张景龙：我见证了电子银行“黄金十年”

■ 陈昊本报记者白云磊

从人有我也有，到人无我也有，回想这10年来的工作历程，颍泉农商银行电子银行部经理张景龙觉得自己是幸运的。在看到一篇名为《一个资产超万亿的农金军团是怎样炼成的》文章后，他在自己的微信朋友圈发表了如下感言：“10年来，我见证了第一张银行卡的诞生，第一台ATM机的布放，第一台POS机具的安装，网上银行、手机银行、易贷卡、结婚宝、杜鹃公务卡等新产品的上线，到今天杜鹃信用卡的即将推广。 10年间，我见证了农信社改制农商行，农金走向辉煌，实现了几代人梦想，无疑我们是幸运的一代人。 ”

“人家有的咱也有了”

2007年6月，张景龙成为了颍泉信用联社的一名正式员工，能够在金融机构上班，这是他梦寐以求的。入职后，他先是到总行营业部见习，随后又被分配到基层行社——闻集信用社锻炼，当柜员、学会计、做信贷……作为一名新人，在老员工的带领下，他广泛涉猎基层工作各个岗位。一段时间下来，张景龙却发现，这与他之前对银行的印象并不吻合。

“整个单位的业务其实很单一，只有存款、贷款，存款主要靠存单、存折，全省农金系统都没有一张银行卡，更别说ATM机了。但在当时，银行卡已经是国有商业银行、股份制银行的基础性业务了。 ”

“即使是存单、存折，我们整个系统也才刚刚实现通存通兑。 ”张景龙清楚地记得，2007年4月28日，安徽农金综合业务系统上线，这才打破了区域限制，将全系统通存通兑的物理范围从县区扩大至全省。

变化始于2007年的年底。 2007年12月18日，全省农金系统发行了首张银行卡——“金农卡”，这是全系统电子银行业务的开端。紧随其后的2008年第三季度，全系统首台ATM机上线运行。 2009年一季度，POS收单业务上线，2010年12月，又推出了网上银行。安徽农金迎来了电子银行业务发展的“黄金期”。

为了应对新形式，按照省联社统一要求，2007年底，颍泉信用联社成立了电子银行部。计算机专业毕业的张景龙被调到了这个部门，从事电子银行业务的推广、信息科技维护工作。在电子银行部工作的几年中，张景龙一个月有20天下乡巡查ATM机、维护设备。由于是新上线的业务，广大农村客户使用ATM机的安全意识还很淡薄，出于安全考虑，颍泉信用联社加大了设备的巡查力度。虽然巡检工作很辛苦，但看到越来越多的客户将存折换成“金农卡”，到安徽农金标识的ATM机上取款，在网银体验机上转账……张景龙的干劲更足了，他说：“感觉我们行越来越有‘银行范\’了，至少是人家有的咱也有了。 ”

“像创业者一样工作”

2013年1月，颍泉信用联社完成改制，成立了颍泉农商银行。随着手机银行、社区e银行的上线，张景龙发现自己的身份也发生了转变：“过去在后台做技术，按部就班地把自己的一亩三分地种好。现在像似一个创业者，总想着如何把一款产品推向市场，获得老百姓认可。 ”

2014年，张景龙晋升为电子银行部经理。为了推广手机银行业务，他和团队成员像客户经理一样跑市场，联合商家一起搞活动。因为赶时间，有时一期活动从策划方案、广告制作、产品营销的整个流程只用了一天时间。随着电子银行业务品种越来越丰富，张景龙明显感觉身上的担子更重了。 2015年，颍泉农商银行从各部门抽调了10多人，专门从事社区e银行的推广工作，为了完成预定的任务，他和团队成员每天都要扫街跑商户。“最忙的时候，大家连续两个月没有休息，每个人像打了鸡血一样。 ”张景龙说，虽然有时很疲惫，但令他们欣慰的是，这些辛苦换来了社区e银行注册用户量的上涨和用户活跃度的提升。

除了发展用户，张景龙还做起了“微商”。 “好吃的米脂荔枝，79元包邮。”“社区e银行上8元购原价15元粒上皇板栗。 ”……在他的微信朋友圈，经常能看到他推送各类促销活动。由于社区e银行的出现，颍泉区的商户有了一个免费的网上销售平台。为商户制定销售方案、推销产品，成为了张景龙和团队成员的一项主要工作。

在张景龙看来，电子银行业务的推出和发展，不仅为客户提供了快捷优质的金融服务，满足了客户对综合金融服务的需求，而且增加了客户的黏性，极大地推动了传统信贷业务发展。

据统计，与改制前相比，颍泉农商银行的存贷款数额翻了几番，存款由35.8亿增加到了112亿，贷款由25.2亿增加到了70亿元。目前，电子银行成为了主要交易渠道，交易替代率超过了60%。

“整合资源，与客户共享成果”

今年7月份，在一年一度的全国农村金融的品牌盛典上，颍泉农商银行自主创新的结婚宝产品荣获“2015全国农村金融十佳品牌创新产品”奖项。这款为青年群体量身打造的电子银行产品，自从去年推出以来，已完成了1500多张的办卡数，吸收存款1300余万元。记者采访时了解到，在电子银行业务上，颍泉农商银行的创新远不止于此。

在该行营业部内的社区e银行产品展示区，记者看到，商家把商品摆上货架后，来银行办业务的客户，可以通过社区e银行下单选购，营业网点变身成了 “网上超市”。张景龙说，目前这项工作正从营业部、支行陆续推广至所有网点，今后每个营业网点除了有实物展示之外，还会配备一些触控显示屏，让客户更直观地选购社区e银行上的商品。

不仅如此，借助社区e银行产品，颍泉农商银行正准备把70多个惠农金融服务室打造成 “网上代销店”。据介绍，惠农金融服务室主要落户在村级商店，颍泉农商银行将为店主们免费提供一台移动终端，借助这款设备，店主们负责向村民推销社区e银行上的商品，销售每件商品可以拿到提成。如此，店主的积极性提高了，入驻商户的商品销量上去了，村民们也享受到了网购带来的实惠，社区e银行的影响力也会随着提高。

目前，颍泉农商银行已经与阜阳市多家大型连锁超市签订了合作协议，依托遍布阜阳市区近百家超市的物理网点作为市民提货的地点，将农民的新鲜农副产品通过社区e银行销售到城市。

“电子银行业务让我们有能力、有手段整合线上线下的资源，从而让城里商品销售到农村，把农村的农副产品送进城，实现城乡资源、商品的有序流通与共享。 ”张景龙说，依托客户消费习惯的大数据综合分析技术，今后农商银能够推广真正意义上基于信用的消费信贷、经营信贷产品，从而更大程度的服务三农、服务小微企业。

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