创新融资产品，降低融资成本，提高贷款审批效率 金融活水，解企业资金之“渴”

编者按 新冠肺炎疫情发生以来，安徽省陆续出台了一系列政策措施，助力企业抗击疫情、复工复产，确保经济平稳发展。为此，本版从本期开始推出“一线调研·政策组合拳如何纾困中小企”系列报道，探究政策举措的实施效果、中小微企业化解当前困难的经验做法等。

突如其来的疫情打乱了不少企业的正常生产和经营计划，部分企业尤其是中小微企业面临较大的资金链压力。

现金流吃紧、短期内贷款偿还能力下降、复工复产伴随更大的融资需求……小微企业当下面临的这些问题如何解决？银行、金融机构该如何有效帮扶？近期，金融支持政策密集出台，着力增加信贷供给、降低融资成本，同时采取灵活的监管政策，为小微企业送上“及时雨”。

银行跑出24小时“加速度”

疫情当前，银行放贷到底有多快？

48小时、30小时、24小时、12小时……一场不断刷新历史纪录的“信贷速递”在疫情的推动下正在上演。

人民银行专门设立3000亿元专项再贷款支持疫情防控，向特定银行提供优惠利率资金，支持其向疫情防控企业提供优惠贷款利率，2000亿元用于9家全国性银行面对全国名单内的企业发放贷款，1000亿元用于湖北、安徽等10个重点省份，安徽省3家地方法人银行（徽商银行、合肥科技农商行、天长农商行）先期获得50亿元额度。

按照重点企业名单，专项再贷款发放银行主动向企业送上“救急”钱。记者注意到，从企业提出贷款申请到资金“落袋”，安徽省不少银行跑出了24小时内完成的“加速度”。更有甚者，跑出12小时内完成的“超速度”。人民银行合肥中心支行有关负责人介绍，安徽省持续发挥对9家全国性银行和3家地方法人银行的扁平化调度机制作用，督促金融机构对名单内企业的合理授信充分满足、快速放款，争取在一个工作日发放到位。

“正月初四复工生产以来，我们持续‘不停工、保生产、保供应’，但随着产能迅速增加，急需流动资金采购原材料。”安庆市望江县大米加工龙头企业——安徽联河股份有限公司董事长甘启斌表示，邮储银行安庆市分行了解企业困境之后，第一时间向省分行汇报，只用了24小时，就向企业发放了800万元的信用贷款。

据邮储银行安徽省分行行长吴祖讲介绍，针对当前疫情防控形势，安徽省分行按照“特事特办、急事急办、主动出击、即来即审”的原则，建立起了抗“疫”企业绿色审批通道，快速完成授信全流程操作，确保贷款资金及时有效投放。

工商银行安徽分行有关负责人也表示，特殊时期，银行开辟了重点企业信贷业务绿色通道，简化客户评级授信、信贷审查审批等业务流程。尤其是通过线上办公，构建了直通式的内部工作机制，对信贷业务办理中遇到的问题，不分班前班后，省市支行三级即时沟通，各业务流程无缝对接，有力地保障了服务效率，最快1天即可放贷。

专项再贷款利率成本不到1.6%

获得贷款资金支持后，企业融资成本情况如何呢？

“以前办理的贷款利率成本需要4.35%，目前通过专项再贷款，利率仅2.05%。”国药控股安徽省医药有限公司财务总监郭海伟介绍。这一利率水平较央行规定的专项贷款优惠利率上限低了不少。在企业申请贴息后，财政部门将按实际贷款利率再给予一半贴息，实际利率仅为2.05%的一半，大幅低于1.6%的水平。

人民银行合肥中心支行有关负责人表示，人民银行向特定银行提供再贷款资金的利率优惠为LPR（贷款市场报价利率）减250基点，条件是银行必须向疫情防控企业提供贷款利率优惠，安徽省要求的上限是不超过LPR减100基点（目前是不超过3.05%），实际工作中还鼓励银行尽可能进一步降低利率，不少银行积极响应，最低能放到2.05%。如果再考虑财政还可以贴一半，企业实际承担的利率成本是不到1.6%。

作为安徽省三家抗疫专项贷款法人银行之一，合肥科技农商银行坚持“特事特办、急事急办、好事快办”原则。“本次抗疫专项贷款利率原为3.05%，我行主动下调贷款利率，最低降至2.05%，经财政贴息后，企业贷款成本仅有约1%，切实减轻了企业的融资成本。”合肥科技农商银行负责人表示，针对省内其他地区抗“疫”企业复工复产等需求，由当地农商行对企业开展贷前调查，以最短的时间满足企业的资金需求，比如，对阜阳一家企业的1000万元贷款，企业从申请到放款仅用了半天时间。

除了专项再贷款政策，2月26日人民银行总行安排再贷款再贴现专用额度政策，其中向安徽下达210亿元，支持金融机构在6月30日前，为安徽省企业有序复工复产、脱贫攻坚、春耕备耕、畜禽养殖、外贸行业等，以及受疫情影响较大的旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输行业的小微企业，提供利率不超过LPR加50基点的优惠贷款支持，或不超过市场平均水平的优惠利率贴现。

防控和民生重点领域授信超1200亿元

在优化贷款流程、降低融资成本的同时，根据企业不同的融资需求不断丰富融资产品、提供个性化服务，成为一些银行支持企业复工复产的硬招。

人民银行合肥中心支行有关负责人表示，对合理疫情防控贷款需求，但未能纳入专项再贷款政策的，安排自有的支小再贷款再贴现额度50亿元予以资金支持，目前已向中信银行、民生银行等机构办理疫情防控再贴现7.1亿元，贴现利率3%以下，明显低于同期同档次市场贴现利率水平。用于支持安徽天大集团病毒基因检测试剂盒生产、支持安徽三建建设支援武汉医务人员的隔离观察工程等。

人民银行合肥中心支行还协调支持银行和企业多渠道发债，缓解企业应对疫情和复工复产的资金压力。2月19日，徽商银行的安徽首单疫情防控专项同业存单2亿元开始挂网销售，发行利率2.48%；2月20日，由中信银行主承销的中煤矿建集团1.5亿元疫情防控债成功发行，票面利率仅4.9%，创该企业发债以来新低，在总行和交易商协会的绿色通道支持下，从申报发行到募集资金到账全部流程仅用3天时间完成。近期，人民银行合肥中心支行还推动徽商银行向人民银行总行申报200亿元小微企业专项金融债，加大对小微企业信贷投放。

安徽银保监局有关负责人表示，各银行业金融机构要主动了解相关企业融资需求，优先安排信贷规模，加大信贷投放力度，合理采取稳贷、增贷措施，同时支持银行保险机构与财政部门、政策性融资担保机构合作，为主副食品生产流通供应企业提供个性化金融服务。据初步统计，截至3月2日，全省金融机构对疫情防控和重点民生领域合计授信超过1200亿元，发放疫情防控和支持复工复产各类特殊优惠贷款350亿元以上。

放款提速、超低利率，这对企业来说是好事，但也要保障资金用在“刀刃上”。有关专家人士指出，银行应对企业经营情况、信贷资金流向、风险情况等进行监测和把握，防止一些企业借此“搭便车”，坚决防范道德风险。而有关部门也要建立好全流程的监管，实时跟踪贷款的使用情况，确保“好钢用在刀刃上”。

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