创新服务模式 发力***安徽省农商银行为25.54万贫困户贷款授信，发放扶贫专项贷款58.85亿元

■ 本报星级记者曹荣

去年以来，省联社推动全省农商银行坚持服务“三农”市场定位，践行普惠金融理念，不断创新扶贫信贷产品和服务，探索多种金融***模式，取得良好成效。到今年6月末，全省农商银行已对64.06万户贫困户建档立卡，向25.54万户授信54.27亿元，贷款余额4.28亿元。

目前，全省农商银行已发放扶贫专项贷款累计达58.85亿元。其中，通过产业带动等创新模式，向帮扶企业发放扶贫带动贷款13.22亿元，带动1.71万户贫困户脱贫致富；发放改善扶贫村、户生产生活条件的贷款13.12亿元，用于农村路桥、农田水利等扶贫基础设施建设；发放贫困户就学、就医、搬迁安居、危房改造等民生保障贷款28.23亿元。可以说，农商银行已经成为安徽省***最为活跃的金融力量，是全省名副其实的信贷扶贫主力军。

坚守责任大力推广金农扶贫贷款

2015年，省联社与省扶贫办联合下发《安徽省扶贫小额信贷工作实施方案》，在省内有扶贫开发任务的70个县（市、区），对符合条件的贫困户提供5万元以下、3年期内免抵押、免担保的专项扶贫小额信用贷款，并执行基准利率、财政贴息、免购保险等优惠政策。今年1月份，省联社又出台《安徽农村商业银行系统扶贫贴息贷款管理办法（暂行）》，正式将这一扶贫贴息贷款确定为金农·扶贫贷，到今年6月末，全系统已对25.54万户贫困户授信，发放金农·扶贫贷4.28亿元。

此外，全省农商银行坚持以农户的信誉为保证，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款，为广大农户提供种植业、养殖业等农业生产费用贷款和个体私营经济贷款，有效解决了贫困村及贫困户担保难、融资难问题，帮助农户自主脱贫。目前，安徽省农商银行农户小额信贷额度最高达到10万元，贷款对象已经覆盖到包括贫困户在内所有的城乡居民。截至6月末，全省农商银行支持传统农户贷款余额714.04亿元，其中农户小额信用贷款93.57亿元。

创新服务全面破解农村贷款难题

在推广“农家乐”等系列信贷产品的基础上，省联社找准贷款扶贫对象，带动全省农商银行结合实际开展信贷业务创新，针对下岗再就业、返乡农民工、高校毕业生、道德模范等群体，先后推出了农村巾帼贷、青年致富贷、村官创业贷、道德模范贷、危房改造贷、下岗就业贷等一大批利率优、期限活、流程简的信贷产品。到今年6月末，全省农商银行发放各类就业创业贷款64.35亿元，惠及困难群众3.77万户。

同时，省联社还推动农商银行积极开展担保方式创新，帮助解决扶贫贷款难的问题。如采取龙头企业+基地+贫困户、专业合作社+贫困户、种养殖大户+协会+贫困户、信用共同体等贷款模式，支持新型农业经营主体，有效扩大扶贫贷款的适用性和覆盖面。到6月末，全省农商银行支持新型农业经营主体贷款余额206.37亿元，仅今年上半年就累计投放90.36亿元。

此外，抓住农村综合改革契机，全省农商银行大力试点林权、土地承包经营权、农民用房财产权“三权”抵押贷款，让农村贫困户“沉睡资源”变成“活资产”。到6月末，全省农商银行支持农村 “三权”试点贷款余额23.16亿元。

多方联动构建***长效机制

近年来，省联社持续探索“农商银行+”合作模式，挖掘银担、银政、银企、银保以及相关行业组织合作深度，有效拓宽贫困地区融资增信渠道。加强与地方政府及扶贫办的合作，在做好贫困人口精准识别和建档立卡等工作基础上，对扶贫小额信贷实行 “三优先、三优惠”政策；深化银担合作，加快推进“4321政银担”合作模式。到6月末发放“银证担”贷款274.77亿元，占全省市场份额约54.94%；加强与税务部门合作，75家农商银行开通 “税融通”贷款业务，实际发放贷款21.42亿元。

省联社还指导各农商银行立足本地实际，采取“农商银行+”的方式，加强与地方财政、保险等部门和机构的联动，通过设立风险准备金、开办专项保险等措施，建立扶贫信贷长效机制。如金寨农商银行探索的“1+1+N”，即通过与该县扶贫和财政部门合作，将农商银行银行、经营大户和贫困户有机连接，“扶大带小”帮助贫困户脱贫致富；含山农商银行与国元农险联手推出新型农业经营主体保证保险贷款 “助农宝”，采取“保险+贷款”的新模式有效破解了该县种养殖农户融资难题；广德农商银行通过推进信用村户建设，对诚信贫困户融资开辟“绿色通道”并给予额度、期限和利率优惠，帮助诚信村户脱贫致富。

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