如何判定小额贷是不是高利贷？

高利贷，顾名思义就是有着高额利息的贷款。但高利贷从不会对外宣称自己就是高利贷。

自2015年9月1日起，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，高利贷的衡量标准是年利率是否超过36%。

高利贷放款之前，放款人总会去借款人的公司、家里、仓库等一切带有个人财产标签的地点查看一番，放款人笑脸相迎告知你这只是“走过场”，但实际上，这一走，借款人的财产及社会关系便被盯上了，借款人不知不觉间踏入了高利贷的深渊陷阱。

只要在还款日的12点之前，本金加利息没有结清，逾期一秒钟，高利贷的利息都要重新结算，之前呈现在放款人眼里的一切“财产”立马岌岌可危，利滚利模式火力全开。

高利贷之痛除了被逼还款之外，还有比高利贷催债更痛的是想还无门。据说在“高利圈”有这么一种现象，即使借款人在规定的还款日内筹集到了所有的本金和利息，常常出现放款人在还款日失联的情况，也就是说放款人在逼你“逾期”！

总之，当你的生活和高利贷挂钩，那么势必会鸡犬不宁。最让人崩溃的就是对于亲朋好友的骚扰和负面舆论的散播，就这样高利贷一点一点地吞噬借款人的生存意志。

在中国，高利贷这种民间借贷方式是不被法律认可的，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超过年利率为36%的利息被认定为无效，所以债务人只需还清低于36%的利息加本金即可。

□百色银行业协会宣

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