融资渠道有限融资门槛较高融资手续繁琐融资难仍制约陕西小微服务企业发展

本报讯（记者高宇）记者昨日获悉，为了解金融扶持小微服务业企业情况，2018年3月国家统计局陕西调查总队在全省6市2县进行专题调研，结果显示金融扶持小微服务业企业现状有所改善，优质企业多数可以从银行融资，但小微服务业企业融资渠道有限，融资难、融资贵问题仍未得到根本改善。

融资渠道有限

此次调研的企业中，87.1%的企业还是从商业银行获得贷款，25.8%的企业从民间贷款，区域性股权交易中心、证券公司等机构融资的企业几乎没有。从目前看，小微服务业企业融资的主渠道仍然非常有限，主要是从商业银行和民间贷款。了解企业融资渠道有限的原因，首先是多数企业的金融及资本运营知识匮乏，无法正确运用好的融资政策，无法运用现代资本运作模式融资，导致企业长期处于低效运转的模式，很难实现突破性发展。其次是小微服务业企业规模小、存续期短等自身劣势导致其很难满足股权交易、发债等融资方式的要求。最后是银行贷款或政府扶持项目惠及面有限，无法达到普惠性服务要求。汉阴县某驾驶培训企业反映政府扶持项目，如创业贷款限制较多没办法贷。西安某网路科技公司反映从银行融资手续复杂，程序多，耗时约2个月；通过科技局申请的贴息贷款较优惠，但只能申报3次，力度太小。

银行融资门槛仍然较高

此次专项调查的46家企业中，仍有32.6%的企业有融资需求却没有能够成功融资，一季度的常规调查中，305家有融资需求的小微服务业企业，36.8%的企业反映融资有困难，57.0%的反应融资情况一般。调研中发现，目前企业融资的主要障碍有两个，一是融资渠道有限，二是从银行融资较困难。企业反映从银行获得贷款还存在四方面的困难。

一是缺乏不动产抵押。本次调查的没有获得融资的小微服务业企业中，40%的是由于无抵押无法获得贷款；二是由于企业规模太小，财务指标达不到标准等原因，很难满足流水贷、税兴贷等银行信用贷款业务的要求；三是银行贷款期限不够灵活。调研中了解到，企业贷款的期限需求已经趋向多元化，有的需要一年以上的长期发展贷款，而有的则需要几个月的短期流动资金贷款，但目前银行针对小微企业的贷款多数还是一年期，无法满足企业的多种贷款需求；四是银行贷款费时费力，不能解决企业燃眉之急。调研中很多企业反映银行贷款手续繁琐，环节多、周期长（一般为一个月以上），导致银行贷款很难满足小微服务业紧急用钱的需求。

融资成本较高

调查数据显示，国有商业银行、地方商业银行贷款的平均利率与费率（主要是评估费、手续费）合计分别为9.21%、8.12%，与大企业特别是国有大企业相比，无论是国有还是地方商业银行，贷款利率小企业普遍高于大企业。据了解，除四大国有商业银行外，其他银行小企业贷款利率比大企业贷款利率普遍高1.5至2个百分点。在咸阳市调研发现，小微服务业企业1年期贷款利率会根据基准利率上浮若干点，最高的上浮达到100%，企业最后实际的贷款利率约在9%左右。在合阳县调查的企业反映，规模越大的企业越容易获得贷款，合阳县企业规模普遍较小，虽然近年来金融机构给中小微企业的贷款量逐渐增高，但实际上很大一部分贷款都批给了年收入在千万元以上的大企业。紫阳县某茶叶经销企业反映，目前正值新茶上市，处于销售旺季，茶叶销售企业急需要贷款，扩大销售，然而贷款利率居高不下，加重了企业负担。

除贷款利息外，小微企业从银行贷款还有一些隐性的成本，比如一些银行或担保公司在企业获得的贷款中提前扣除保证金、利息等费用，导致企业实际拿到的贷款要少于应获得的贷款，这样就变向的加重了企业的贷款成本。在咸阳市调查了解，目前绝大多数金融机构放款时会以预留贷款利息的名义扣除约20%的贷款，企业实际得到的只有80%的贷款，20%就是企业贷款的隐性融资成本。再来看融资的另一个重要渠道

民间贷款的融资成本，此次调查的数据显示，企业从民间借款机构贷款的利率在12%至30%之间，从个人手中借贷的利率在12%至24%之间。民间贷款昂贵的利率给融资企业带来了巨大的经营压力，很多企业面对高额利息都是望而却步。

以企业名义获贷成功率低

由于小微服务业企业从银行贷款手续繁杂、期限较长，在急需用钱的时候，很多企业只好绕道筹资，即以企业主个人名义向银行贷款，获得的贷款再提供给企业使用，这种贷款方式虽然可以解决企业的资金需求，降低银行放贷风险，但一是资金额、贷款次数有限，二是非常不利于企业的发展。例如当还贷困难时，企业主直接面临还贷压力，不光企业面临破产危机，企业主更会遭遇个人财产的巨大损失，如此一来企业要想恢复经营将会更加困难。

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