砥砺奋进谋发展 浓墨重彩谱华章 ——广西田东农村商业银行成立五年来改革发展纪实 □黄海鸿 韦丽霞

田东农商行那娄村“信用村”授牌仪式。向真良火龙果种植专业合作社发放贷款50万元。与贫困农户签订扶贫小额贷款合同。信贷员在真良村三农金融服务室现场发放农户贷款。利用“桂盛通”为群众办理小额存取款业务。举行岗位竞聘演讲比赛。开展爱心助学活动。举办成立五周年文艺晚会。举办职工运动会。  

2016年8月9日，田东农商行喜迎成立五周年华诞。五年前的今天，田东农商行通过产权制度改革升级，成为百色辖区第一家农村商业银行。从那一刻起，田东农商行沐浴着农村金融改革的春风，扬帆起航，乘风破浪，用奋斗的激情创造了前所未有的跨越，走出了一条独具特色的地方金融发展之路。

业务发展篇：乘风破浪 奋勇争先

五年风雨兼程，五年春华秋实。田东农商行自2011年8月9日成立以来，在各级党委、政府和自治区联社的坚强领导下，在各部门和社会各界人士的支持帮助下，按照自治区联社“十五字”工作方针和“一个坚定，三个结合”经营理念要求，始终坚持以“服务‘三农\’、支持地方经济社会发展”为己任，不断加大“三农”金融服务力度，着力支持县域中小微企业发展，主动投身农村金融改革和金融扶贫，大力推进普惠金融工程，实现了各项业务跨越式发展，创造了“八个之最”：成为了全县金融服务网点最多、银行从业人数最多、电子银行自助设备最多、服务覆盖面最广、资产规模最大、资金实力最强、农村金融改革和金融扶贫贡献度最大的金融机构。截至2016年7月末:

——全行共有20个营业网点，占全县银行业金融机构网点总数的42%；在职员工227人，占全县银行业金融机构从业人员的42%；安装自助设备61台，占全县自助设备的42%；并在行政村安装“桂盛通”166台，建成覆盖所有行政村的普惠金融网络。

——资产总额达59.10亿元，是成立时的2.34倍，居全县同业第一位。

——各项存款余额达51.28亿元，是成立时的2.69倍，存量市场份额占比44.08%，本年增量市场份额占比57.59%，居全县同业第一位，各项存款余额比同业第二名多38.54亿元。

——各项贷款余额达40.01亿元，是成立时的2.51倍，存量市场份额占比42.19%，本年增量市场份额占比84.27%，居全县同业第一位；各项贷款余额比同业第二名多25.66亿元。

——各项监管指标持续向好。资本充足率12.68%，拨备覆盖率158.80%，流动性比例35.23%，拨贷比2.98%，分别比成立时高0.48个百分点、15.95个百分点、10.19个百分点和0.1个百分点；不良贷款率为1.88％；各项指标均符合监管要求。

——2011至2015年计缴税金1.59亿元，是全县纳税最多的银行。

——盈利水平不断提升。2015年末，业务总收入达2.55亿元，实现经营利润1.02亿元，分别是成立时的1.85倍和1.88倍。

——管控工作扎实、有效。狠抓案件防控和安全保卫工作不放松，保持了安全、平稳、和谐的良好经营环境。

如今，“田东农商行，田东人民自己的银行”已唱响田东城乡，品牌形象深入人心，各项业绩领跑同业！先后荣获全国改善农村支付服务环境先进集体、广西服务企业先进单位、广西文明规范服务示范单位、区联社成立十周年“资产质量优胜奖”等多项荣誉称号。

服务地方篇：扎根县域 助推发展

坚持“服务三农”宗旨不动摇，不断加大支农支小支微金融服务力度，支持县域小微企业、“两区”（全国农村改革试验区、国家现代农业示范区）建设、新型农业经营主体、一村一品等重点项目和主体的发展，涉农和小微企业贷款余额在全县占比实现了两个“半壁江山”。成立以来，累计发放各项贷款86.63亿元，并通过社团贷款引进资金47.47亿元和申请支农再贷款10.60亿元，均用于支持县域实体经济的发展，各项贷款净增额连续五年是全县多家银行机构的总和，充分扮演了县域金融服务主力军的作用。

——坚持“改制不改向”，服务“三农”力度不减。截至2016年7月末，涉农贷款余额37.10亿元，是成立时的2.83倍，占各项贷款余额的93%，每年涉农贷款增速均高于各项贷款增速，涉农贷款余额在全县占比超过“半壁江山”；其中农户贷款余额12.96亿元，是成立时的1.67倍，占各项贷款余额的32.39%。成立以来，累放涉农贷款达77.18亿元；其中累放农户贷款5.2万户35.22亿元，全县有超过半数的农户得到田东农商行贷款支持。

