用好一分钱，创造十分利

（上接一版）三卡评级授信，对会员平时“所作所为”也有了要求。乔波告诉记者，县上明确了“三不借”，赌博不借、违法违纪不借、放高利贷不借。“三卡授信”与新民风建设紧密结合，诚信度高、脱贫内生动力强的贫困户获得了更多的机会，他们既是新民风建设的参与者，更是民风转变的示范者。

“以前有些群众对扶贫互助资金认识不足，把借款当拨款。2018年村协会共计发放贷款59笔，没有一笔坏账、没有一笔逾期记录，而且资金都用在发展产业上。会员都知道，如果不发展产业，不按时还款，信用就会降级，以后就不好贷了，通过‘三卡’评级授信，消除了多年来扶贫资金无偿使用的观念，盯紧了资金的流向，有效防控了资金发放和回收风险。”仁河村扶贫互助资金协会理事长胡洪早说。

1:1配股，让每一笔钱都产生乘数效应

“自从2015年开始养蜂，我的收入年年增加，2017年就脱贫了，去年我家毛收入超过10万元，这几年从养蜂到开办农家乐，多亏了村上的扶贫互助资金管理协会，每次资金不够时，我就到协会去借，今年又借了2万元，准备将养蜂规模从200箱增加到300箱。”涧池镇仁河村已脱贫户翟真平说起自己近几年的发展状况，激动得声音都高了一度，在众人面前腰挺得笔直。

2015年，翟真平在村上扶贫互助资金管理协会借了5000元开始养蜂，2017年借了1万元开办了农家乐，就这样，他很快就脱贫了，目前，在全村成了小有名气的“养蜂大王”。

“我是2014年加入村上互助资金管理协会的，那时候我只缴纳了1000元股金，去年还领了308元的补助金。因为觉得确实很方便，还给补助，今年我又加了1000元股金。三年没有退会，协会还给我配股2000元，加上贫困户赠股200元，我的股金已经有很大一笔了。”翟真平说。

与翟真平一样，汉阴县每一个村民向村扶贫互助资金协会缴纳了基准互助金（单股1000元，最高可缴纳5股）后，不但可以按1:10的比例进行贷款，还可以获得月占用费率3％。的产业补助，只要3年不退会，村级协会就会将财政投入资金按照农户缴纳基金1：1的比例对会员给予配股，配股会员按总股额为基数计算放大借用资金额度。不仅如此，建档立卡贫困户均可享受“赠股”特权，每户可获得赠股200元，让贫困户100%成为会员，享受最方便、最靠谱的产业贷款。

“实行1:1配股和贫困户赠股后，老百姓觉得既方便又划算，越来越多的人自愿加入协会，村扶贫互助资金协会发展较快。目前，村上协会有扶贫互助资金69.36万元，入会会员156户，累计发放借款99万元，已扶持农户59户脱贫增收。村扶贫互助资金协会真正成为了老百姓身边的‘小银行’。”仁河村村支书杨荣明说。

截至2018年12月底，汉阴县成立扶贫互助资金协会88个，其中县级总会1个、村级协会87个，实现了贫困村全覆盖。互助资金总量达到4995.38万元，其中财政专项扶贫资金4369.95万元，农户缴纳互助金413.27万元，其他资金212.16万元；入会会员12554户，其中贫困户9846户。累计发放借款4573.36万元，累计扶持农户3340户，带动户均增收5000余元。截至目前，全县87个村协会发放的借款无一笔呆账坏账、无一笔预期记录，“11331”模式有效破解了扶贫互助资金使用安全难题。

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