创新驱动促转型 砥砺奋进赢发展

陈平

自2014年7月挂牌开业以来，平利农商银行充分利用改制带来的新契机，牢牢抓住平利县作为国家政策性金融扶贫实验示范区、全国“两权”抵押贷款试点县和省级金融***示范区的政策机遇，实施了一系列大刀阔斧地改革创新，在管理机制、业务发展、风险防控等方面实现了新的突破，经营效益逐年上升，“平利人的银行”品牌效应得以凸显。截至2017年7月底，全行各项存款余额43.52亿元，较改制前净增20.53亿元；各项贷款余额29.13亿元，较改制前净增15.41亿元。

创新管理机制为转型升级注入新活力

改制后，为了彻底摒弃农信社长期以来落后的经营理念和粗放的经营方式，平利农商银行从创新管理机制入手，把转型跨越的重点扎扎实实地落在了机制转换和固化上。

完善法人治理结构。修订完善《公司章程》，使各项管理机制得到健全，探索建立股东联系制度，将股东利益与农商银行利益紧密“捆绑”，进一步发挥股东的影响力和资源优势，赢得了股东的广泛信任及支持。

开展流程银行建设。坚持以市场为导向、以客户为中心，以流程再造为出发点，对业务管理全流程持续进行优化。编写30万字的《平利农商银行流程管理手册》，并在日常工作上推广运用，初步实现了“部门银行”向“流程银行”的转变，企业的核心竞争力得到了增强。

强化机关营销能力。对机关人员下达相应的存款营销任务，将营销任务与效益工资挂钩，领导以上率下带头抓存款，跑客户，全员班外开展存款营销，全面强化了全行的营销能力。从实行全员营销以来，机关人员揽储1.8亿元，相当于打造了一个“机关储蓄网点”。

不断改进金融服务。实行信贷业务“三三三办结制”（即：在网点权限之内手续资料齐全初次申办家乐卡、已授信的小额农户信用贷款、存单质押贷款等业务最多不超过3个小时；抵押担保贷款不超过3天；公司类贷款最长时间不超过30个工作日），提高了工作效率，赢得了客户好评，畅通了信贷投放渠道。同时，成立抵押物自评办公室，对500万元以下的房产抵押贷款抵押物进行自评，降低客户融资成本。

持续开展合规建设。加强合规文化建设，规范合规操作行为，真正将合规理念落实到实际行动，为转型发展保驾护航。在全行持续开展明察暗访，定期通报各类问题，做到“查、防、堵、惩、教”并重，全行员工制度执行意识不断提高，依法依规开展业务成为员工的自觉行动。

创新金融产品为转型升级增添新抓手

改制后，平利农商银行紧紧围绕支持“三农”的服务宗旨，坚持“四个面向”的市场定位，加大创新力度，优化金融服务，有力促进了地方经济的快速发展。

率先试点“两权”抵押。“两权抵押”贷款试点工作是农村综合改革的一项重要内容，也是一项综合性的金融惠民工程。自2009年开始，平利农商银行大胆探索以农村土地和农村房屋为主的“五大产权”有效担保物抵押贷款试点，截至2017年7月底，平利农商银行累计发放“两权”抵押贷款5893笔8.85亿元，存量贷款3.9亿元。两权抵押试点工作使农村沉睡资产“活”了起来，先后带动建成茶饮产业标准化基地23.2万亩、加工企业197家、实现产值达到9亿元。

全力支持实体经济发展。全力支持实体经济和小微企业，着力发展茶饮产业、现代农业、乡村旅游等地方特色产业，力促全县经济健康发展。止2017年7月末，全行公司贷款余额达到6.18亿元，占各项贷款的21.39%；发放农村房屋抵押贷款5774笔7.43亿元，支持4万户农民建设了徽派新居，产业园和民居群相映，成为平利县境内极具特色的乡村风景。积极助力脱贫攻坚。不断创新工作机制，积极践行“金融扶贫攻坚、信合一马当先”理念，为助推全县打赢脱贫攻坚战提供了强有力的金融支撑，也为自身业务经营发展增添了新动能。截止2017年7月底，共发放精准脱贫“5321”贷款3847笔18420万元，为贫困户发展产业提供了信贷支持。

创新服务平台为转型升级打开新局面

积极与政府、税务、同业互动，整合资源，搭建业务平台，促进优势互补，实现多方共赢，推进服务转型升级。

实施双基联动。从2015年底开始在全省率先启动“双基联动”工作，将农村基层组织与本行基层网点紧密结合，为全县农户提供更方便、快捷的农村金融服务，通过普惠金融建设带动贫困户致富脱贫。截至目前，在全县建立“双基联动工作站”142个，实现县域全覆盖。利用“双基联动”工作站，将贷款推荐权交给村两委，做实做细评级授信工作，在“工作站”安装助农“E终端”，使村民能享受高效便捷的金融服务。

深化政银合作。先后在县委县政府建设的“政务大厅”开设农商银行金融服务专柜，与国地两税联合建立了“八仙税银便民服务大厅”，由农商银行代办国税个体工商户与小微企业实名信息采集、代开发票、税务登记和地税征收税款等业务，达到了纳税人“进一道门，办两家税，三家都省事”的良好效果。利用政银平台，积极做好大系统、大项目的金融服务，赢得了政府和客户的一致认可，得到了政府财政项目倾斜。截至2017年7月底，对公账户存款余额达到14.04亿元，较改制前净增7.22亿元。

开展资金业务专业营运。努力调整收入结构，寻求新的盈利渠道，有效弥补因利差收窄带来的利润收缩。2017年2月跻身银行间货币市场业务，拓宽了农商银行增收渠道。截至2017年7月，全行营运资金19.7亿元，其中债券投资11.7亿元，质押式回购0.6亿元，存放同业5.5亿元，上存省联社约期存款1.9亿元，实现金融机构往来收入6081万元，较去年同期增盈2213万元，增幅达到57.21%。

发起设立村镇银行。为打破农商银行受县域经济发展制约的瓶颈，平利农商银行实施“走出去”发展战略，在汉中、商南、柞水三地发起筹建村镇银行已获银监会批准。平利农商银行成为陕南首家发起筹建村镇银行的农商银行，社会影响力得到进一步提升。

三年栉风沐雨，三载春华秋实。改制三年来，平利农商银行披荆斩棘，砥砺奋进，坚持以创新驱动转型发展，以创业的激情实现了前所未有的跨越，走出了一条独具特色的地方金融发展之路。在新的征程中，平利农商行人将不忘初心，继续前行，永葆改革发展的生机和活力，为建设成为国内一流中小银行而不懈奋斗！

（作者系平利农商银行董事长）

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