金融赋能科创、绿色发展的实践探索与思考

金融是现代经济的核心和血脉，是资源配置和宏观调控的重要手段。《安徽省创新型省份建设促进条例》的出台，将金融支持科技创新、支持绿色发展提升到全省金融工作的重点，对此芜湖市结合市情，在科技金融、绿色金融上进行了大胆探索和实践，本文从金融服务创新的角度出发，分析芜湖市科技金融、绿色金融发展现状及问题，提出金融助力经济高质量发展的思考和建议。

一、融资融智，为科创注入“源动力”

科技创新是提升企业综合竞争能力的核心要素，也是一个国家或地区可持续发展的不竭动力，但科技型企业往往因缺乏抵质押物、轻资产等因素导致融资难题，针对此，芜湖市从五个方面创新工作举措：

（一）构建科技企业全生命周期金融服务。参考合肥等地区先进经验，出台《金融支持科技创新实施意见》，建立芜湖市科技型企业名录库，根据相关标准将企业划分为初创期、成长期和成熟期，根据处于不同时期企业的特点和需求为其提供精准金融财政支持。

（二）探索“投贷联动”，为科创企业赋能。芜湖市从完善政策支持框架、优化业务管理机制、搭建多元化合作机构等方面入手，积极推动投贷联动业务在芜湖推广运用。一是设立理财资金资管计划，工商银行设立理财资金资管计划，为芜湖瑞创投资公司办理2504万元薪酬收益权业务，通过股权激励计划帮助企业降低人力薪酬成本和激励资金成本。二是以认股选择权加银行综合服务的业务方式，建立新型银企关系支持科创企业扩充资本、发展壮大。兴业银行创新推出“芝麻开花·兴投资”投融资线上交流服务平台；民生银行推出“萤火计划”和“科创贷”。三是围绕重点行业，实现专项基金落地。今年8月份，光银国际资产管理公司与奇瑞集团合作，推出光大集团系统内首支汽车产业美元基金，完成对首笔投资项目“地平线”的投资，通过技术链、产业链上众多企业合作助力芜湖市产业生态优化提升。

（三）以供应链金融为支点，撬动信贷支持制造业转型升级。通过应收账款融资服务平台，为供应链上下游企业融资累计1942笔，累计成交金额785.48亿元。

（四）科技保险覆盖面不断扩大。芜湖市科技保险业务主要由平安产险、人保财险开展。截至2021年11月底，签单科技保险157笔、签单保费达919.1万元。

（五）科技担保持续发力。市级政府性担保公司主动开展科技担保业务，截至2021年11月，已为86户科技企业提供担保6.99亿元，加速企业科技进程。

截至目前，全市国家高新技术企业达1278家，认定国家科技型中小企业1521家。科创企业贷款余额386.7亿元，居全省第2位，同比增长19.1%，高于各项贷款增速8.9个百分点，占同期各项贷款余额的8.57%。

二、多措并举，为节能减排“出实招”

作为长三角城市带一员，芜湖市也在绿色金融方面进行了多方探索。

（一）树立绿色发展理念。芜湖市修订了金融机构考核办法，出台了《芜湖市金融机构金融改革创新工作实施方案》，引导全市金融机构尤其是地方法人金融机构加大对绿色经济、节能环保、循环经济等领域的信贷投入。

（二）发挥政策导向作用。设立绿色再贴现专用额度，搭建绿色企业库，目前入库企业17个，行业类型涵盖新能源、轨道交通和新材料等。发挥央行政策资金的精准滴灌作用，对绿色小微企业票据优先予以再贴现支持。大力发展绿色债券融资，搭建发债企业服务平台，挑选符合产业政策导向的优质企业作为债券融资后备军，开展一对一的重点辅导。

（三）创新绿色金融产品。鼓励各金融机构创新绿色信贷产品，满足芜湖市日益增长的绿色项目资金需求，并进行了实践探索。

三、存在的问题

目前银行信贷依旧是科技创新企业以及绿色企业融资的主要来源。然而，商业银行稳健经营的原则与科技创新、绿色发展的高风险特征存在天然的矛盾，使得银行业金融机构在支持企业发展上存在先天的制度性障碍。

一是信息不对称。银行难以便捷、有效地获取企业信息，从资产风险角度出发，对于科技型企业信贷投放较为谨慎；同时，企业对于银行的金融产品信息获取渠道有限，无法及时了解到适合自身的金融产品，从而影响融资。

二是抵质押物缺乏。科技型企业多为轻资产技术密集型企业，缺乏优质抵押物，同时，股权和知识产权、专利权、商标权等交易市场不健全，权利质押的流通性不高，使得科技型企业在融资市场上处于明显劣势地位，难以满足银行风控标准，导致商业银行在以无形资产质押类产品开展科技金融服务时难以有效控制风险，从而使得科技型企业初次和银行建立信贷关系的难度较大。

三是绿色金融标准体系尚不完善。近年来，国家层面陆续出台相关文件，但以综合性和原则性意见为主。部分地区如深圳、浙江等地已出台地方绿色金融标准，而包括安徽在内的大部分地区，尚未建立具体可操作的绿色金融标准体系。目前安徽省里在该项上还是探索状态，各地市第三方机构评估处在摸索之中。

四是多元化金融服务水平有待提高。

四、相关思考及建议

（一）加快信贷产品和服务模式创新。建议金融机构要针对科技型中小企业的特点，加快完善创新支持体系，提高服务科技创新的质效。

（二）推进多层次资本市场建设。应加快发展多层次资本市场，进一步加大对科技创新的直接融资支持。

（三）完善绿色金融政策体系。建议省级政府加快制定省内绿色金融企业、项目标准，搭建绿色项目库，加大融资对接活动力度，提升各类资金对节能减排项目的服务能力，发挥好政府在各类金融机构及金融服务平台构建中的引导、推动、协调作用，提升金融支持绿色发展的服务效率。建议金融机构要创新绿色信贷产品和服务方式，降低准入条件，先行先试发展收益权质押贷款、排污权抵押贷款、碳排放权抵押贷款等绿色信贷，满足个性化金融消费需求，同时加强与外部环保专业人才的合作和加强自身绿色信贷人才队伍建设，培养兼具环保技术和信贷管理能力的复合型人才，提高信贷管理人员的专业素质。作者单位： 芜湖市地方金融监管局

徐礼阳

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