财服务模式，为百色市的教育基金和爱心基金开辟了“市场化运行、保值增值”的全新管理模式。

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