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选准机构 用对地方 个人消费贷款进入“秒”时代

来源:经济特刊 2018-09-03 09:41   https://www.yybnet.net/

客户在线实时查询是否可办理贷款及可贷额度,实时到账,市民不再需要长时等待。

记者 艾蓓 文/图

伴随社会经济发展,市场正逐渐步入贷款消费时代。如今,人们用信用卡购物、贷款做生意、分期购车、按揭买房,“提前消费”概念已不可或缺融入每个人的生活。最近,个人消费贷款悄悄火起来,成为各家银行竞相发力的新业务。

客户体验

互联网金融让消费更便捷

不少市民常遇到这样的烦恼,贷款买房后还需要资金装修,对工薪阶层来说又是笔不小开支。想要贷款,但房子已抵押过了,还要来回奔波于银行与单位之间开许多证明,费时又费精力。

近日,市民王先生拿到新房钥匙准备装修,可手头资金有点不够。他到市区一家商业银行咨询,在银行工作人员指导下,通过手机银行申请到一笔 10万元贷款。让他惊喜的是,人还没出银行,贷款就到账了。

“以前向银行贷款,要先准备一堆材料,再去银行网点办理,贷款审批至少得十几天。”王先生说,现在办理个人消费贷款快捷又方便。随着老百姓消费理念改变和消费压力增大,银行大额专项分期逐渐走俏。

记者近日走访安康市多家金融机构了解到,近年来,随着互联网金融方兴未艾,各商业银行不断创新个人消费贷款融资模式,相继推出更加高效、便捷的个人信用消费贷款产品,全程审批快则几秒,慢则几分钟,个人消费贷款进入“秒”时代。

数据显示,至2018年6月末,全市个人贷款余额336.54亿元,较年初增加11.65亿元,同比增长7.8%。其中,随着网上银行、手机银行业务普及,金融机构相继推出各具特色的消费信贷产品,推动全市个人消费贷款高速增长。至今年上半年,全市个人消费贷款余额达98亿元,同比增长27.3%,高出个人全部贷款增速19.5个百分点。

银行角逐

互联网金融产品成新宠

伴随互联网金融发展,各银行相继推出“秒审批、秒到账”的各种个人信用消费贷款产品,这些产品都标榜了两个最鲜明特点:一是贷款方式灵活,二是放款速度快。

从工行安康分行了解到,“融e借”从申请到放款均可通过手机、电脑、移动终端等全线上渠道办理,客户可在线实时查询是否可办理贷款及可贷额度,不再需长时等待、办理繁琐手续及提交各种申请材料。“这个‘融e借’真方便,下个APP,仅需三步就可以贷到款。”工行安康分行营业大厅,前来办理业务的陈先生告诉记者,前几天,他就用“融e借”申请贷款10万元用来买车,前后办理只花了几分钟。

据工行安康分行工作人员介绍,租房、装修、购车、美容……当前市民消费升级需求较为普遍,个人消费贷款正好满足了市民的这种需求。在一些特定消费场合,市民可能刷不了信用卡,需现金消费,为此工行又推出一款纯信用个人消费产品“e分期”,凡该行信用卡客户,随时在营业网点办理,资金秒级到账,通过借记卡刷卡消费,费率低、期限长,深受客户青睐。至目前,工行安康分行“融e借”累计投放2.15亿元,“e分期”累计办理2000万元。

农行安康分行针对广大农户贷款需求,创新推出金穗“惠农e贷”业务。该业务是根据农户在农行金融资产、历史信用记录和金融产品使用情况等金融数据,运用互联网、大数据技术,分析筛选客户,建立信贷模型,实现系统自动审批,农户快捷用信的农户贷款。

据农行安康分行三农金融部经理介绍,“惠农e贷”具有纯信用、无担保,额度高、利率低,审批快、可循环等特点。符合条件农户,通过简单操作界面,只需几分钟就可获得3000元至30万元贷款额度。且该贷款自助可循环,在核定额度和期限内,农户可随借随还,自助申请,循环使用,只需首次申请跑柜台办理,大大提高了办贷效率。至目前,该行已为农户发放“惠农e贷”9000余万元。

背后原因

利率市场化成推手

采访中,某商业银行客户经理告诉记者,伴随利率市场化进程,在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时,小企业贷款、个人贷款业务对银行利润总额的贡献将逐步提高,推动个人消费贷款业务快速发展,是当前环境下的必然选择。

与小企业贷款相比,个人消费贷款适用人群更广,适用范围更符合普通家庭,购房、装修、购车、留学、旅游等消费需求,都能通过个人消费贷款来满足。目前商业银行个人消费贷款无论是抵押贷款,还是信用贷款,年化利率都在7%左右。

银行工作人员透露,一般抵押贷款利率都是同期贷款利率的1.3倍到1.4倍。一至五年贷款基准利率是5.25%,那么抵押贷款利率就在6.825%到7.35%左右。信用贷款的年化利率一般要比抵押贷款更高一些,一般在8%以上。

记者了解到,“秒贷”产品已成为银行个人消费贷款发展方向,目前安康市大多数银行都推出了类似的个人信用消费贷款产品,受到市民欢迎。放款速度快,正是个人消费信用贷款受欢迎的一大原因。目前,已有工行、农行等多家商业银行通过移动互联网,推出个人网络消费贷款产品。

提醒市民

选择“秒贷”产品还须擦亮眼睛

记者采访发现,除了商业银行推出的“秒贷”产品外,大多数网贷平台也在主打个人信用消费贷款产品,号称无抵押,秒到账。那么,市民应该如何选择个人消费贷款产品呢?

一位银行业内人士表示,目前市场上绝大多数网络贷款产品虽通过线上申请,但审批环节仍采取线下方式,需要申请贷款人提供房屋、车辆等个人资产信息,贷款到账时间通常为 1至 2天,真正能实现“全流程线上操作”“信用放款”的消费贷款产品并不多见。而且,网络贷款往往利息较高,不少还包含隐藏费用。此外,更有不法分子,利用人们急于拿到贷款的心理,打着快速放贷旗号进行诈骗。因此,业内人士提醒市民,选择个人消费贷款要擦亮双眼,最好选择正规机构,以免上当受骗。

值得注意的是,成功申请到个人消费贷款后,“消费贷款”性质决定了其只能用于个人消费,如住房装修、家具购买、车位购买、汽车购买等,市民千万不能用于购买房产,进行理财产品、基金、股票等投资行为。否则,严重的将会对个人信用造成不良影响。

面对互联网金融发展,各银行适应市场需求,相继推出“秒审批、秒到账”个人信用消费贷款产品。

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