“过桥资金”化解企业续贷难 ——汉阴县设立还贷周转金为企业排忧解难

陕南工业企业多是成长型中小企业，受宏观经济下行影响，企业生产利润下降回款慢，企业的资金链变得更加脆弱。缺乏足够的流动资金还贷、续贷，往往扼住了中小企业成长的“命门”。

近年来，汉阴县以问题为导向，设立企业还贷周转金，把到期银行流动资金贷款先还上、再贷出，保证资金链不断，支持企业“歇肩打杵”，蓄力发展。设立“过桥资金”化解企业续贷难，企业财务和时间成本双下降，财信担保和银行风险两降低，收到了“四两拨千斤”的功效。汉阴县这个创新性的尝试为中小企业降成本、补短板，为陕西省地方经济扩投资、稳增长提供了有益启示。

  倒逼出来的制度

“借210万元倒贷资金，社会融资的利息是借用还贷周转金的22倍。还贷周转金，一年最低给陕西省下55万元，够给员工发两个半月工资！”说起不久前完成的倒贷，秦园食用菌科技有限公司总经理吴伟生赞不绝口。

其实，企业还贷周转金制度是“被逼出来的”。去年下半年，汉阴有2户规模以上工业企业先后因还贷资金周转不灵，导致资金链断裂，企业停产。其中1户还因为欠薪，引发农民工春节前集体上访。

从去年开始，汉阴县经过八易其稿、县政府三次会议研究审定，出台《企业还贷周转金管理暂行办法》，为中小企业提供还贷、续贷期间的周转资金，支持企业发展。目前，汉阴已有多家企业先后10次累计借用还贷周转金3530万元，倒贷5200万元。

   小举措大功效

走进汉阴县投融资开发公司办公室，安康市财信担保有限公司汉阴县工作部的牌子很醒目。记者在这里详细了解了企业还贷周转金的运作模式。

汉阴县通过财政筹资、银行和企业交互助基金、向市财信担保公司借款三种方式，筹集3000万元企业还贷周转金，由县投融资开发公司管理。经营正常、负债合理、财信担保的月河工业集中区中小企业，和当年或上年度纳税200万元以上的企业，可以申请借用，费用与国有商业银行贷款利率相同。企业申请后，由投融资开发公司、经贸局、月河工业集中区管委会联合调查核实后提出初审意见，财政局复审，县企业还贷周转金审查委员会会议审批。

盛发魔芋制品有限公司是一家受益于企业还贷周转金制度的省级龙头企业，记者在公司的新车间看到，去年7月投用的自动生产线把魔芋、腐竹日产量提升了40%。总经理陈守林说：“县上还贷周转金去年给陕西省下了80万元，相当于新生产线投资的五分之一。一年将给全县企业省下800万元到1000万元。”

   防控风险是生命

近几年，汉阴通过财信担保解决企业贷款难，有力促进了企业的发展壮大，目前在保余额2.92亿元，健康运行财信担保是加快发展的重要保障。

“企业还贷周转金，能降低银行不良贷款，也能引导民间借贷利率下行，最重要的是防范财信担保发生系统性风险。”汉阴县农村商业银行行长崔东明的话冷静深刻，如果财信担保贷款逾期，财信就要代偿，如果有3笔没有代偿到位，农商行就会暂停全市财信担保新项目，如果发生多米诺效应，财信代偿巨大，就会引发财信担保系统性风险。

企业挪用周转金不还贷，银行不续贷，续贷后企业不还周转金。针对这三种运行风险，汉阴县为企业还贷周转金设计了五道“防火墙”：借用有信用记录，周转金由委托银行以贷款方式借出，还款信息录入银行征信系统；差额周转，最高借用银行当期应还贷款的70%，且单笔最高1000万，最长使用一个月；周转金直接还贷，委托银行将周转金直接转入企业应还贷款的银行；续贷，相关银行有放贷承诺；续贷后先还周转金，通过控制续贷资金转入账户约束企业按时还款。

“问题导向补短板，帮助企业降成本，支持中小企业就是创造就业岗位，增加社会财富。”汉阴县委常委、副县长黄邦平说，汉阴县将不断探索创新，做大企业还贷周转金盘子，完善风险防控机制，将借用范围逐渐扩大到经营状况好、产业前景优、信用好人品棒、负债合理的企业。

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