给更多农房系上“保险带”

近期强降雨导致多处农房受损、倒塌，山区库区农村住房保险试点发挥了积极作用，但也亟需扩大保险覆盖面——

本报记者 夏海军

农房保险发挥积极作用，彰显政策性保险民生属性

政府购买服务、市场化运作、保障程度高，试点地区农户无需额外缴费，全省已赔付金额超千万元

“家中有屋又有田，生活乐无边。”这句经典台词道出了农房的重要性。然而，近期的洪灾，安徽省多地农房受损、倒塌，农房保险充分发挥了作为民生工程的保障意义。

近日，记者在金寨县吴家店镇长源河沿岸看到，由于7月1日晚长源河水暴涨，河堤被冲击受损，紧挨着河堤的农房不同程度受损。在一家新建的三层楼房旁，记者看到楼房的地基被河水掏空近三分之一，楼房已经摇摇欲坠，当地政府在危房前用绳子拉起“警戒线”，提醒来往的行人不要靠近危房。村民林志高说：“幸亏有农房保险的赔偿款，保险赔付了3.7万多元，否则哪有钱翻修房子。 ”

今年7月中下旬以来，安徽省部分地区接连遭到多场暴雨袭击，强降雨引发洪水，多地农房损失严重，农房保险在抗洪救灾中发挥了积极作用。“很多受灾农户拿到赔偿款后，住房和生活有了保障。 ”安徽保监局产险处处长章勇军介绍，截至8月1日，全省接到农房保险报损27778件，报损金额6334.55万元；查勘件数16095件，定损金额2851.19万元；已决件数6055件，已赔付金额1112.01万元。

作为民生工程的山区库区农村住房保险试点，旨在探索通过政府购买商业保险的模式，帮助广大参保农户提高抵御自然灾害风险的能力。人保财险和国元保险通过招投标成为该险种5市27个县区范围的服务商。其中，人保财险安徽分公司承保宣城、池州、黄山3市17个县；国元保险承保安庆、六安2市10个县。国元保险理赔部副总经理蒋严林介绍，试点范围内山区库区县具有本地农业户籍的农户为被保险人，保费由财政埋单，省财政拿40%，市、县配套60%，农户无需另外缴费。

安徽省山区库区农房保险试点以其政府购买服务、市场化运作、保障程度高等特点，在全国独树一帜。安徽农业大学保险系副教授冯庆水认为，安徽省在全国率先颁布农房保险定损标准和考核细则，充分体现政策性保险的民生属性。

理赔及时受点赞，困难人群得到倾斜照顾

“快速查勘、快速定损、快速理赔”，但定损成本过高，需要进一步优化理赔程序

在今年的洪灾中，按照农房保险“快速查勘、快速定损、快速理赔”的要求，安徽省保险机构得到了受灾农户的点赞和地方政府的认可。

石台县小河镇郑村村民郝小年是农房保险的受益户。他家地处陡峭的山路旁，近日因雨水长时间浸泡，部分房间倒塌。 “在外打工好几年才建起来的房子，眼睁睁地看着被水破坏，心里甭提多难受。 ”郝小年说，所幸受灾后的第 5天，就获得了人保财险23577.92元的赔款。

“保监局要求保险机构把农房保险理赔作为一项政治任务来抓，确保农房理赔的最大优先级。 ”章勇军说，根据 《安徽省山区库区农村住房保险定损标准》定损，不拖赔、惜赔、滥赔，兼顾考虑五保户、低保户、贫困残疾人家庭等三类人群的实际困难，给予适当的倾斜照顾。

人保财险安徽分公司财产保险部总经理毛嵘晖介绍，对于损失确定，无疑义的赔案确保5日内支付赔款。对于存疑义的赔案，以维护农户利益为基本，在合法合规的前提下以民政指导意见为主进行处理。

定损成本过高是一个无法回避的现实问题。保险机构在接到报险后，一般会抢抓黄金时间，冒着山体滑坡、农房随时倒塌等危险，翻山涉水深入受灾地区，逐村逐户开展查勘定损工作，然而暴雨过后很多道路都被淹没，出险房屋多数地处陡峭的山路旁，泥土淤积，不少地方需要徒步十几里才能到达。安徽省灾后重建正在进行中。章勇军说：“受灾户的理赔流程需进一步优化，简化一切不必要的材料，对于时效性要求不高的理赔材料可事后采集，尽量做到查勘定损到赔款支付一次性完成，以赔款最快支付到受灾农户为目标。充分利用网络这一便利的传输渠道，缩短理赔信息在各环节的流转时间。 ”

非试点地区受灾农户得不到赔偿，期待扩大保险覆盖面

推动建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度，扩大房屋财产保障面，惠及更多城乡居民

由于农房保险目前只在27个县 （市、区）试点，这导致全省受损农户呈现出冰火两重天的情况：部分地区农户拿到赔偿款，能够及时维修或新建住房；部分地区农户无法参保，灾后重建经济压力骤增。

7月24日上午，记者坐船在望江县华阳河沿岸看到，河堤上的房屋几乎全部被洪水包围，有的房子只露出房顶。望江县县长霍辉介绍，初步统计，截至7月22日，全县因灾倒塌房屋就有552户1627间，受损房屋超过5000间。

金寨县和望江县今年均受灾严重，但由于前者属于试点县，农房受损有保障。而望江县因为不在试点范围内，受灾农户得不到一分钱的保障。望江县凉泉乡壬占村的圩坝上房屋几乎全部被淹，村民刘球伢说：“即使水退了，这房子也肯定是危房了。田都淹了，今年庄稼绝收，正愁着从哪借钱维修呢。 ”

像望江县这样的内涝严重的县域距洪水退去仍需一段时间，农房长时间浸泡势必会进一步受损。这不仅影响理赔处理速度，而且会造成经济损失的进一步扩大。毛嵘晖说：“公司承保的17个县均有不同程度报损，其中有6000余户被洪水浸泡，定损的额度肯定会继续提高。 ”

“望江县受灾农房无法承保，受灾农户损失大，县财政也难以承受如此巨大的灾后重建费用。 ”霍辉说，由于缺少保险转嫁风险的作用，不仅农户受灾无保障，也制约了县域经济的发展。

洪灾暴露了农房保险的短板，试点范围有待进一步扩大。 “期待省政府研究进一步扩大试点县份，避免非试点地区受灾无处赔付的情况。 ”章勇军建议，前不久财政部和保监会联合印发《关于建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，要求在全国范围内以地震巨灾保险为突破口，推动建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度。希望安徽能借农房保险发展较好的优势，率先扩大保险覆盖面，让这项制度早日惠及更广大的城乡居民，扩大房屋等财产的保障面。

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