开展跨境人民币业务 促进贸易投资便利化 中国人民银行安庆市中心支行 中国银行安庆分行

跨境人民币业务是指居民和非居民之间以人民币开展或者用人民币结算的各类跨境业务。跨境人民币结算是指企业在自愿基础上以人民币进行跨境贸易和投资的结算，商业银行在人民银行规定的政策范围内，直接为企业提供跨境人民币相关结算服务。2008年，受国际金融危机影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国企业在跨境贸易结算中面临较大汇率风险，同时，随着我国与周边国家和地区经贸关系快速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。

在此背景下，2009年7月起，国务院批准跨境贸易人民币结算开始在上海等五个城市展开试点；2010年6月，试点扩大到境内的20个省市区，以及境外的所有国家和地区；2011年8月，国家六部委联合下发通知，包括安徽省在内剩余11个省（自治区）全部纳入跨境贸易人民币结算地区，至此跨境贸易人民币结算地域范围扩大至全国。安庆市自2011年8月开办跨境人民币结算业务以来，跨境人民币业务逐渐步入快车道，业务规模加速扩张、业务种类不断丰富、由经常项下的贸易结算到资本项下的投融资等业务类型不断拓宽，截至2018年末，累计跨境人民币结算量已达65.48亿元，满足了企业以人民币进行跨境贸易和投资的需求。

一、跨境人民币业务的主要内容

2009年以前，对于中国的境外的进出口企业，人民币不允许在跨境投融资中使用。经过了10年时间，所有限制人民币使用的政策全部取消了。凡是外币能做的，人民币都能做，而且更为便利。如货物贸易、服务贸易、直接投资、跨境融资、境外放款、证券投资融资、跨境双向人民币资金池、个人经常项目人民币结算。除境外放款、跨境融资等个别业务需经跨境办或者外汇管理部门备案/登记外，企业均可凭真实性证明材料到具有跨境人民币结算业务资格的商业银行直接办理相关业务。

二、与外币结算相比，跨境人民币结算对企业的好处

有效规避汇率风险。企业可避免由于汇率波动带来的损失。

节省部分汇兑成本。外币结算通常要经过本币—外币—本币的两次兑换，人民币跨境结算可减节省兑换费用。

加快资金周转速度。本币结算无需汇兑，减少了相关环节，缩短了结算过程，提高了资金使用效率。

手续简便。银行在“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”三原则基础上，直接办理人民币跨境结算业务。

企业营运成果清晰化。进口企业的成本和出口企业的收益能够较为清晰地固定下来，有利于企业进行财务核算。

三、跨境人民币业务的主管部门和经办机构

（一）中国人民银行及其分支机构是跨境人民币业务的管理机构，总行及各分支行设跨境人民币业务部门承担具体业务管理职能。

（二）具有规定资质的境内外各类政策性银行、商业银行、其他金融服务商都可以是跨境人民币业务的经办机构。

四、跨境人民币业务管理基本原则

本币优先，服务实体经济，促进贸易投资便利化。贯彻市场化管理思路，坚持本币优先，服务实体，简政放权、放管结合，坚持依法行政，增强政策措施的操作性和透明度，促进贸易投资便利化。

实行宏观审慎管理，有效防控系统性风险。减少事前审批，完善事中事后监管，关注资金异常流动，与相关部门充分共享信息，坚持本外币政策协调增强政策合力。在便利市场主体开展业务的同时，切实防范风险。

实行微观自律管理，促进政策传导。加强自律机制建设，依托自律机制督促银行落实展业三原则，强化银行审核责任。

五、人民币国际化的现状及发展前景

回顾近十年来我国金融改革开放的历史，人民币国际化是最大亮点之一。人民币连续七年成为我国第2大跨境收支货币，人民币已成为全球第3大贸易融资货币、第5大支付货币，第6大官方外汇储备货币。人民币国际化业务发展前景广阔，具体体现在：

人民币支付货币功能将不断增强。中国经济稳中向好，人民币汇率形成机制不断完善，跨境人民币业务政策框架不断优化，将有越来越多的市场主体接受人民币作为计价结算货币。配合“一带一路”倡议，人民币在“一带一路”国家的使用也将稳步扩大。

人民币投资货币功能将不断深化。随着中国金融市场双向开放的广度和深度不断增强，金融基础设施进一步完善，境外主体参与我国金融市场将更加便利，人民币跨境金融交易有望持续增长。

人民币储备货币功能将逐渐显现。随着人民币正式加入SDR货币篮子，人民币国际地位持续提升，人民币国际接受程度将不断提高，各国央行和货币当局持有人民币作为储备货币的意愿将逐步上升。

人民币国际化基础设施将不断完善。随着人民币跨境支付系统建设和人民币清算安排的不断推进，人民币清算效率不断提高，跨境清算网络不断完善。与人民币跨境使用、金融市场双向开放相适应的会计准则、评级制度、税收政策也将不断完善。

六、中国银行跨境人民币业务情况介绍

中国银行作为中国国际化程度最高的银行，拥有完整的跨境及海外人民币产品体系，其分布于32个国家和香港、澳门、台湾地区的586家海外机构熟悉并了解当地市场和政策。中国银行充分运用广泛的全球网络和商业银行、投资银行、基金、保险、投资、租赁等多元化的平台，为全球跨国企业、中国“走出去”企业及海外客户提供全面的跨境及离岸人民币金融服务。

在符合境内外监管规定、确保真实交易背景的前提下，中国银行能够为企业提供涵盖跨境结算、融资、兑换、资金、债券、投资、现金管理等产品的综合性服务解决方案，为企业的跨境收付提供币值相对稳定的人民币结算和融资的灵活选择；强化企业境外采购平台、结算平台和贸易投资平台功能，优化资金组合、降低资金错配风险；利用境内外人民币市场的利率和汇率差异，为企业节省财务运营成本；助力企业把握市场先机，拓展盈利空间，增强营运能力，提升国际化经营能力。

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