——坚定同兴共赢，支持小微不遗余力。专门成立中小企业金融服务受理中心，对小微企业贷款实行“四单”管理，推行贷款限时办结制，推出驻厂信贷员制度，为小微企业提供“一企一策”的优质金融服务。截至2016年7月末，企业贷款余额21.33亿元，是成立时的3.39倍；其中，小微企业贷款139户，余额17.99亿元，是成立时的3.49倍，小微企业贷款余额在全县占比超过“半壁江山”。成立以来，每年均实现小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于去年同期水平的“三个不低于”目标。五年来，累计向县域194家企业发放贷款49.19亿元，其中，发放小微企业贷款154家39.90亿元；县域90%以上有信贷需求的企业均得到田东农商行的支持。同时，在经济下行的背景下，不抽贷、不压贷、不断贷，并通过最高限额循环贷款、续贷、展期、降低贷款利率等多种措施，帮助企业度过难关；其中仅2016年上半年就向28家企业发放无还本续贷2.66亿元，向12家企业发放循环贷款1.91亿元，为27家企业办理展期贷款1.84亿元。

金融改革篇：先试先行 争创典型

作为县域农村金融改革主力军，主动协助建设“机构、信用、支付、保险、担保、村级服务组织”六大体系解决农户资金短缺、贷款难问题，打造农村金融改革的“田东模式”，在全国多地推广使用，受到中央领导的充分肯定，并创造了“三个首个”：首个在全区县域金融机构依托产权交易中心创新推出“三权抵押”抵押贷款，拓宽群众融资渠道；首个依托“农金村办”金融服务模式创新推出“农贷易”贷款，破解农民贷款难问题；首个在全区县域金融机构实现五个零不良贷款余额支行。

——推进农村信用体系建设，培育诚实守信的金融环境。以打造“诚信田东”为目标，开展信用镇、信用村、信用户创建工作，对农户进行评级授信，让农户有机会从银行获得贷款，解决农户首贷难的问题，为“破解农村金融服务难题”提供了广西样本。同时，实行诚信奖励和失信制约机制，营造了“守信走遍天下，失信寸步难行”的良好氛围。目前，田东农商行已协助创建了7个信用镇，139个信用村，信用村比2011年增加51个，占比达到86%；并实现贫困信用村全覆盖。通过信用体系建设，培育了诚实守信的良好金融环境，直接体现在该行创造了5个不良贷款零余额网点，在全区属于首例。

——推进农村支付结算体系建设，有效改善农村基础金融服务环境。加大金融服务网点、自助设备、电子银行产品的布设力度，实现乡镇全覆盖；并将“桂盛通”布设覆盖全县161个行政村，真正打通了农村金融服务“最后一公里”。目前，累计开通网上银行5687个，手机银行14868个，发行桂盛卡21.52万张，安装自助设备61台，安装桂盛通166台，实现了所有乡镇自助设备全覆盖及行政村桂盛通“村村通”，让农户足不出村即可办理存款、取款、转账、查询、结算等业务，有效改善农村地区特别是贫困偏远山区的支付服务环境。田东农商行因此被中国人民银行总行授予2009—2012年全国“改善农村支付服务环境先进集体”荣誉称号。

——推进村级金融服务体系建设，让农户足不出村享受金融服务。大力推广“农金村办”金融服务模式，创新推出“农贷易”信贷产品，通过行政村“三农金融服务室”工作人员协助开展农户信息采集、农户贷款推荐、贷前调查、贷后跟踪、金融知识宣介等工作，让农户获贷时间比推出前平均缩短1.5天，最快的上午提交申请下午即可得到贷款，且实现足不出村即可办理贷款，有效破解了农民贷款难的问题，被中国银行业协会、中国地方金融研究院评为“服务小企业和三农双十佳金融特色产品”。截至2016年7月末，已通过“三农金融服务室”累计为4.8万农户办理“农贷易”贷款达24亿元，开展金融知识宣传52次，覆盖全县包括贫困村在内的所有行政村。

——金融产品不断推陈出新，满足群众多样化金融服务需求。坚持以创新发展为引领，在推出农户小额信用贷款、创业贷款、消费贷款等十大信贷产品外，还结合农村金融改革步伐，创新推出多样信贷产品：一是依托农村产权交易中心，创新推出林权抵押、土地承包经营权抵押、农房抵押“三权”抵押贷款，激活了沉睡多年的农村资源。成立以来累放“三权”抵押贷款4.16亿元，帮助群众拓宽了融资渠道；二是结合农业规模化发展要求，创新推出新型农业经营主体贷款。成立以来，累计向农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养殖专业大户等新型农业经营主体发放贷款11.07亿元，推动县域农业产业化发展。三是联合专业担保公司创新推出“银担合作”业务。2013年以来，累计为各类群体发放“银担合作”贷款超过5000万元，有效解决了该类群体担保难问题。

