央行开出1.15亿元创纪录支付罚单！商银信为非法集资网站擅开支付通道

记者| 苗艺伟

4月30日，界面新闻记者获悉，第三方支付机构商银信支付服务有限责任公司因多项违规行为，被给予警告，没收违法所得5009万元，并处罚款6588.69万元，两项罚没合计超1.15亿元，为央行开出的支付机构史上最大罚单。

商银信收到创纪录1.15亿元罚单

据界面新闻记者了解，商银信在21聚投诉网站上投诉超过300件，用户投诉主要与商银信在2017至2019年间为第三方非法原油期货平台等提供支付通道有关，多位用户称在非法期货平台上损失惨重，并就此向央行等监管部门举报。

央行营业部指出，商银信支付服务有限责任公司存在以下违法行为包括：（1）擅自中止支付业务；（2）挪用备付金；（3）变相出借预付卡发行与受理资质；（4）未按规定开展备付金集中交存；（5）未按规定设置特约商户银行结算账户；（6）未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；（7）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；（8）为非法集资平台直接提供支付结算服务；（9）违反T+0资金结算服务管理规定；（10）未对购买预付卡的客户进行有效身份识别，存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况；11）预付卡核心系统信息采集不全面；（12）预付卡业务未按规定管理客户备付；（13）未按规定保存预付卡业务商户资料；（14）未按规定结算商户资金；（15）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题；（16）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。

此外，央行罚单还显示，时任商银信支付服务有限责任公司董事长林耀被给予警告，并处罚款45万元，林耀对商银信支付服务有限责任公司下列违法违规行为负有责任，包括未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况、为非法集资平台直接提供支付结算服务；违反T+0资金结算服务管理规定。

时任商银信支付服务有限责任公司风险管理部总监/高级风控经理张月也被给予警告，并处罚款20万元，对商银信支付服务有限责任公司下列违法违规行为负有责任，包括未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况、为非法集资平台直接提供支付结算服务、违反T+0资金结算服务管理规定。

今年以来瑞银信收央行超8000万元罚单

4月29日，界面新闻记者查询央行郑州市中心支行行政处罚公示发现，深圳瑞银信信息技术有限公司因涉及多项违规行为被处罚单680.5万元。这是继3月获得史上最大支付机构6124万元罚单后再次被罚。

此外，瑞银信的两名负责人同时被罚：时任深圳瑞银信信息技术有限公司河南分公司负责人韦洁罚款人民币11万元；深圳瑞银信信息技术有限公司河南分公司负责人安晨被罚款9.5万元。

瑞银信的违法行为包括：未按规定落实资质审核; 未按规定落实收单业务本地化经营和管 理责任; 未按规定进行特约商户培训;未按规定发送收单交易信息;未能采取有效管理措施造成特约商户违规使用受理终端;未按规定对外包业务进行管理; 未按照规定履行客户身份识别义务; 未按照规定报送大额交易和可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易，共九条。

此前，今年3月，央行深圳市中心支行向深圳瑞银信信息技术有限公司开出6张罚单，合计罚款6201.5万元。其中，深圳瑞银信信息技术有限公司被罚6124万元，另外，3名前任相关责任人合计被罚35.5万元，才刚刚创下央行对支付机构开出的罚单金额新高。

央行深圳市中心支行开出的罚单显示，瑞银信所涉及的违法行为类型为超出核准业务范围、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易、未按规定报送可疑交易报告。

时任瑞银信副总经理徐慧的违法行为为未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易、未按规定报送可疑交易报告，被罚金额为17.75万元；时任瑞银信业务运营部总经理龚月平则因存在未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易等违法行为，被罚款12.75万元；时任瑞银信风险控制部总经理的覃周因未按规定报送可疑交易报告，被处以罚款5万元。

此外，2020年1月，央行重庆营业管理部、央行杭州市中心支行也纷纷对瑞银信开出了罚单。

据界面新闻记者统计，1月10日，央行重庆营业管理部行政处罚信息显示，瑞银信重庆分公司存在违反有关反洗钱规定的行为，被罚款809.5万元，而相关责任人共被处以15.4万元罚款。同日，央行杭州支中心行政处罚信息显示，瑞银信浙江分公司因《违反清算管理规定》，被给予警告，并合计罚没1002.23万元。其中被没收违法所得金额为502.77万元，而罚款金额为499.46万元。

天眼查信息显示，瑞银信信息技术有限公司成立于2008年，注册地为深圳市福田区，注册资本1亿元人民币，穿透后控股股东山东瑞银信实业有限公司，目前。瑞银信获批的业务类型包括移动电话支付、银行卡收单（除安徽、内蒙、宁夏）。央行信息显示，2019年7月，瑞银信获得了第三方支付牌照的续展，有效期至2024年7月。但在本次续展后，瑞银信被央行收回在安徽省、内蒙古自治区、宁夏回族自治区的银行卡收单权限。

据21聚投诉显示，多位与瑞银信相关的投诉人存在一致的诉求，在支付方面，部分瑞银信代理表示，瑞银信在擅自不通知的情况下冻结分润、POS机退押金困难，无法退还机器等，还有多位商家投诉瑞银信称POS机刷卡不到账，涉嫌欺诈。

此外，还有21聚投诉网站的投诉人指出，瑞银信为境外非法赌博网站提供支付通道，导致损失，瑞银信对此表示，依投诉人所述情形，系其自行登录网站，造成的资金损失与我公司无关，应由当事人自行采取刑事或民事措施补救。

新闻推荐

2020年普通高中学生学业水平考试报名日程安排出炉

为做好2020年安徽省普通高中学业水平考试报名工作，4月28日，安徽省教育厅发布关于报名工作的通知。通知中对报名日程进行了...

安徽新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离安徽再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。