和县行创新“产业扶贫”模式向5110户贫困家庭发放小额扶贫贷款近2亿元

■ 胡伟本报记者李晓磊

9月8日，记者在和县走访获悉，今年以来，和县农商银行扎实推进金融扶贫，积极探索出“银行组织资金、企业市场运作、贫困户分红受益”的产业+扶贫户+金融的扶贫模式，实现了贫困户、企业、政府的多方共赢。电商为贫困户网上卖农产品

“真没想到我种植的大米还能拿到网上去卖！这要感谢农商银行的贷款扶持，让我在没有任何抵押的情况下，还能得到贷款并且分到红利。 ”近日，和县功桥镇南义社区的贫困户李邦传获得了和县农商银行为其发放的5万元“电商+贫困户”式户贷企用扶贫小额贷款。有了这笔贷款，他不仅从贫困户变成了安徽省茗闻天下农业公司的一个小股东，每月获得一定的分红，还能免费将自家的“菜篮子”搬到线上的电商平台销售。

“所谓户贷企用就是贫困户贷款、企业用款，企业每月给予贫困户分红。 ”和县农商银行授信管理部副经理孙姗介绍，为了帮助贫困群众早日脱贫，该行针对全县建档立卡、自主创业能力弱的贫困户，发放纯信用、财政贴息的扶贫小额贷款；贫困户再将贷款资金入股到农商银行筛选认可、扶贫部门审核同意的农业企业；贷款到期后由企业统一还款，并且每月以“分红”方式向贫困户返还入股资金固定收益，增加贫困户的收入。

今年5月18日，在和县金融扶贫小额信贷集中签约仪式上，和县农商银行与安徽省茗闻天下农业股份有限公司、和县小辣椒电子商务有限公司等电商企业签订了扶贫战略合作协议，开启了“电商+贫困户”的扶贫新模式。

“电商模式下的扶贫贷款，贫困户除了带资入股、享受分红，还可将自家养的鸡、鸭、鱼、蛋，种植的蔬菜水果等农产品，借助企业的电商平台销售出去。电商企业不收取任何的费用，售卖所得都归贫困户所有。 ”孙姗告诉记者，李邦传入股的安徽茗闻天下农业公司主营茶叶、黄桃等经济作物的种植与销售。去年，该公司围绕当地特色农产品，通过线上线下的紧密配合，帮助贫困户推销自产农副产品。

目前，该行已向功桥镇南义社区的40户贫困户发放了200万元扶贫贷款，用于带资入股安徽茗闻天下农业公司。像李邦传一样，安徽茗闻天下农业公司将给予这些贫困户每月分红250元，并且向他们在采茶、施肥等季节提供一定的就业岗位，多方位带动当地贫困户脱贫致富。产业扶贫鼓了贫困户腰包

去年，和县农商银行与郑蒲港新区合作，实施“官塘村石斛产业扶贫项目”。由该行向每户贫困户以最优惠利率发放5万元扶贫贷款，作为入股资金投入马鞍山思源现代农业发展有限公司，从事石斛产业开发。每年思源公司向入股的贫困户进行分红，帮助增收脱贫，政府担保公司为扶贫贷款兜底担保。

“在帮扶的133户贫困户中，存在未成年、年龄过大、身体残障、患有精神疾病等情况的有127户，部分贫困户属于无民事行为能力或无完全民事行为能力的人员，不符合银行授信条件，为扶贫贷款发放制造了难题。 ”孙姗表示，为此和县农商银行与新区政府创新方法，采用了由行政村作为无民事行为能力或无完成民事行为能力贫困户的监护人，参与签订借款合同并由公证处进行公证，并引入政府担保公司兜底担保、入股企业回购股份偿还贷款等合作方式，实现了扶贫工作不丢一户、不落下一人。

孙姗坦言，这种可持续受益的创新产业扶贫模式，优势在于银行组织资金、企业市场运作、贫困户分红受益、担保公司担保，既保障了贫困户未来有持续的经济收入来源，又很大程度上避免了贫困户脱贫又返贫，还能为企业缓解融资难、融资贵。

截至9月初，该行已完成服务区域内全部扶贫户的建档立卡和评级授信工作，已累计发放扶贫小额贷款19787.6万元，贫困户5110户。

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