网点缩减　银行业“智能化”转型 见习记者 江玥

曾几何时，人们为了办理现金业务跑个几公里的路去银行，在窗口排队排上一个多小时，那时候，人们希望银行网点是越多越好。如今，你的钱包里还会放大量现金吗？还记得你最近一次去银行取钱是什么时候吗？

网络上流传的一则段子描绘得甚是贴切，“六年前，我们出去吃饭是付现金；三年前，我们出去吃饭基本是刷卡；现在，我们出去吃饭都是扫一扫。”人们的生活需要现金的时候越来越少，相应地，银行网点也在逐渐缩减。

银行网点有点“冷”

龙山路92号。这里原本是一家国有银行的支行营业网点。如今的它，大门紧闭，招牌也被撤下。透过玻璃门，可见大厅内垃圾满地，设备闲置。搬迁公告仍贴在门上，落款时间是2017年7月28日。

无独有偶。菱湖北路的一家银行网点于去年9月1日停止营业，东围墙的一家银行网点也已转型为自助银行……

“我基本上不怎么去银行了。现在买早点都能用支付宝或者微信‘扫一扫’，单位发工资到卡里，也能用这些软件转账，用现金的时候越来越少，出门只要带个手机就行了。”和市民陈晨一样，手机支付已成为时下年轻人的首选。她笑说，可能只有办理房屋贷款时才用去银行吧。

近年来，随着互联网金融迅猛发展，支付宝、微信等第三方平台强势崛起，各家银行大力拓展包括电子银行等在内的互联网金融渠道，传统银行网点深切地感受到了“门庭冷落”。10月25日下午，记者来到紫峰大厦附近的一家银行网点，20分钟内，前去办理业务的仅3人。

一再缩减原因何在？

“电子支付代替传统支付方式，未来银行也会将金融和科技相结合，不仅网点会减少，柜台也会压缩。”某股份制银行有限公司安庆分行的工作人员夏彦（化名）向记者解释说，不过，某些特定业务还得在网点办理，比如高资产净值客户办理一些专属产品。

某国有银行安庆分行的一名工作人员也印证了这一点。“银行物理网点的频繁关闭，一方面是因为科技的进步，银行业务渠道已经发展成为包括实体网点、自动存取款机、网上银行、人工电话银行、语音电话银行和手机银行在内的全渠道模式。”他分析说，另一方面是因为互联网金融的强劲发展态势，第三方支付方式降低了人们使用现金的概率，客户到店率的不断下降，柜面业务量也不可避免地下滑。尤其是在网点布局较为密集的地区，银行网点的利用率下滑得更为明显，调整为必然趋势。

此外，经营不善也是银行网点关停原因之一。该工作人员给记者算了一笔账：在安庆市区开设一家银行网点，需要200平方米左右的店面，租金成本每年约20万至30万，网点设备成本约100万左右，人员成本每年300万至400万。“银行不是政府部门，需要盈利，小微网点包括社区网点在如此高的生存成本条件下，想赚钱是很困难的，基本上是靠分行在养。银行网点最初设置也多是出于扩大客户群，甚至是完成考核指标的考虑，所以在盈利不佳时，纷纷申请关闭，是正常状况。”

智能化打造新业态

科技的进步给人们的金融生活带来便利，然而对老龄群体来说，不会使用智能手机和电脑的他们仍坚信面对面的柜台交易最为可靠。“我孙女教过我用微信，可是我都这把年纪了，今天学了明天就忘了，更别提用手机付钱了。”家住锡麟街的胡巧莲奶奶今年70岁了，多年来一直习惯使用存折，对她而言只有白纸黑字的进出账记录才能叫她安心。她说，她的退休工资一直在农行领取，本来路口就有家农行，但是今年9月份这家农行开始装修改造，现在得去宜城路的网点取钱了。

“虽说物理网点在精简，但不会消失。银行会考虑到特定群体的特殊需要，面对像‘发放退休工资’这样的特殊日子，仍会提供相应的服务。”夏彦告诉记者，现在银行处于转型期，正在走新型化、轻型化道路。未来的银行可能几乎不设立实体网点，而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等远程实现业务中心与终端客户直接进行业务往来。

据了解，智慧银行是银行发展趋势之一。银行网点将通过一些智能设备和系统开发优化业务流程，比如智能柜员机，实现大部分业务远程操作。而网点配备的工作人员将扮演服务的角色，指导顾客如何使用设备。

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