金融扶贫篇：敢于担当 主动作为

紧紧围绕县域扶贫开发工作目标，充分发挥该行机构、网点和人员覆盖到各乡镇的优势，通过开展贫困村转信用村活动、实行贷款利率优惠政策、对贫困户扶持实行名单制管理、抓大户树典型、打造金融扶贫示范带和挂点帮扶工作机制等多种措施，全力支持贫困户、贫困村、扶贫龙头企业和专业合作社的发展。特别是去年以来，田东县提出要在2016年实现脱贫摘帽目标，田东农商行更是把金融***视为工作的重中之重来抓，不断加大扶贫小额贷款投放力度，千方百计帮助贫困户增收脱贫，并创造了金融扶贫“三个第一”：一是截至2016年5月末，已评级授信贫困户12290户，成为百色市第一个完成贫困户信用档案建立和评级授信两个“全覆盖”目标的县域金融机构。二是截至2016年6月末，贫困户签约扶贫小额贷款8050户，占已评级授信贫困户的65.50%，贫困户贷款签约占比广西县份第一。三是截至2016年6月末，尚有贷款余额贫困户4391户，余额2.09亿元，分别比成立时增加3669户和1.94亿元，扶贫小额贷款增量和余额均居广西县份第一。在金融扶贫的有力推动下，田东县“十二五”期间，约有1.8万人和19个贫困村实现脱贫摘帽目标。

内部管理篇：锐意创新 固本强基

现代化的管理是企业发展的动力。为从根本上解决内部发展动力问题，五年来，田东农商行不断改革创新，在内部机制建设上寻求创新突破。

——着手健全公司治理机制。按照“科学高效、独立运作、有效制衡”的要求，建立起规范的“三会一层”架构，逐步形成“党委核心领导、董事会战略决策、经营层尽职执行、监事会依法监督”为特点的法人治理机制，真正发挥法人治理对业务经营的作用。

——推行绩效工资制。打破传统的平均主义分配方式，把对企业贡献的大小作为决定员工收入多少的依据，建立起薪酬与经营效益、个人业绩紧密联系的激励机制，形成了岗位靠竞争、收入靠贡献、成才靠学习、业绩靠努力的良好局面。

——员工管理实行优胜劣汰制。凡进必考、竞争上岗，形成了“能进能出、能上能下”的选人用人机制，不断优化员工队伍。五年来，田东农商行新招录大中专毕业生71人，提拔任用25人担任中层领导干部，员工队伍不断得到更新，员工的年龄和知识结构不断改善，整体素质明显提高。

——风险管理实行问责制。建立了“纵向到底、横向到边、上挂两级、问责到位”的全员风险问责制，对违规违纪行为严查重处，通过规范整治，全体员工的风险意识明显增强，形成了依法合规经营的良好风气。

——日常管理实行流程化。建立和完善各项规章制度80多项，规范各项业务、各项工作的具体操作流程，把业务、财务、人事、稽核等工作全部纳入流程管理范围，用制度管人、按流程操作，促进各项工作制度化、程序化和标准化。

企业文化篇：人本为魂 凝心聚力

文化是企业可持续发展的 “灵魂”。五年来，田东农商行努力构建积极向上、健康和谐的企业文化，致力于打造“领导信任、员工爱戴、社会认可、同行尊重”的领导班子，打造“想干事、能干事、敢干事、干成事、不出事”的干部队伍，打造职工幸福的企业，培育了“四个三”的企业文化和“忠诚、勤奋、严谨、创新”的企业精神。

以建设学习型企业为抓手，开展全员教育培训，提高员工综合素质，建设人才文化。目前，全行227在职员工中，九成以上员工拥有大专以上学历，员工的知识结构进一步优化。

实行全员培训制，通过举办培训班、学习考察、业务技能比赛等方式强化干部员工的管理知识和业务技能的培训，每年员工学习培训实现全覆盖。

推行品牌文化建设，实施文明规范服务工程和标杆网点服务规范化建设，推行规范化、精细化、亲情化服务，打造一流服务品牌。

强化团队文化建设，每年通过开展职工运动会、文艺晚会、演讲比赛、红色传统教育、新春文体活动、评先评优等形式多样的文化活动，展示风采、提升人气、凝聚人心、形成合力。

把履行社会责任作为企业感恩文化进行打造，积极参与公益事业，成立以来，累计发放贷款支持“美丽乡村”活动达到2.92亿元，累计投入900万元打造覆盖所有行政村的普惠金融网络，累计捐款捐物达113万元，其中2016年向百色市教育基金会捐赠10万元，用于资助50名田东县家庭经济困难的大学新生；实施ATM取款全球免费等“六项免费”政策，每年减免群众手续费超过100万元；每年代发最低生活保障金、新型农村养老保险等国家农民政策性补贴资金达14万户。

未来展望篇：齐心协力 再创辉煌

“回望五年发展历程，田东农商银行的跨越发展，得益于各级党委、政府和自治区联社的坚强领导，得益于各级各部门、全体股东和社会各界人士的大力支持，更得益于田东农商行人无私奉献的精神和团结拼搏的勇气。”在前不久举办的田东农商行成立五周年文艺晚会上，董事长叶万全充满感慨地说。

展望新的征途，田东农商行将始终坚持“服务‘三农\’方向不移、信贷支农力度不减”的郑重承诺，深入践行“创新、协调、绿色、开放、共享“五大发展理念，着力构建“精品、活力、普惠、稳健、长远”五大银行，把田东农商行建设成为县域最有魅力、最有活力、最有潜力的银行，打造成为政府信任、百姓信赖和田东人自己的银行，为实现县域经济社会又好又快发展作出更大的贡献。

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