坚守初心 砥砺前行 徽商银行深化民营和小微企业金融服务

砥砺前行

徽商银行深化民营和小微企业金融服务

2月25日，中国银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》，为银行业金融机构更好服务民营和小微企业指明了方向。深化民营和小微企业金融服务，既是徽商银行落实监管政策、履行社会责任的应尽义务，也是助推业务转型升级、实现高质量发展的必然要求。

坚持扎根地方，打造民营和小微业务主办银行

徽商银行是由以服务中小企业和民营经济为特色的城商行和城信社联合重组而成，具有服务民营和小微企业的先天基因和广泛优势。成立以来，徽商银行始终坚守服务中小微企业的“初心”，与经济发展紧密融合、与小微企业共同成长，做有责任、有担当的银行，在服务实体经济、服务民营小微中做大做强，资产规模从近五百亿元增长到过万亿元，迈入了中等规模银行发展的新时期。

近年来，在监管机构的大力支持和悉心指导下，徽商银行坚持回归本源、专注主业，积极响应监管政策，主动践行社会责任，持续加大民营、小微企业信贷投放和金融服务力度，致力打造成为省内民营和小微业务主办银行。截至2018年末，徽商银行民营企业贷款余额1252.7亿元，比同期国有企业贷款多118.8亿元；小微企业贷款余额1654亿元，完成“两增两控”、“普惠降准”。

坚持服务民营，拓宽民营企业金融服务覆盖面

长期以来，徽商银行坚持“不唯所有制形式、不唯规模、不唯行业”的授信原则，对民营、国有企业一视同仁、同等对待，未设置所有制性质划分等歧视性标准。当前，徽商银行服务民营企业客户超7万户，覆盖大中小微型企业，既有从小扶持壮大的上市公司，也有贷款余额几十万的小微“双创”企业。

在服务民营企业中，徽商银行围绕客户在结算、融资、财资管理、盘活存量资产、降杠杆等领域的金融需求，有效整合并购融资、资产支持证券、产业基金、债务融资工具等业务，提供全方位、多层次、个性化的综合金融服务。一是服务民营企业直接融资。2018年，为安徽外经建设、安徽天康、国厚资产等民营企业注册发行债券近35亿元，占省内民营企业银行间市场发债规模的70%；12月6日，创新推出全省首单民营企业信用风险缓释凭证，成功为山鹰纸业发行2亿元超短融，获得市场高度认可。二是助力民营企业参与省内重大项目建设。服务重大工业项目，发行滁州惠科债权融资计划，成功融资45亿元；推动公共基础设施建设，为省内安徽路网集团、华力建设、国祯环保及省外的东方园林、江苏中南建设、聚光科技等一批民营企业参与的PPP项目提供金融服务。三是支持民营上市企业发展。成立领导小组，召开专题会议，开展专项营销，围绕凯盛科技、长信科技、安科生物等上市公司提供综合金融服务。截至2018年末，为省内40家上市民营公司提供表内外融资近80亿元。

坚持深耕小微，增强小微企业金融服务可得性

小微企业一直是徽商银行的服务重点和传统优势。截至2018年末，徽商银行小微企业贷款省内市场份额12.45%，连续多年居于领先地位，多次被监管机构评为“小微企业金融服务工作先进单位”。

在服务小微企业中，徽商银行聚焦“信息不对称、能力不足、动力不强”三大难题，围绕制度、机构、产品、考核、定价等方面，持之以恒，深耕细作，初步形成了具有特色的小微业务发展模式，推广了行之有效的金融服务经验做法。一是加强顶层设计。开展小微企业专营化模式改革，围绕机构、团队、产品、流程、考核“五个专业化”，建立起风险可控制、效益可提升、业务可持续的小微业务经营模式。建立完善“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，制定《徽商银行小微业务授信尽职免责管理办法》，对尽职办理小微企业贷款业务的有关人员免予问责处理。二是完善组织架构。在总行设立小企业银行部和普惠金融部，在分行设立小企业银行部、微贷分部，在合芜蚌地区设立3家科技金融专营支行，促进专业化经营。在全省成立44家小企业特色支行，并逐步将公司业务上收分行经营，引导、鼓励、支持支行网点将主要精力放在开展小微和零售业务上。三是创新产品服务。打造7大类50多款小微企业金融产品。创新推出“民生贷”系列产品，支持小微企业进入民生领域，投放15亿元；积极开展“4321”政银担业务，贷款余额85.1亿元，居省内前列；和税务部门合作，根据小微企业纳税状况推出“税融通”，贷款余额22.2亿元。四是实施差异化考核。徽商银行多年来持续贯彻中国银保监会“六项机制”和“四单原则”，重点在资源配置、客户准入、信贷审批、风险定价、风险容忍等方面实行小微企业差异化服务。与暂时经营困难的小微企业共渡难关，援企稳岗。近三年共重组、核销、转让小微企业贷款127.7亿元。五是落实减费让利。严格执行“七不准、四公开”各项规定，严禁以贷引存、存贷挂钩，除贷款利息外，禁止收取任何不合规费用。从贷款定价上实行优惠，如徽商银行对1000万元以下小微企业贷款实施利率定价优惠30BP，其中对单户授信500万元以下的小微企业贷款定价优惠50BP。

下一步，徽商银行将坚决贯彻政策要求，主动服务、靠前服务，为省内民营和小微企业发展提供强有力的金融支持。一是坚持服务民营小微市场定位不动摇，立足安徽，服务地方，切实提高民营和小微企业金融服务的获得感。二是制定民营和小微企业服务目标，在内部绩效考核机制中提高民营和小微企业融资业务指标权重，建立健全尽职免责和容错纠错机制，稳步提高民营和小微企业贷款占比。三是推进名单制管理，将优质民营和小微企业纳入“白名单”管理，上门服务，把金融服务送到家。四是进一步降低融资成本，严格执行“七不准、四公开”，缩短融资链条，清理不必要的“过桥”环节，实现民营和小微企业融资成本稳中有降。五是聚焦重点行业、重点客户、重点区域，在风险可控的前提下，进一步加快产品创新，提高金融服务的针对性。六是改进授权授信管理。对符合条件的民营和小微企业，开辟绿色审批通道，确保同等条件下信贷标准不高于其他企业、审批时间不多于平均水平，进一步提升民营和小微企业信贷服务效率。

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